Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

Содержание

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Плюсы банкротства физических лиц

Главное преимуществобанкротства физ. лиц — урегулирование финансовых претензий, полное снятие долгового бремени. Если в деле участвуют грамотные юристы, отстаивающие интересы должника, они находят наиболее выгодные условия урегулирования претензий.

Это может быть возврат долга на мягких условиях — например, выплата суммы частями, без пени и штрафов в течение нескольких лет. Реструктуризация возможна в тех случаях, когда у должника есть доход (не менее 25 тысяч рублей в месяц) либо ликвидное имущество, за счет продажи которого можно погасить задолженность.

В том случае, когда размер финансовых претензий превосходит стоимость имущества, находящегося в собственности гражданина, при этом у него нет дохода, все суммы задолженностей аннулируются. Проще говоря, долг списывается полностью, если нет ни одного источника получения денежных средств. Плюсы банкротства гражданина в данной ситуации, кроме списания самого кредита, состоят в следующем:

  • прекращаются начисления штрафов и пени;
  • приостанавливаются судебные решения (за исключением выплат по алиментам и компенсаций вреда здоровью);
  • прекращается деятельность коллекторов;
  • снимается арест с имущества;
  • должник получает гарантии правовой защиты;
  • процедура не затрагивает материальных интересов родственников (за исключением долей супругов в части совместно нажитого имущества).

Освободившись от долгового бремени, человек может начать жизнь с чистого лица, без долгов и претензий – и это главный плюс банкротства физических лиц.

ВАЖНО! Единственное жилье гражданина, как и предметы быта, а также вещи личного пользования, не включается в перечень реализуемого имущества (ст. 446 ГК РФ).Тот факт, что собственник не лишается недвижимости, где проживает он лично и его семья, является несомненным плюсом процедурыбанкротства физ. лиц.

Минусы банкротства физических лиц

Признание гражданина банкротом — компромиссный вариант решения проблемы, когда нет других способов ее урегулирования. Соответственно, плюсы и минусы банкротства должника всегда рассматриваются в совокупности. Выделим негативные стороны процесса:

  • наличие определенных условий для подачи документов на банкротство — долг в сумме не менее 500 тысяч руб. и нарушение обязательств по текущим платежам в течение трех месяцев (как минимум);
  • все денежные накопления (если они есть) и ликвидное имущество будут арестованы;
  • процедура банкротства связана с финансовыми затратами (оплата госпошлины, вознаграждение арбитражного управляющего, оценщика);
  • любые финансовые сделки находятся под наблюдением и контролем арбитражного управляющего;
  • вступают в силу запрет на выезд из страны на время судебного процесса (за исключением случаев, когда бизнес ведется за пределами России и приносит доход);
  • минус банкротства физических лиц связанный с длительностью процедуры (при отсутствии помощи грамотных юристов может длиться более года);
  • сделки с отчуждением имущества (продажа, дарение), проведенные за последние три года, могут быть признаны незаконными;
  • банкрот не имеет права в течение трех лет после решения суда заниматься предпринимательской деятельностью.

К минусам банкротства можно отнести также серьезную степень ответственности за предоставление недостоверных сведений или за укрытие источников дохода. Чем плохо банкротство для физических лиц, которые желают скрыть часть доходов, так это существованием вероятности попасть под административную или уголовную ответственность.

Если гражданин «забыл» про наличие средств (или их источников) на сумму менее 1,5 миллиона рублей, то будет наложен штраф, а при сокрытии более крупных сумм может наступить уголовная ответственность.

Этот момент представляет важность для тех, кто рассматривает признание финансовой несостоятельности исключительно как законную процедуру списания всех долгов.

Фиктивное и преднамеренное банкротство — уголовно наказуемые деяния, и этот факт всегда стоит учитывать лицам, манипулирующим нормами законодательства.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротстводля физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

  • объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
  • профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
  • бесплатное консультирование;
  • быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
  • подготовку всех документов для суда;
  • справедливую ценовую политику.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Минусы и плюсы банкротства физических лиц

Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

Процедура банкротства физического лица влечет плюсы и минусы непосредственно для самого должника, а также его кредиторов. О них необходимо знать прежде, чем обращаться с заявлением о банкротстве в отделение арбитражного суда.

