Письмо в банк о разблокировке счета

Содержание

Заявление на разблокировку расчетного счета: образец в налоговую

Письмо в банк о разблокировке счета

В статье рассмотрим, как составить заявление на разблокировку расчетного счета в налоговую. Разберемся, что необходимо указать в образце письма и как передать документ в ИФНС. А также вы узнаете, в какие сроки происходит разблокировка расчетного счета.

Причины блокировки расчетного счета

Законодательство позволяет приостанавливать (блокировать) операции по счету компании или предпринимателя. В этой ситуации расходование средств со счета становится фактически невозможным, хотя поступление денег на него не ограничивается. Главным образом блокировки накладываются налоговой инспекцией, но могут исходить и от самого банка.

Рассмотрим, что наиболее часто становится причинами для блокировки счета организации или ИП:

  • несдача налоговых деклараций;
  • различные недоимки по налогам, сборам, неуплаченные штрафы или пени;
  • отсутствие организации по юридическому адресу;
  • непредставление документов, истребованных при камеральной проверке;
  • осуществление операций с признаками обналичивания средств, финансирования терроризма и т. п.

Также прочитайте: Как проверить расчетный счет организации и ИП онлайн: на блокировку, арест и ограничения

Что нужно для снятия блокировки

Блокировка счета практически парализует бизнес, и нужно как можно быстрее решить ситуацию. Для этого первым делом нужно уточнить, кто вынес решение о приостановке операций. Если блокировка произошла по инициативе банка, то нужно представить все запрошенные документы для доказательства легальности происхождения средств и законности их расходования.

В ситуации, когда приостановка операции произошла по решению налоговой службы, разбираться придется именно с ней. Для начала надо выяснить причину блокировок.

Копию решения о блокировке налоговая инспекция высылает организации по электронным каналам связи и обычной почтой, вот только реагируют на него своевременно не все.

Для разблокирования счета потребуется узнать и устранить причину ограничения, а также в ряде случаев написать письмо с просьбой разблокировать расчетный счет.

Если приостановка операций вызвана отсутствием налоговых деклараций в установленные сроки, то нужно их подготовить и отправить, а если она произошла из-за неоплаченных налогов, то их придется заплатить.

В ряде случаев налоговая служба выходит далеко за рамки своих полномочий и накладывает блокировку на счет по надуманным или недействительным причинам. В этом случае можно и нужно оспаривать ее решение, подавая соответствующую жалобу и прикладывая документы, подтверждающие вашу правоту.

Например, если декларации были сданы, но из-за сбоя налоговая считает их не отправленными в установленный срок, то понадобится составить жалобу и приложить к ней квитанцию от оператора ЭДО об отправке документов.

Бланк заявления о разблокировке расчетного счета

Российское законодательство не регламентирует форму и не устанавливает конкретный образец письма о снятии блокировки с расчетного счета. Это означает, что налогоплательщику при необходимости этот документ нужно готовить в свободной форме, опираясь лишь на общие правила.

Рассмотрим, какая информация должна обязательно присутствовать в заявлении о снятии ограничения:

  • наименование налогового органа — получателя письма;
  • данные заявителя (наименование или Ф.И.О., адрес, ИНН, ОГРН/ОГРНИП, телефон);
  • исходящий номер и дата;
  • текст самого обращения (причины, по которым счет должен быть разблокирован);
  • непосредственно просьба об отмене решения о приостановлении операций по счету.

Нужно знать, что иногда блокировку приходится снимать частично. Например, если налоговая служба заблокировала несколько счетов, но на одном из них имеется достаточная сумма для оплаты задолженности, то остальные счета могут быть разблокированы по заявлению налогоплательщика.

Как передать в ИФНС письмо о разблокировке расчетного счета

Нужно не только подготовить заявление, используя образец письма о снятии блокировки с расчетного счета, но и правильно передать его в ИФНС. Оптимальный вариант — личное посещение налоговой руководителем или главным бухгалтером предприятия. Это позволит урегулировать вопрос наиболее оперативно и при необходимости быстрее принять меры.

Можно передать письмо на разблокировку в ИФНС и через представителя, снабдив его соответствующей доверенностью от организации.

Пояснить ситуацию он в полной мере не сможет, но заявление о разблокировке налоговая инспекция примет.

Наконец, можно отправить письмо по почте, но это существенно затянет решения проблемы, учитывая длительные сроки доставки отправлений даже в пределах одного населенного пункта.

Замечание. Допускается также отправить письмо о снятии ограничения со счета через систему электронного документооборота, если нет возможности лично посетить налоговую.

Когда счет разблокируют

Получив от налогоплательщика заявление о снятии ограничения с расчетного счета, в ИФНС проверят устранение причин блокировки и примут решение об отмене ограничений. Это произойдет не позднее следующего дня после фактического исполнения требований.

Если же налогоплательщик решил не соглашаться с требованиями сотрудников налоговой службы и обжаловал решение, то процедура может затянуться. По закону, на рассмотрение жалобы, поданной в административном порядке, дается 15 дней, а если это не даст нужного результата, то придется обжаловать решение в суде, и рассмотрение дела займет более длительное время.

Даже после принятия решения о снятии ограничений налоговая не сможет автоматически разблокировать счет. Ей необходимо направить соответствующую просьбу в банк.

В большинстве случаев кредитная организация получает данные от ИФНС в электронном виде, и блокировку снимают на следующий день после принятия решения.

Но иногда банку приходится ждать оригинал решения, например, из-за технических проблем, и в этом случае счет разблокируют только через 5 дней, отведенных на доставку оригинала.