Это необходимо для того, чтобы заранее быть готовым к возможным негативным последствиям. Поэтому стоит выяснить, в чем состоят минусы банкротства физических лиц и какие последствия этой процедуры могут наступить.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура банкротства физ. лица или организации предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации. Для того чтобы должник был признан банкротом в официальном порядке, подача заявления в суд должна осуществляться строго в соответствии с этим Законом, а также Гражданско-процессуальным кодексом РФ.

Перед обращением в уполномоченный орган необходимо внимательно ознакомиться как с достоинствами, так и с недостатками процедуры банкротства гражданина. Каждый потенциальный банкрот имеет право заранее знать о последствиях оформления финансовой несостоятельности.

Многие ошибочно полагают, что оформление процедуры банкротства через судебный орган для компании или физического лица означает полное списание образовавшихся задолженностей по кредитам и иным обязательствам. На деле же это не совсем так.

Процедура банкротства — это не самая приятная перспектива. Она в действительности позволяет избавить должника от долгов. Однако это будет иметь определенные негативные последствия.

Какие последствия может иметь оформление процедуры банкротства:

  • Проведение реструктуризации.
  • Проведение реализации имущества.

Суть реструктуризации заключается в том, что люди могут исполнить свои обязательства перед банками и иными кредитными организациями. На это будет отведено 3 года.

Важно помнить, что в данном случае переплата составит 7 процентов. В соответствии с установленными нормами российского законодательства, данные денежные средства перейдут на счет финансового управляющего за осуществление соответствующих услуг при оформлении процедуры банкротства.

Реструктуризация осуществляется далеко не во всех случаях. Главным требованием является наличие достаточного размера «белой» заработной платы, чтобы покрыть долги в ближайшие три года.

Также у должника после осуществления обязательных ежемесячных платежей в обязательном порядке должны оставаться деньги на проживание. Данная сумма должна быть более прожиточного минимума. План проведения выплат утверждается один раз в течение восьми лет.

К минусам банкротства физических лиц также можно отнести проведение процедуры реализации имущества. После осуществления данного процесса можно полностью списать задолженность.

Читайте так же:  Крупнейшие банкротства в истории

Однако Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает определенный ряд той собственности, которая не подлежит реализации, а значит ее продать нельзя. В соответствующий перечень входят бытовые вещи, единственное жилье и т.д.

Какое имущество может подлежать реализации:

  • Дома.
  • Квартиры.
  • Автомобили.
  • Техника.
  • Предметы роскоши.
  • Драгоценности.

После того как начнется оформление процедуры банкротства, физическое лицо в обязательном порядке должно предоставить свои банковские карточки и счета финансовому управляющему. Уполномоченный сотрудник также проведет опись того имущества, которое принадлежит по праву собственности должнику.

Будет осуществлена проверка на то, какие сделки с имуществом были проведены в последнее время. После того как документ с описью будет утвержден, собственность должника будет подлежать продаже на соответствующих торгах. Все вырученные денежные средства на аукционе будут переведены в счет исполнения кредиторских требований.

Финансовый управляющий осуществляет процедуру реализации собственности на торгах не бесплатно. Поэтому его работа также должна быть вознаграждена за счет соответствующих полученных средств.

Даже в том случае, если доходов должника не хватает для осуществления реструктуризации задолженности, а собственности у него нет, это не будет достаточным поводом для отказа в принятии решения о начале проведения процедуры банкротства. Признание задолжавшего лица банкротом будет осуществлено в установленном законом порядке.

Рассматривая последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы можно найти как у процесса реструктуризации задолженности, так и у реализации собственности. К первой процедуре обычно прибегают для того, чтобы передохнуть от накопившихся проблем и сохранить большую часть своей собственности.

Заключение мирового соглашения с кредиторами также может оказаться достаточно выгодной возможностью непосредственно для самого должника. Так, часть долга по обязательной оплате кредита может списаться на основании соответствующей процедуры банкротства.

Пройдя процедуру банкротства, гражданин не сможет еще раз объявить себя финансово несостоятельным в ближайшие 5 лет. Также на протяжении этого времени он будет обязан сообщать о своем статусе банкрота всем финансовым организациям.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Для того чтобы физическое лицо могло объявить себя финансово несостоятельным, полный объем задолженности должен составлять более 500 000 рублей, а погашение соответствующего долга перед кредиторами должно быть просрочено на три календарных месяца и более. Если должник не соответствует вышеуказанным условиям, в процедуре банкротства ему будет отказано.