Также прочитайте: Справка об открытых расчетных счетах из налоговой: образец, как получить и сроки выдачи.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/zayavlenie-na-razblokirovku-raschetnogo-scheta.html

Что делать, если заблокирован расчетный счет?

Письмо в банк о разблокировке счета
\ Что делать, если заблокирован расчетный счет?

Что делать, если заблокирован расчетный счет?

В некоторых случаях налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет организации или ИП. Чтобы продолжать вести деятельность, им необходимо как можно быстрее выяснить причину блокировки и устранить ее. Как это правильно сделать? 

Причины блокировки счета

Налоговая инспекция может заблокировать расчетный счет в трех случаях:

когда не исполняется требование об уплате налога, выставленного налоговой инспекцией;

когда несвоевременно была представлена декларация;

когда не была отправлена электронная квитанция о приеме требований или уведомлений от налоговой инспекции.

Рассмотрим каждый случай подробнее.

Блокировка расчетного счета организации или ИП по причине неисполнения требований об уплате налога

При невыполнении требований об уплате налогов (п.2 ст.76 НК РФ) инспекция имеет право заблокировать расчетный счет в пределах суммы неуплаченного налога, указанного в требовании. Причем налоговая блокирует все счета, которые есть у организации или ИП, из-за чего у них могут возникнуть некоторые проблемы.

Допустим, у компании имеется несколько счетов, на каждом из которых есть денежные средства в размере 10 000 руб. Сумма требования составляет 7 000 руб., но инспекция блокирует все счета на эту сумму.

Получается, что у организации или ИП есть возможность воспользоваться по каждому счету суммой, которая превышает сумму блокировки, то есть с каждого счета снять 3 000 руб. Таким образом, происходит перекос: сумма требований — 7 000 руб., а у организации фактически заблокировали 21 000 руб.

В этом случае налогоплательщик может быстро разблокировать излишне заблокированные счета, написав заявление в ИФНС с соответствующей просьбой.

Почему имеет смысл обращаться с таким заявлением? Потому что даже если налогоплательщик смог произвести платеж в текущий момент, это не означает, что налоговая инспекция в этот же день разблокирует расчетный счет.

Следует иметь в виду, что процесс поступления платежей достаточно длительный, так как переводы идут через казначейство, и платежи в ИФНС могут поступать в течение трех рабочих дней. Таким образом, налоговая инспекция увидит этот платеж через 2-3 дня.

А если деньги нужны прямо сегодня, то можно обратиться в ИФНС и попросить разблокировать хотя бы оставшиеся счета в текущий день.

Блокировка расчетного счета по причине несвоевременного представления декларации

Если вы вовремя не сдали декларацию, налоговая имеет право через 10 дней в течение трех лет заблокировать расчетный счет (п.3 ст.76 НК РФ). Такое действие ИФНС касается только случая с декларацией, непредставление каких-либо других отчетов не может привести к блокировке расчетного счета.

Арест расчетного счета производится полностью на всю сумму. Стоит также подчеркнуть, что блокировка счета не означает невозможность совершения налогоплательщиками каких-либо платежей. Он может совершать уплату налогов и платежи, очередность которых выше очередности налоговых платежей. 

Блокировка расчетного счета в случае, если в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов

С 1 января 2015 года налогоплательщики обязаны подтверждать получение от налоговой инспекции документов, высылаемых в ходе контроля (п.5.1 ст.23 НК РФ). Квитанция о приеме таких документов оправляется в инспекцию через телекоммуникационные каналы связи в течение 6 рабочих дней со дня их отправки налоговым органом.

Квитанция направляется при получении от ИФНС следующих документов: требования о представлении документов, требования о представлении пояснений, уведомления о вызове в налоговый орган.

Решение о блокировке расчетного счета в случае нарушения требования выносится в течение 10 рабочих дней по истечении 6 дней для направления квитанции.

Что делать при блокировке расчетного счета

Схема действий включает всего два шага, при этом нужно действовать оперативно, чтобы разблокировать счет как можно быстрее. 

1. Выяснение причины ареста расчетного счета.

Самый простой способ — уточнить в отделении своего банка номер и дату решения налоговой инспекции. Затем необходимо связаться с налоговой инспекцией, отделом камеральных проверок, назвать специалисту номер и дату решения, чтобы он сообщил причину блокировки счета. Это необходимо в том случае, если решение о блокировке не дошло к вам по почте или по специализированным каналам связи.

2. Устранение причины блокировки.

Если вы не исполнили требование налоговой инспекции по уплате налога, то нужно уплатить налог. Существует практика представления налоговой инспекции копии платежного поручения с отметкой банка или отправки этой копии по специализированным каналам связи. После получения денежных средств налогового платежа налоговая инспекция в течение суток разблокирует счет. 

С ситуации с представлением декларации действует такая же схема: для разблокировки счета нужно представить декларацию, самый удобный способ для этого — специализированные операторы Экстерн или Бухгалтерия. В течение суток расчетный счет будет разблокирован.

Чтобы разблокировать счет в ситуации, когда в инспекцию не передана квитанция о приеме электронных документов, нужно передать квитанцию в инспекцию и представить истребованные документы.

Раньше разблокировка занимала более длительное время, потому что решение налоговой инспекции в банк доставлялось курьерами. Сейчас это происходит быстрее — по специализированным каналам связи, и во взаимоотношениях между налоговой инспекцией и банком налогоплательщику принимать участие не нужно.

Случаи из практики

– Налогоплательщик произвел налоговую оплату, а счет все равно заблокировали.