Проходить одному процедуру банкротства сложно. Необходимо знать не только законодательную базу, но и соответствующую практику исполнительного производства.

Читайте так же:  Банкротство СНТ

В основном по этой причине должникам не удается действовать без дополнительной помощи при оформлении финансовой несостоятельности. Так, без участия юриста имущество будет реализовываться по не самым выгодным ценам, судебный процесс будет затягиваться, а задолженность будет постоянно расти.

Стоимость оформления процедуры банкротства на территории Российской Федерации довольно высокая. Для многих граждан, которые находятся в и без того затруднительном финансовом положении, проведение финансовой несостоятельности не представляется возможным из-за отсутствия достаточных средств.

Следует оплатить следующие услуги:

  • Финансовый управляющий.
  • Судебные издержки.
  • Государственная пошлина.
  • Почтовые затраты.
  • Консультация юриста.
  • Выплата процентов.
  • Штрафы.

Услуги финансового управляющего стоят 25 000 рублей. Для того чтобы официально объявить себя банкротом, граждане на практике тратят около ста тысяч рублей.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать на момент оформления процедуры банкротства:

  • Заморозка банковских счетов.
  • Передача счетов и карт финансовому управляющему.
  • Наложение запрета на оформление кредитов и займов.
  • Ограничение на выезд за границу.
  • Совершать какие-либо сделки с имуществом.

В том случае, если гражданин попытается фиктивно объявить себя банкротом, это повлечет за собой негативные последствия. Так, в соответствии с установленными нормами российского законодательства, нарушитель понесет уголовную ответственность.

Другие минусы банкротства физических лиц можно узнать по отзывам тех, кто уже прошел эту процедуру. Отзывы позволят еще больше углубиться в соответствующую тему. Найти такие отзывы можно на тематических форумах.

Первый и главный плюс процесса финансовой несостоятельности – это избавление от образовавшихся задолженностей. Соответствующий процесс дает возможность должникам избавиться от долгов частично или полностью.

Также данный процесс позволяет получить такие выгоды:

  • Приостановка исполнительного производства.
  • Заключить мирное соглашение.
  • Создание более выгодных условий кредитования за счет реструктуризации долга.

Особенности процедуры в пошаговой инструкции

Ошибочно полагать, что весь процесс пройдет довольно быстро. На объявление должника банкротом уходит достаточно много времени. Минимальный срок составляет девять календарных месяцев.

Какие действия должны быть выполнены для получения статуса банкрота:

  1. Сбор пакета документов. Об этом необходимо позаботиться заранее. Гражданин должен подготовить как можно более полный перечень тех документов, которые в официальном порядке будут подтверждать правомерность обращения в арбитражный суд. Основной список бумаг предусмотрен в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.
  2. Составление заявления. Заявка представляется в отделение арбитражного суда по месту жительства. Данный документ должен включать в себя полный перечень прилагаемых к нему документов, опись имущества, общий размер задолженности, информацию об арбитражном управляющем, список кредиторов, описание счетов и текущие судебные процессы.
  3. Предоставление заявления. Документ подается в установленном российским законодательством порядке. Сделать это можно лично, почтой или же дистанционно через сайт.
  4. Реализация судебного решения. Судья, рассмотрев все предоставленные гражданином документы, вынесет соответствующее решение. Это может быть заключение мирного соглашения, проведение реструктуризации долга или реализация имущества.
  5. Признание лица банкротом.

Читайте так же:  Что происходит с акциями при банкротстве

Все представленные лицом документы должны строго соответствовать требованиям закона. А вся отраженная в них информация должна соответствовать действительности.

В том случае, если лицо предоставляет в уполномоченные органы копии документов, они также должны строго соответствовать определенным требованиям. Иначе в заявлении будет отказано. Чтобы этого избежать, копии должны быть сделаны качественно, а все сведения в них должны быть читабельными.

Настоятельно не рекомендуется скрывать от управляющего какое-либо имущество при осуществлении описи. Уполномоченное лицо в обязательном порядке проведет соответствующую проверку и сможет выяснить, какая собственность в действительности принадлежит должнику, а какая нет.

Юридическая помощь при банкротстве

Необходимость участия квалифицированного юриста заключается в том, что с его помощью у гражданина значительно возрастут шансы успешно получить статус банкрота без лишних финансовых потерь. Без достаточных знаний и опыта должник может впустую потерять время и денежные средства.

Кому специалисты не рекомендуют проходить процедуру финансовой несостоятельности:

  • Лицам, которые не совершили ни одного платежа по кредитам и займам.
  • Лицам, которые в течение трёх календарных лет осуществляли сделки по отчуждению своего имущества в пользу своих родственников или родных.
  • Лица, которые предоставляли в банковские организации поддельные документы.
  • Лица, которые в течение одного календарного года осуществляли сделки на невыгодных условиях.

Только сначала процесс финансовой несостоятельности может показаться легким. Когда на деле граждане сталкиваются с первыми спорными ситуациями и трудностями, то часто они не знают, какие действия необходимо предпринять для их урегулирования. Также незнание всех процессов может привести к тому, что кредиторы получат преимущество над должником.

Заключение

Когда происходит банкротство физических лиц, плюсы и минусы зависят от обстоятельств. Самостоятельно пройти процесс банкротства будет сложно. Для того чтобы избежать ошибок в оформлении соответствующей процедуры, потребуется получить юридическую консультацию юриста.

Источник: https://bankroty.su/minusy-i-plyusy-bankrotstva-fizicheskih-licz/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать?

Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

При упоминании слова «банкротство» многие представляют себе миллиардные долги организаций, бесконечные судебные тяжбы, ТОП-менеджеров обанкроченных компаний, их юристов и адвокатов.

Поэтому банкротство простого гражданина часто вызывает недоумение — как это? Неужели можно просто списать все кредиты и стать свободным человеком? Да, с 2015 года такая возможность появилась, более того — сейчас уже признано банкротами около 119 тыс. человек.

Если у Вас серьезные проблемы с кредитами, и Вы понимаете, что на их погашение никакой зарплаты не хватит – предлагаем подробно рассмотреть плюсы и минусы банкротства физических лиц, особенности процедуры и объективно оценить потенциальные риски.

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд открыт для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

Последствия банкротства в 2021 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
  3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
    • банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов.

Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли. Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов.

А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Не стоит бояться рискнуть и подать на банкротство

Потому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

  1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре. Сумма долга перестает увеличиваться за счет штрафов и пени.
  2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
  3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим — Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
  4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями (или хотя бы с 80% долгов) без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
  5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
  6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
  7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей в сумме до 50 тыс. рублей.
  8. При реализации имущества можно организовать его выкуп родственниками должника по приемлемой цене.
  9. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

  1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
  2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
  3. Банкротство в среднем обходится в сумму от 50 000 рублей.
  4. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
  5. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
  6. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Если образовались серьезные задолженности, Вас третируют коллекторы и судебные приставы — банкротство физлиц является единственной возможностью полностью избавиться от всех притязаний кредиторов.

Рекомендуем обращаться в суд, если долг достиг 300 000 рублей, и у Вас совершенно нет возможности его выплатить.

Обращайтесь, наши юристы подробно расскажут, как стать банкротом, и помогут снизить риски от прохождения процедуры!

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Источник: https://fcbg.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plusi-minusi

Минусы банкротства физического лица: последствия, процедура, расходы

Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

Многие юридические фирмы обещают списать долги через банкротство со стопроцентной гарантией. При этом не всем клиентам раскрывают минусы процедуры финансовой несостоятельности.

Для снижения рисков наступления неблагоприятных последствий желательно заранее спрогнозировать возможные негативные варианты развития событий. Разберем, как проходит процедура финансовой несостоятельности граждан, какие минусы банкротства предусмотрены законом.

Также рассмотрим, какие расходы несет гражданин в процедуре банкротства.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Как проходит процедура банкротства гражданина?

Процедура финансовой несостоятельности используется гражданами в ситуации, когда из-за снижения уровня дохода не удается выплатить кредит, вернуть займ, оплатить налоги. Подать заявление на банкротство может не только сам гражданин, но и его кредиторы.

Дела о финансовой несостоятельности рассматриваются арбитражными судами. Заявитель должен приобщить к заявлению документы, подтверждающие наличие признаков банкротства физического лица.

Суд вводит первую процедуру банкротства в том случае, когда соблюдены следующие условия:

  • у гражданина имеется долг в размере от 500 000 руб.;
  • просрочка по финансовым обязательствам составляет более трех месяцев подряд;
  • имеющегося дохода и имущества недостаточно для выплаты задолженности.