Это происходит из-за разрыва между моментом платежа и поступлением средств в налоговую инспекцию, на что уходит до трех дней. В этом случае не нужно паниковать.

Надо просто связаться с налоговой инспекцией и представить доказательства уплаты налога, например, оригинал платежного поручения с отметкой банка.

Многие налоговые идут в этом случае навстречу налогоплательщику и оперативно отменяют решение о блокировке.

– У налогоплательщика нет долгов перед инспекцией, а счет заблокировали.

Плательщик совершил платеж, а ему на следующий день приходит уведомление о блокировке счета — такая ситуация опять же объясняется разрывом платежей и не означает, что деньги до налоговой не дошли. В этом случае нужно связаться с налоговой инспекцией, сверить платежи, чтобы она быстро разблокировала счет. 

– У организации арестовали расчетный счет, и налогоплательщик хочет открыть еще один счет, чтобы продолжать вести деятельность. 

Раньше, когда у организации блокировали счет, налогоплательщик мог оперативно открыть еще один счет и пускать платежи через него.

С 2014 года ситуация изменилась: если у организации или ИП есть заблокированные счета, то банки новые счета им не открывают. Об этом необходимо помнить тем налогоплательщикам, которые сознательно идут на неуплату налога по требованию.

Теперь при блокировке расчетного счета пустить денежные потоки через вновь открытые счета уже не получится.

Банки будут проверять компании, с которыми невозможно связаться, по списку на сайте ФНС. Например, из-за отсутствия по фактическому адресу. Мы составили образец письма в банк, которое исключит претензии кредитной организации.

В список попали многие организации, у которых юридический адрес не совпадает с фактическим. Всего в списке больше 100 тыс. компаний.

Если банк обнаружит организацию в этом перечне, он вправе отказать ей в открытии счета, дистанционном обслуживании, выдаче кредита и т. п.

 Но банк не станет блокировать счет, если компания пояснит причины, по которым попала в список. Составить пояснения можно в свободной форме (см. образец).

Как составить письмо в банк

Текст пояснений зависит от того, по каким причинам компания оказалась в черном списке. Если это ошибка, об этом надо сообщить в письме. Причем к пояснениям стоит приложить копию заявления в инспекцию об изменении данных на сайте. Если компания просто не успела поменять данные в ЕГРЮЛ, об этом также надо сообщить в банк.

Может быть и другая причина. Например, компания снимает помещение и собственник против, чтобы она записала арендованный адрес в качестве юридического. В письме также надо подчеркнуть, что компания является добросовестной, представляет отчетность, платит налоги и т. д. Также стоит попросить банк сообщить о результатах рассмотрения письма по телефону или письменно.

Образец письма в банк 

Ниже мы привели образец письма в банк. Этот документ пригодится любой компании. Обратите внимание на опасный реквизит и частую ошибку, которую допускают компании.

Десять образцов документов, которые разблокируют счет в любой ситуации

Источник: http://phoenix66.ru/blok-schet

Что делать при блокировке счёта или карты по 115-ФЗ — Финансы на vc.ru

Письмо в банк о разблокировке счета

Приветствую. Я Сергей Коваль, адвокат. В своей статье я расскажу, что делать, если в банке заблокировали счёт по 115-ФЗ. Простая и понятная инструкция о вариантах действий для самостоятельного разрешения вопроса. Также приведу перечень типичных ошибок.

  • Приостановление операций по счёту полностью. Означает запрет проведения любых операций как расходных, так и приходных (некоторые операции могут быть разрешены). Основанием может служить арест счёта в рамках исполнительного производства, внесение владельца счёта в список лиц, финансирующих терроризм, исполнительные меры по уголовному делу и так далее.
  • Частичное приостановление операций по счёту. Запрещены приходные операции по счёту (не всегда). Снятие наличных денежных средств запрещено, но можно проводить безналичные операции. Иногда также заблокирован доступ в интернет-банк.
  • Приостановление проведения конкретной финансовой операции. Запрет на проведение операции до момента устранения причин приостановления.
  • Отказ в проведении конкретной финансовой операции. Отказ в проведении операции без возможности её проведения в дальнейшем.
  • Полное приостановление операций по счёту вместе с расторжением договора банковского обслуживания, требование вывести деньги на счёт в другом банке. Происходит как правило в случае, когда банк в течение года два и более раза выдал отказ в проведении операции по распоряжению клиента.
  • Поступление денежных средств на счёт от юридического лица с последующим их обналичиванием.
  • Неоднократное поступление денежных средств на счёт от юридического лица, находящегося в другом регионе (чаще всего в отношении фрилансеров).
  • Поступление на счёт крупной суммы денег (в законе указан размер больше 600 тысяч рублей, мы сталкивались со случаем блокировки за получение разового платежа в размере 200 тысяч рублей).
  • Неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей).
  • Наличие владельца счёта в «чёрном списке» Росфинмониторинга или межбанковском черном списке.
  • Наличие лица, переводящего деньги на ваш счет, в «чёрном списке» Росфинмониторинга. Иногда это также относится к лицу, находящемуся в федеральном розыске.
  • Заявка владельца счёта на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, переведённые со счёта в другом банке.
  • Получение денежных средств на счёт по нетипичным или незаконным основаниям платежа. Например, нетипичное основание платежа — возврат денег за ранее поставленную продукцию физическому лицу, дарение, выплата страхового возмещения не от страховой компании.
  • По счетам, открытым в валюте. Поступление на валютный счет денежных средств от лица, не являющегося родственником. Также перевод на валютный счет лицу, не являющемуся родственником. Особенности связаны с законодательством о валютном контроле.
  • Неоднократное снятие наличных денежных средств, переведённых со своего счёта из другого банка.
  • Транзит денег в другой банк. Независимо от того, кому вы перечисляете денежные средства – физическому, юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю. Под транзитом понимается быстрый (в течение пары суток) перевод денежных средств, поступивших на счёт (как правило, большей их части).
  • Отсутствие экономического смысла в проводимой операции.
  • Перевод денег по непонятному основанию платежа.
  • Использование счёта (карты) третьим лицом без надлежащего оформления (к этому будут относиться случаи хищения со счёта денег, в настоящее время банкам предоставлено право блокировать операции при наличии подозрений на хищение).
  • Арест счёта судом или приставом.
  • Пять дней. Банки приостанавливают соответствующую операцию, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счёт физического или юридического лица, на пять рабочих дней со дня, когда распоряжение клиента о её осуществлении должно быть выполнено (пункт 10 статьи 7 115-ФЗ).
  • 30 дней. При наличии распоряжения Росфинмониторинга для дополнительной проверки операции (статья 8 115-ФЗ).
  • Бессрочно. При наличии решении суда, касающегося лиц, в отношении которых имеются сведения о причастности к терроризму или экстремизму. Действует такое приостановление до отмены решения суда.