Если суд установит, что задолженность меньше требуемой суммы, у гражданина имеется доход для выплаты долгов, просрочка составила меньше трех месяцев подряд, в банкротстве будет отказано.

Важно! Процесс банкротства проводится в два этапа.

Сначала вводится реструктуризация долгов, которая позволяет благодаря рассрочке платежа выплатить долги по графику, учитывающему размер дохода гражданина, и восстановить платежеспособность.

Если на первом этапе долги не выплачены, проводится реализация имущества должника с целью погашения требований кредиторов за счет средств, полученных от продажи собственности гражданина.

Какие минусы банкротства физических лиц предусмотрены законом?

Из-за недостаточной осведомленности граждане, не разобравшись в тонкостях и нюансах процедуры банкротства, сталкиваются с негативными последствиями, которые зачастую необратимы.

Гражданину следует принять следующие неблагоприятные моменты:

  1. Банкротство проводится при участии финансового управляющего, к которому переходят полномочия по распоряжению денежными средствами и имуществом должника. На содержание гражданина и его иждивенцев ежемесячно выдается сумма в пределах прожиточного минимума. Остальные средства направляются на выплату долгов.
  2. Финансовый управляющий закрывает все счета гражданина и блокирует банковские карты, чтобы у него не было возможности самостоятельно получать доход и тратить его по своему усмотрению. В целях проведения процедур банкротства открывается специальный счет, через который проходят все расчеты с кредиторами. С согласия финансового управляющего физическому лицу может быть открыт еще один счет с лимитом не более 50 000 руб. в месяц.
  3. Все имущество должника включается в конкурсную массу и продается на торгах. В собственности остается только единственное жилье, одежда, средства личной гигиены, предметы обычного обихода. Если гражданин решит скрыть свою собственность от кредиторов и финансового управляющего путем совершения мнимых сделок, они будут оспорены, а имущество – возвращено должнику для дальнейшей реализации.
  4. Процедура банкротства проводится не за один-два месяца. Сначала вводится реструктуризация сроком до 36 месяцев (три года), затем открывается реализация имущества сроком от полугода и более. В результате гражданин в течение 2-3 лет вынужден жить на минимально возможный доход.
  5. В ходе проведения процедур финансовой несостоятельности все расходы гражданин несет за счет собственных средств. Он должен выплачивать вознаграждение финансовому управляющему, оплачивать услуги оценщика, публикации в ЕФРСБ, возмещать почтовые расходы. Суммарно за банкротство физического лица необходимо заплатить от 100 000 руб., что доступно не всем должникам.

Нужно помнить! В течение пяти лет после завершения процедуры банкротства гражданин не вправе открыть ИП, повторно объявить себя банкротом. В течение трех лет его не возьмут на руководящую должность. Если возникнет необходимость в кредитных средствах, нужно будет проинформировать банк о своем статусе, что снижает шансы на получение кредита.

Читайте в нашей статье о том, какие существуют плюсы процедуры банкротства для физ лица.

Какие расходы несет должник при банкротстве?

Основной негативный момент, который вызывает сомнения у граждан – это значительные затраты на процедуру банкротства. Если должник по каким-то причинам не сможет их возместить, эти долги не будут списаны.

В перечень затрат на процедуру банкротства входит:

  • государственная пошлина – 300 руб.;
  • вознаграждение финансового управляющего – 25 000 руб. за одну процедуру;
  • проценты финансового управляющего – 7 % от суммы погашенной задолженности в процедуре реструктуризации долгов и от стоимости проданного имущества в процедуре реализации;
  • организация торгов по продаже имущества – от 50 000 руб.;
  • публикация сообщений на портале ЕФРСБ – от 400 руб. за каждое сообщение;
  • публикация сообщений в газете Коммерсантъ – от 3 000 руб. за каждую публикацию;
  • почтовые расходы – в зависимости от тарифа Почты России;
  • услуги оценщика – от 15 000 руб.

Перед обращением в суд гражданин должен перевести на депозит суда 25 000 руб. для выплаты вознаграждения финансового управляющего и от 15 000 руб. для покрытия иных расходов. Если у должника нет этих средств, в удовлетворении заявления будет отказано.

Надоело читать?Юрист лично позвонит и проконсультирует по вашему вопросу (консультация бесплатна)

Заключение эксперта

Подведем итоги:

  1. Для открытия процедуры банкротства у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб. с просрочкой более трех месяце подряд. Суд удовлетворит заявление только при отсутствии достаточного дохода и имущества для погашения требований кредиторов.
  2. После начала банкротства гражданин на 2-3 года утрачивает возможность самостоятельно распоряжаться своими денежными средствами и имуществом. Все банковские карты блокируются, а счета – закрываются.
  3. Финансовый управляющий дает разрешение на открытие счета с лимитом от 50 000 руб. и выдает деньги на ежедневные нужды в пределах прожиточного минимума.
  4. К моменту завершения процесса банкротства гражданин может лишиться всего имущества. В его собственности оставят только единственное жилье и вещи первой необходимости.
  5. Все расходы по проведению процедуры банкротства лежат на должнике. В среднем потребуется заплатить от 100 000 руб. Если средств недостаточно, суд откажет в удовлетворении заявления о финансовой несостоятельности.

У каждого гражданина складывается индивидуальная ситуация с долгами.

Перед тем, как прибегнуть к списанию задолженности через банкротство, желательно вместе с опытным юристом рассмотреть возможные негативные последствия.

Специалисты нашего сайта всегда готовы разъяснить гражданам, какие минусы влечет признание себя финансовой несостоятельности. Оставьте заявку и получите консультацию.{/expert}

Источник: https://SocPrav.ru/minusy-bankrotstva-fizicheskogo-lica

В чем преимущества и недостатки банкротства для физических лиц – пояснения

Процедура банкротства физического лица плюсы и минусы

Банкротство граждан (физлиц) осуществляется в соответствии со статьями ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ. Если действия банкрота нарушают закон, что процедура рассматривается с применением статей УК РФ.

На первый взгляд процесс признания граждан несостоятельными кажется простым и понятным. Но банкротство физических лиц, плюсы и минусы, которого будут рассмотрены далее, имеет массу нюансов.

Знание их поможет должнику выйти из ситуации с наименьшими потерями.

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Для признания должника банкротом, он обязан подать иск в Арбитражный суд.

Главные условия принятия его:

  • соблюдение установленных норм и правил составления заявления;
  • наличие у потенциального банкрота реальных оснований для подачи иска (сумма долга свыше 500 тыс. рублей, нарушение сроков оплаты в течение 3 месяцев подряд).

Как только иск принимают к рассмотрению, должник обязан известить об этом всех кредиторов и заинтересованных лиц. Оповещение происходит при использовании официальных источников информации, одним из которых является газета «Коммерсант».

Важно! Закон гласит, что должник, испытывающий трудности финансового характера обязан самостоятельно заявить об этом посредством подачи иска о банкротстве. Но если он этого не делает, то заявление принимают от кредиторов, собрания кредиторов или уполномоченных органов.

Должники – физические лица проходят не через все процедуры банкротства, предусмотренные для юрлиц. Так, в отношении должников обычно не применяется процедура наблюдения или оздоровления.

Если денег действительно нет, то суд переходит непосредственно к конкурсному производству, целью которого является продажа имущества заемщика с последующей передачей вырученных средств кредиторам, согласно реестру и установленной судом очередности.

Физические лица отвечают по долгам личным имуществом, которое на время проведения судебных слушаний и принятия решения по делу арестовывается и передается в ведение арбитражного или внешнего управляющего. Услуги этого должностного лица платные, стоимость изымается из суммы, вырученной после продажи собственности заемщика.

Процесс признания физлица банкротом выглядит следующим образом:

  • подача заявления в Арбитраж;
  • вынесение определения о принятии иска;
  • назначение внешнего управляющего;
  • опись имущества должника и включение его в конкурсную массу;
  • составление реестра кредиторов;
  • конкурсное производство, включающее проведение аукциона и расчет с долгами перед кредиторами;
  • получение должником официального статуса банкрота.

В результате банкротства физлицо может освободиться от оплаты долгов (происходит при отсутствии у него собственности и средств для покрытия выставленных кредиторами претензий) или же расстаться со всеми, принадлежащими ему ценностями (исключение – единственное жилье).

Чтобы избежать последнего варианта развития событий, некоторые должники просят суд и кредиторов о реструктуризации долга. Если просьбу удовлетворяют, должник получает шанс на отсрочку по выплатам, сроком на 3 года.