На практике сроки блокировки значительно дольше. Банки автоматически продлевают блокировку на время рассмотрения ваших документов. Очень часто бывает, что банк запрашивает дополнительные документы. В некоторых случаях разрешение вопроса может занять несколько месяцев.

Сам по себе процесс уведомления регламентирован законодательством недостаточно хорошо. Как правило, банки разрабатывают собственные регламенты, на основании которых выполняется процедура извещения клиента.

Чаще всего уведомление предусмотрено посредством SMS-сообщений, сообщений в мобильный банк или телефонного звонка (телефонограммой). Выполнение любого из предусмотренных регламентом действий считается надлежащим извещением клиента.

  • После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счёту первым делом посещаете банк лично. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно это уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов). Если банк отказывает (а отказывают нередко), можно писать жалобу в ЦБ (можно позвонить). Но до этого момента пишем запрос и отдаем под роспись сотруднику банка (желательно иметь копию, в крайнем случае можно сфотографировать на телефон жалобу с отметкой о принятии). Параллельно рекомендую обратиться на горячую линию банка и описать ситуацию. Все эти действия можно делать только в том случае, если банк отказывает вам без объяснения причин. Если счёт заблокировали из-за одной приходной операции, сразу же узнаём, возможно ли разрешение проблемы, если операция будет отменена (то есть деньги будут отправлены обратно). Иногда банк соглашается на такой вариант. Если он для вас приемлем, рекомендую воспользоваться.
  • Если выдали уведомление, то из него или приложенного запроса узнаёте причину блокировки и список требуемых документов для проверки законности операции.
  • Узнаёте вид блокировки. От этого зависит возможность фактических действий по управлению деньгами. Рассмотрение документов может занять до двух месяцев (редко – до четырёх). Всё это время вы будете лишены возможности управления деньгами. Но в некоторых случаях банки предоставляют возможность открытия вклада или счёта. Так вот, чтобы понести меньшие финансовые потери, рекомендуем на этот период времени открыть вклад с возможностью расходных операций. Если вопрос разрешат раньше, вы спокойно снимете деньги.
  • В запросе банка будет список документов, который вы обязаны предоставить для подтверждения легальности совершенной операции. Готовите пакет документов в полном объёме, запрошенном банком. Если вы не предоставите какой-либо документ, банк спокойно вам откажет. Поэтому документы надо предоставлять все.
  • Если заблокировали счет из-за конкретной приходной операции. Представляете документы по этой операции. Например, вам поступили деньги, назначения платежа нет. Если это был возврат займа — представляете договор займа. Если вам оплатили выполненную работу — представляете договор оказания услуг (правда, банк в ответ может запросить с вас данные, подтверждающие регистрацию в качестве ИП или самозанятого, а также сведения об уплате налогов, имейте это в виду). Если была сделка по продаже квартиры, машины — договор купли-продажи и выписку из ЕГРП на недвижимость, сведения из ГИБДД на машину.
  • Если счёт заблокировали из-за конкретной расходной операции. Представляете документы по операции — основание её проведения (счет, договор и так далее). Если просят обосновать экономический смысл операции — обосновываете письменно.
  • Если заблокировали счёт и просят пояснить происхождение денег. Представляете документы, подтверждающие легальность происхождения денежных средств (справки по форме 2-НДФЛ, налоговую декларацию, договоры купли-продажи недвижимости, купли-продажи автотранспорта и иного имущества, документы по получению наследства). Советую дома хранить справки об уплаченных налогах как минимум за три года, лучше — за пять лет.
  • Если счёт заблокирован по решению суда или пристава в рамках исполнительного производства, то вам нужно подать жалобы на указанные акты.
  • Если расторгли (или требуют расторгнуть) договор о банковском обслуживании и просят все деньги отправить на счёт в другой банк безналичным платежом (иными словами, заблокирована одна или несколько операций, сам счёт заблокирован, но, если вы согласитесь, его разблокируют и дадут вывести деньги в другой банк). Не представляет сложности согласиться с требованиями банка и уйти в другую финансовую организацию на обслуживание. Но прежде следует рассмотреть последствия такого развития событий. Прежде всего, это может быть не бесплатно. Во многих договорах на банковское обслуживание в этом случае может быть предусмотрен штраф в размере 10-15% от суммы денежных средств, находящихся на счёте. Выполнив требования банка, вы можете попасть в так называемый межбанковский список неблагонадежных клиентов (обычно его называют «чёрный список»). У вас могут быть проблемы при открытии счетов в дальнейшем в любом банке страны (банки обмениваются информацией). В этом случае рекомендуем не спешить соглашаться с требованиями банка (если есть такая возможность). Советуем сначала попробовать объясниться и узнать причины такого отношения. И только потом решать — выводить деньги или оставлять.
  • Подготовив список документов, передаём его в банк с описью, получаем отметку о принятии. Всю переписку с банком ведём письменно, подтверждающие документы сохраняем. Допустимо представлять документы посредством обмена электронными письмами (в большинстве банков просят представить документы в электронном виде).
  • Стандартный срок рассмотрения ваших документов банком — десять рабочих дней. Если банк вышел за пределы этого срока, напоминаем о своём существовании звонком ответственному сотруднику, если нужно — запросом об итогах рассмотрения документов.
  • Если банк вынес решение в вашу пользу, делаем выводы из неприятной ситуации, чтобы избежать таких случаев в будущем.
  • Если банк вынес решение не в вашу пользу, получаем ответ по итогам рассмотрения. Решаем вопрос об обжаловании действий банка в ЦБ РФ через сайт. Если не помогло, остаётся лишь судебный спор.

С чем столкнулись мои клиенты при блокировках и как им успешно удалось разрешить свои проблемы. На практике большая часть блокировок связана со следующими основаниями.

https://www.youtube.com/watch?v=OqNTSxeDd7E\u0026t=820s

На первом месте — транзит денежных средств.

Пришедшую сумму на счёт владелец отправил на карточку жене, которая сняла деньги для расчета в магазине (магазин не принимал карточки). Счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить очень быстро — в банк был представлен кассовый чек на покупку. Этого оказалось достаточно для разрешения ситуации.

На втором месте — снятие денежных средств наличными.

Сталкивались со следующими случаями.

Банк потребовал документы по вопросу снятия крупной суммы денег наличными. Причем деньги на счёт были внесены наличными самим владельцем счёта. До представления документов и объяснений счёт заблокировали. Ситуацию удалось разрешить представлением договора вклада из другого банка, в котором он был открыт (деньги снимались для перевода в другой банк с более выгодными условиями).

В другом случае банк отказал в снятии наличных, заблокировав счёт. В качестве причины указал отсутствие назначения платежа при поступлении денег на счёт. Пришлось представлять документы (договор, счёт) по проведенной операции, письмо из банка-отправителя с подтверждением ошибки в платёжных документах.

На третьем — многочисленные поступления денежных средств от различных контрагентов.

Банк заблокировал счёт лица, получающего деньги от множества лиц, заподозрив занятие предпринимательской деятельностью (совместная покупка). Ситуацию удалось разрешить, представив объяснительную в банк о том, что предпринимательская деятельность не ведётся, и все требуемые документы.

Случаи блокировки карт и счетов граждан, не связанных с предпринимательской деятельностью, достаточно редкое явление. Практически всегда ситуация разрешалась при обращении в банк и выполнении требований о предоставлении документов.

  • Ссора с сотрудниками банка в отделении. Не стоит ругаться с банковскими работниками. Советую проявить сдержанность в общении, поскольку от сотрудников банка в некоторой мере также зависит окончательное решение вашего вопроса, в том числе и сроки рассмотрения. В некоторых случаях они сами вам могут подсказать как правильно оформить документы или правильно составить объяснения по спорной операции.
  • Угрозы жалобами. Нет никакого смысла угрожать написанием жалобы в ЦБ или головное отделение банка. Вообще жалобу в ЦБ следует подавать только в том случае, когда банк вам окончательно отказал.
  • Угрозы обращением в суд или прокуратуру. Не стоит раньше времени говорить о намерении взыскать с банка ущерб в судебном порядке. Угрозами банкиров не испугаешь, а вот возможность диалога сведёте к нулю.
  • Неполный комплект документов, замена документов письменными пояснениями. Документы надо представлять все и в той форме, в какой требует банк. К сожалению, банк вряд ли устроят ваши устные договоренности с контрагентом по спорной операции. Банк рассматривает только письменные документы.
  • Неясные и запутанные пояснения. Ваши объяснения должны быть достаточно подробными, последовательными и аргументированными.

Источник: https://vc.ru/finance/63855-chto-delat-pri-blokirovke-scheta-ili-karty-po-115-fz

Правила подачи заявлений о снятии блокировки с расчетного счета

Письмо в банк о разблокировке счета

Вероятность столкнуться с приостановкой операций по расчетному счету есть у каждой компании. Причины ограничений могут быть разными. От оснований заморозки капитала зависит механизм разблокировки. В одних случаях ООО достаточно сдать отчетность, в других процедура сводится к подаче заявления, а в-третьих приходится отстаивать права в суде.