В чем преимущества, какие могут быть негативные последствия банкротства для гражданина, риски и выгода

В банкротстве физических лиц, каждый должник найдет свои плюсы и минусы.

К положительным сторонам рассматриваемого процесса принято относить:

  • освобождение от долов и обязательств (после распродажи имущества, должника перестанут беспокоить разгневанные кредиторы);
  • возможность не платить по долгам (если денег нет, то после признания должника банкротом, все долги списываются).

К сожалению, недостатков у банкротства физ. лиц куда больше.

Минусы банкротства – это:

  1. Дороговизна. Если у должника имеется долг в 500 тыс. рублей, то это еще не значит, что эту же сумму он будет обязан выплатить в конце процедуры признания его несостоятельности. Должнику потребуется оплатить услуги внешнего управляющего (официально – 25 тыс. рублей), экспертизы (если потребуется), услуги предприятия, проводящего оценку имущества, а также адвоката, если таковой потребуется. Кроме того, обязательна к уплате государственная пошлины, возможны и другие издержки.
  2. Запрет на повторное обращение в суд с целью банкротства. Запрет действует в течение 5 лет. Если в этот период физлицо возьмет новый кредит и не сможет вернуть его в полной мере, то обанкротиться он не сможет.
  3. Необходимость обозначения факта несостоятельности в официальных бумагах. Оформляя кредит или беря в долг поз залог имущества у другого физлица, бывший банкрот обязан указать о том, что он был признан несостоятельным. Финансовая репутация его, так же, как и степень доверия, снижаются. Узнав о банкротстве, лицо, выдающее деньги в долг, может отказать в этой услуге.

В течение трех лет со дня вынесения определения суда о несостоятельности, физлицо не имеет права занимать руководящие посты. Это означает, что по карьерной лестнице его продвижение ограничивается.

Если у гражданина имеется жилье, оформленное в ипотеку, то его отнимают, даже при отсутствии у физлица иной собственности. Суд может пересмотреть правомерность заключенных должником сделок, даже при условии вступления в права новых владельцев недвижимости.

Какая ответственность может быть за умышленное или фиктивное банкротство?

Не все должники подают иск о банкротстве, действительно не обладая средствами для возвращения кредита или займа.

Иногда банкротство используется с противозаконными целями.

Так, должник может спланировать его заранее, предварительно избавившись от имущества и этим вынудив суд списать числящийся за ним долг.

Если подобное выявляется в процессе судебных слушаний, то дело о несостоятельности прекращают. Против должника начинают расследование по статьям административного и уголовного кодекса. За уклонение от уплаты налогов и долгов по кредитам посредством возбуждения умышленного или фиктивного банкротства физ. лицо может получить вполне реальный тюремный срок

Можно ли отменить начатый процесс по признанию банкротом?

Любая из стадий банкротства физ. лица может быть отменена, а сам процесс прекращен.

Это происходит, если:

  • должник и кредитор пришли к мирному соглашению;
  • суд счел банкротство фиктивным или умышленным;
  • были обнаружены факты, свидетельствующие о завышении должником сумы задолженности, или же она была изменена непосредственно в ходе банкротства;
  • начата процедура реструктуризации долга (договор о кредитовании пересматривают, сроки и размер ежемесячных выплат изменяют, банкроту предоставляют кредитные каникулы).

Приостановить или отменить процесс о признании должника несостоятельным можно вплоть до назначения даты торгов и даже до их проведения. Если кредитор соглашается на реструктуризацию или сделку, то достаточно подать об этом в суд соответствующее заявление. Начатые процедуры банкротства приостанавливают или отменяют.

Банкротство физ. лиц – сложная и дорогостоящая процедура. Некоторым банкротам для оплаты услуг юристов и внешнего управляющего приходится брать дополнительные заемные средства. Это не запрещено, но выдать деньги согласиться не каждый банк.

Планируя самостоятельно разобраться со всеми возникающими в ходе рассмотрения дела о несостоятельности, процедурами, физ.лицу придется приложить немало усилий. В выигрыше оказываются только те граждане, у которых действительно нет средств для погашения долга. В этом случае, он списывается и все претензии между должником и кредитором считаются улаженными.

Источник: https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/bankrotstvo-fiziceskih-lic-plusy-i-minusy-i-plusy.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.