Когда замораживают счет компании

Правом приостанавливать безналичные расчеты юридических лиц закон наделяет несколько государственных структур и финансовые учреждения. Каждый случай регулируется федеральным актом и требует соблюдения процедурных правил. В 2019 году блокировка может быть обусловлена следующими обстоятельствами:

  1. Налоговые санкции. Заморозить операции по счету территориальная инспекция вправе при просрочке деклараций и отчетов, уклонении от погашения недоимки по налогу, штрафам, страховым взносам или пени (ст. 76 НК РФ). Наложить арест на средства ИФНС может по результатам выездной проверки. Обеспечительная мера применяется во избежание сокрытия капитала недобросовестными руководителями или собственниками компании (101 НК РФ).
  2. Принудительное взыскание. Заблокировать расчетный счет вправе судебный пристав, в производстве которого имеется непогашенный исполнительный лист. Статья 81 закона № 229-ФЗ позволяет арестовывать средства компаний в пределах суммы долга. Если денег недостаточно, банк замораживает расходные операции. Вся поступившая на счет выручка направляется на погашение.
  3. Обеспечение иска. Заморозка банковского счета предприятия может стать следствием судебного разбирательства. Ходатайствовать о наложении ограничений участники процесса вправе по ст. 140 ГПК РФ и ст. 91 АПК РФ.
  4. Нарушение закона 115-ФЗ. При возникновении у банка сомнений в легальности операций вводится приостановка. Такое право финансовым учреждениям предоставлено ст. 7 федерального акта. Кроме того, при проведении обществом ряда транзакций счет блокируется для штатной проверки. Перечень таких случаев приведен в ст. 6 закона 115-ФЗ.

Кроме того, заморозить счет организации могут правоохранители в рамках уголовного дела (например, налогового преступления). Право ходатайствовать о наложении ареста есть у следователя/дознавателя в силу ст. 115 УПК РФ.

Заявление о разблокировке счета по закону 115-ФЗ

Снять ограничение банка можно, представив пояснения и документальные доказательства легальности расчетов. Перечень сведений, а также сроки исполнения запроса кредитная организация указывает в письменном извещении. На федеральном уровне этот вопрос не регламентируется.

В уведомлении обязательно прописывают причины заморозки счета. Соответствующее требование содержится не только в законе 115-ФЗ, но и письме ЦБ РФ № ИН-014-12/61. Рассмотреть пояснения клиента обязаны в течение 10 дней, после чего уведомить о результатах.

Если по итогам проверки финансовое учреждение отказывает в совершении операции или требует расторжения договора о расчетно-кассовом обслуживании, клиент вправе запросить обоснование. Диалог с банком лучше вести в письменной форме.

В этом случае претензии компании не смогут проигнорировать.

Если урегулировать конфликт сразу не удалось, клиент вправе подать заявление о разблокировке расчетного счета в межведомственную комиссию ЦБ РФ. Сделать это можно прямо на сайте регулятора.

Правила оспаривания установлены п. 13.5 ст. 7 закона 115-ФЗ. Рассмотреть обращение коллегиальный орган ЦБ РФ обязан в течение 20 рабочих дней. Требования к заявлению изложены главой 1 Указаний Банка России № 4760-У. В жалобе должны присутствовать:

  • наименование, реквизиты обслуживающего финансового учреждения;
  • оспариваемое решение;
  • полная информация о заявителе;
  • иные сведения, имеющие значение для дела.

Приложением станут копии учредительных и регистрационных документов, переписка с банком по спорному вопросу, выписки по заблокированному расчетному счету, бухгалтерская отчетность ООО, соглашения с основными контрагентами, налоговые декларации. Руководством по оформлению жалобы будет приложение № 2 к Указаниям № 4760-У.

Отстоять деловую репутацию предприятие может также в суде. Обращение в межведомственную комиссию является правом, но не обязанностью клиента (постановление АС Уральского округа по спору А76-15616/2018). Обоснованием иска являются:

  • необъективная оценка банком документов и сведений, представленных клиентом;
  • пренебрежение кредитной организацией порядком уведомления о приостановке операций;
  • создание препятствий для реабилитации общества;
  • уклонение от рассмотрения заявлений о разблокировке счета;
  • отсутствие у банка материалов проверки либо формальный их характер;
  • абстрактные формулировки в письмах и т. д.

Судебная практика 2018–2019 гг. остается неоднозначной. Основное внимание служители Фемиды уделяют обоснованности выводов и подозрительности операций. Добросовестность компании играет решающую роль.

В любом случае блокировка расчетного счета по закону 115-ФЗ не приводит к потере капитала. Если финансовое учреждение отказывает в операции, договор можно расторгнуть.

Остаток средств в этом случае переведут на счет в другой кредитной организации. При этом высокую комиссию за вывод денег можно оспорить, заявив о неосновательном обогащении.

Образцом положительной практики по направлению является дело А40-119042/2018.

Отмена обеспечительных мер в рамках судебного процесса

По общему правилу все запреты и аресты, связанные с разбирательством, снимают после вступления в силу решения об отказе в иске. В виду имеются именно обеспечительные меры, установленные на основании ст. 140 ГПК РФ или ст. 91 АПК РФ. Однако ждать поражения оппонента необязательно.

Механизм освобождения расчетного счета закреплен ст. 144 ГПК РФ. Заявить о необходимости разблокировки вправе любой участник процесса. Форма ходатайства не утверждена. Более того, норма позволяет судье проявлять инициативу. В арбитражном производстве вопрос регулируется ст. 97 АПК РФ.

Аргументом в пользу отмены обеспечительных мер может стать нарушение принципов разумности и соразмерности. Защита интересов одной стороны разбирательства не должна наносить ущерба другой.

Недопустимой является блокировка коммерческого счета при наличии у владельца обязательных текущих платежей.

Правило направлено на пресечение попыток давления и остановки хозяйственной деятельности оппонента.

Для отмены ареста достаточно указать на невозможность своевременного перечисления:

  • налогов и страховых сборов;
  • взносов по займам, кредитам;
  • платы за сырье, расходные материалы, ресурсы;
  • вознаграждений персоналу по трудовым, авторским и гражданско-правовым соглашениям.

В качестве доказательства необоснованности и нецелесообразности мер могут выступить бухгалтерские справки. Фирме необходимо подтвердить реальное движение денег по счетам. Юридическим обоснованием ходатайства станет постановление ВАС РФ № 55 от 12.10.06. Образец документа можно отыскать на сайте суда.

Когда цена иска внушительная, имеет смысл настаивать на замене обеспечительной меры (например, запретом отчуждения недвижимости, транспорта, оборудования). В гражданском процессе основой процедуры является ст. 143 ГПК РФ, а в арбитражном – ст. 95 АПК РФ.

Если добиться разблокировки счета не удается, организация вправе требовать встречного обеспечения. Лицо, в пользу которого установлено ограничение, гарантирует процессуальному оппоненту возмещение потенциальных убытков (статьи 94 и 99 АПК РФ, а также ст. 146 ГПК РФ).

Если ограничения установлены ФССП РФ…

Отмена постановления судебного пристава происходит после полного погашения задолженности. Арест снимается постановлением о прекращении исполнительного производства. Копия направляется в банк в течение 3 рабочих суток (ст. 44 закона 229-ФЗ).

Добиться разблокировки без погашения долга можно лишь при наличии нарушений. Ярким примером является арест сумм, не попадающих под взыскание (определение ВС РФ по делу А60-16325/2016).

Компания вправе подать жалобу руководителю территориального подразделения службы приставов, а также направить заявление в вышестоящий орган. Требования к форме документа установлены ст. 124 закона 229-ФЗ.

В тексте должны присутствовать следующие данные:

  • информация о должностном лице, постановление которого оспаривается;
  • наименование, адрес и регистрационные номера организации-заявителя;
  • основание и суть претензий;
  • требования.

Пример жалобы можно найти на сайте службы. Подписать обращение вправе директор или доверенное лицо. Оспорить наложение ареста на счет компания вправе в течение 10 рабочих дней (ст. 122 закона 229-ФЗ). Срок отсчитывается с момента получения информации о приостановке. При отклонении требований разрешается обращаться в суд. Иск подается по правилам ст. ст. 125–126 КАС РФ.

Отмена ограничений налоговой службы

Если санкции применила территориальная инспекция, разблокировка расчетного счета ООО будет сводиться к устранению нарушений. Недоимку, штраф и пени придется погасить, а отчетность сдать. Заморозка операций будет снята на следующий рабочий день (ст. 76 НК РФ).

При использовании приостановки в качестве обеспечительной меры порядок действий меняется. Налогоплательщик может заявить:

  1. О несоразмерности блокировки. Опасаясь сокрытия капитала, инспекторы нередко замораживают все счета компании. Основным аргументом жалобы в такой ситуации становится несоответствие недоимки и зарезервированной суммы. Сначала заявление подают руководителю инспекции вместе с банковскими выписками. При подтверждении факта счета разблокируют в части, превышающей требования контролирующего органа (п. 9 ст. 76 НК РФ). На снятие ограничений норма отводит 2 рабочих дня. Решение об отмене меры направляется в банки по телекоммуникационным каналам.
  2. Об альтернативе. Блокировка счета препятствует нормальной хозяйственной деятельности и грозит компании разорением. Во избежание банкротства предприятие вправе предложить в качестве гарантии залог имущества или поручительство третьего лица. Если перед применением меры налоговый орган не проводил оценку активов предприятия, не налагал запрет на его отчуждение, приостановку, вообще, нельзя считать законной. Такие действия можно и нужно оспаривать в суде. Примером положительной практики является дело А27-4159/2014. В этом споре пренебрежение инспекцией оценкой балансовой стоимости активов, повлекло отмену обеспечительных мер.

Единой формы письма о разблокировке нормативные акты не устанавливают. Документ составляется по правилам делопроизводства.

Налогоплательщик должен указать информацию о себе (наименование, идентификационный и регистрационный номера, юридический адрес), содержание требований и их правовое обоснование.

Кроме того, заявление должно быть подписано уполномоченным лицом. Напомним, что от имени компании без доверенности вправе действовать только директор.

Добросовестность и конструктивный диалог являются обязательными составляющими успеха. Налоговая служба хорошо изучила схемы сокрытия капитала от взыскания, поэтому снять блокировку чрезвычайно сложно.

Таким образом, на содержание заявления влияют причины установления ограничений по расчетному счету. Защищать свои права общество должно, руководствуясь отраслевыми федеральными законами, процессуальными нормами и практикой. Примеры жалоб можно отыскать на официальных сайтах арбитражных судов, ЦБ РФ, а также информационных стендах государственных структур.

Источник: https://newfranchise.ru/baza_znaniy/ooo/pravila-podachi-zayavlenij-o-snyatii-blokirovki-s-raschetnogo-scheta

Как разблокировать счет в банке

Письмо в банк о разблокировке счета

Как разблокировать счет в банке? Заблокированный банком счет можно разблокировать только по заявлению и при личном присутствии. Блокироваться счет может как по причите технических сбоев, несоответствия персональных данных, так и по постановлению судебных приставов, ФНС и других ведомств. Как разблокировать счет в банке, заблокированный налоговой?

Причины блокировки счета в банке

Приостановление операций по расчетным счетам физических и юридических лиц либо наложение ареста на денежные средства вправе применять:

  • кредитные организации;
  • налоговые органы – ФНС РФ;
  • суды;
  • служба судебных приставов – ФССП РФ.

Узнать о наличии ограничения можно:

  • в личном кабинете на сайте обслуживающего банка;
  • через сервис на сайте ФССП;
  • через сервис на Госуслугах;
  • через сервис ГАС “Правосудие”;
  • через сервис на сайте ФНС.

Кредитная организация блокирует счет клиента в случае возникновения подозрений в легализации доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма. 

ФНС может приостанавливать операции по счету налогоплательщика:  

  • за неуплату налога, штрафа, сбора, пеней и страховых взносов;
  • за непредставление налоговой декларации в течение 10 дней по истечении установленного срока ее представления;
  • за неисполнение обязанности по обеспечению получения от налоговой инспекции документов в электронной форме – в течение 10 дней со дня установления ФНС факта неисполнения этой обязанности;
  • в случае неисполнения обязанности по передаче налоговой инспекции квитанции о приеме требования о представлении документов, требования о представлении пояснений или уведомления о вызове в ФНС – в течение 10 дней со дня истечения срока, установленного для ее передачи. 

ФССП применяет арест денежных средств в рамках исполнительного производства. Счет будет заблокирован только в случае нехватки на нем денежных средств после списания части суммы, подлежащей взысканию. После поступления суммы, достаточной для оплаты долга, счет будет разблокирован.

Суд применяет арест денег на счете для обеспечения иска. Арест на основании решения суда осуществляется в рамках уголовного, гражданского и арбитражного производств и снимается после окончания разбирательства.

Как разблокировать счет в банке, заблокированный банком

При выявлении вызывающих подозрение операций, кредитная организация обращается к клиенту за пояснениями. При этом она может запросить любые документы, подтверждающие законность происхождения средств либо основания проведения расчетов, в зависимости от конкретной ситуации.

Предоставленные клиентом документы будут в течение 10 рабочих дней рассмотрены и по итогу принято решение о разблокировке либо отказе в разблокировке счета.

Отказ возможно обжаловать в обратившись в межведомственную комиссию, созданную при ЦБ РФ – Центральном банке России. Если клиент откажется объяснять происхождение средств, основания проведения операции или сообщать другую интересующую банк информацию об экономической деятельности клиента, банк может подать сведения о нем в стоп-лист ЦБ РФ.

Список документов для разблокировки счета

На межведомственную комиссию ЦБ РФ потребуется предоставить следующие документы:

  • копию удостоверения личности;
  • копии документов, представленных в финансовую организацию для проведения операции;
  • копия сообщения банка об отказе;
  • копии документов, представленных в банк в целях устранения оснований отказа;
  • копия сообщения банка о невозможности устранения оснований для отказа;
  • копия доверенности или иного основания представления интересов заявителя;
  • документы,  по мнению заявителя свидетельствующие об отсутствии оснований для отказа в проведении операции;

По усмотрению заявителя могут быть представлены дополнительно:

  • выписки по банковским счетам заявителя на дату подачи заявления за предшествующий годовой период и годовой период, предшествующий отказу;
  • бухгалтерский баланс за последний истекший год;
  • отчет о прибылях и убытках за последний истекший год;
  • оборотно-сальдовые ведомости по балансовым счетам (и их расшифровки) на дату подачи заявления за предшествующий годовой период и годовой период, предшествующий отказу;
  • копии договоров с крупнейшими контрагентами;
  • налоговые декларации;
  • копии договоров аренды помещений для целей ведения заявителем своей хозяйственной деятельности.

Как разблокировать счет в банке заблокированный налоговой

Блокировка отменяется после устранения причин, по которым она была установлена, соответственно:

  • если счет заблокирован из-за неуплаты обязательных платежей в бюджет, необходимо оплатить задолженность в бюджет или или внести деньги на счет, заблокированный из-за недостаточности/отсутствия средств для взыскания;
  • если блокировка из-за непредставленной декларации, нужно ее представить;
  • если счет заблокирован по причине непредоставления других документов, требуемых ФНС, нужно отправить эти документы в инспекцию.

Срок снятия ограничения по расчетному счету налоговой

Не позднее следующего дня после получения сведений об уплате обязательных платежей, ФНС примет решение об отмене приостановления операций по счетам налогоплательщика и направит его в банк. В случае несоблюдения срока отмены решения о приостановлении операций или его направления в банк, будут начислены проценты, подлежащие уплате налогоплательщику.

Решение о блокировке счета из-за непредоставления налоговой декларации отменяется не позднее одного дня с момента предоставления декларации. 

Если счет блокировался по причине необеспечения возможно передачи документов в электронном виде, разблокировка произойдет не позднее следующего дня после обеспечения такой возможности.

При блокировке за непредоставление документов, требуемых ФНС, счет будет разблокирован не позднее одного дня с момента получения квитанции об отправке требуемых сведений либо со дня личной явки налогоплательщика с этими документами в ФНС. 

В межведомственную комиссию цб рф нужно написать заявление утвержденной формы, в котором указать:

  • дату решения об отказе в совершении банковской операции, наименование и реквизиты банка;
  • дата заключения договора на обслуживание в банке;
  • сведения о заявителе: регистрационные данные, имущество в собственности, показатели финансово-хозяйственной деятельности, сведения о контрагентах, системе налогообложения и т.п.
  • наименование операции, в проведении которой было отказано или ее описание;
  • причины и обстоятельства отказа в проведении операции, указанные банком и (по желанию) – изложенные в свободной форме заявителем.

В ФНС заявление о разблокировке писать не нужно. Единственный случай, когда требуется написать заявление произвольной формы о разблокировке счета – это в ситуации, когда на каком-либо счете должника есть средства для осуществления взыскания задолженности. В заявлении указывается номер счета, на котором есть указанные средства. Общаться с налоговой службой можно электронно через личный кабинет налогоплательщика на официальном сайте ФНС.   

Источник: https://dolgi-net.ru/court-with-bank/kak-razblokirovat-schet-v-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.