Кому переходят долги после смерти

Содержание

Кто должен выплачивать долги, если должник умер?

Кому переходят долги после смерти

В жизни бывают разные ситуации. Иногда случается, что человек умирает, оставив после себя долги. Кто должен по ним отвечать? К кому придут кредиторы? 

Что говорит закон?

Ответ на заданные выше вопросы содержится в Гражданском кодексе РФ, а именно в разделе V, в статьях 1110, 1112, 1175. 

Статья 1110 ГК РФ. При наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Статья 1112 ГК РФ. В состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, права на алименты, на возмещение вреда …

Таким образом долги входят в наследственную массу. И переходят они по закону наследникам. Поэтому люди, оформляющие в наследство объекты недвижимости и активы человека, одновременно с этим получают и его обязательства – например, кредиты или ипотека в банке.

Согласно статье 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно – все наследники получают равные права. 

А что, если долгов больше, чем наследства?

На эту тему закон – всё та же статья 1175 ГК РФ – говорит, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Таким образом больше, чем вы получили, с вас взыскать не смогут.

Пример. У умершего были оформлены кредиты на общую сумму 3000000 рублей, а также имелась квартира в собственности стоимостью 2000000 рублей и депозиты в банке на 500000 рублей. Как видим, долги перекрывают стоимость наследственного имущества на 500000 рублей. Поэтому взыскать кредиторы смогут только 2500000 рублей. И в этом случае с квартирой наследникам придётся расстаться.

Принимать наследство, в котором сумма долгов, превышает стоимость активов, вообще невыгодно. Несмотря на то, что кредиторы не смогут взыскать сумму, превышающую наследственное имущество, скорее всего придётся общаться с судебными приставами и ходить на судебные заседания, продавать самому оставшееся имущество и выплачивать часть долгов.

Проще вообще отказаться от такого наследства. В этом случае отказавшиеся наследники никакой ответственности по долгам наследодателя вообще нести не будут.   

Накопительное страхование жизни – хитрый инструмент

Полисы накопительного страхования жизни НСЖ в последнее время россияне стали оформлять всё чаще. В основном благодаря успешной маркетинговой политике банков. Повышенные ставки по вкладам с одновременным открытием договоров накопительного страхования жизни, а также налоговые вычеты, делают этот финансовый инструмент довольно привлекательным.  

А что произойдет в случае смерти гражданина, оформившего такой договор?

В этом случае наступит страховой случай. Страховая компания будет обязана выплатить накопленные взносы и проценты в случае удачных инвестиций выгодоприобретателю, указанному в страховом полисе. 

Здесь важно отметить, что страховые выплаты по НСЖ не войдут в наследственную массу. И их не смогут оспорить наследники, а также взыскать кредиторы. Это довольно интересный инструмент, который позволяет “вывести из-под закона о наследстве” часть денежных средств. 

Почему так происходит?

Дело в том, что накопительные страховые полисы НСЖ не считаются имуществом. Следовательно, те же законы, что и для депозитов, квартир и другого имущества на них не распространяются.

Пример. После смерти осталось имущество – загородный домик стоимостью 400000 рублей, НСЖ на 1000000 рублей и долги на 800000 рублей. Наследник и выгодоприобретатель по договору страхования – одно и то же лицо. В результате кредиторы смогут подать взыскание только на загородный домик и взыскать его стоимость – 400000 рублей, а оставшиеся 400000 рублей так и останутся непогашенными. Подать взыскание на остальное имущество наследника, а также 1000000 рублей, полученные наследником-выгодоприобретателем, они не имеют права. 

Входят ли долги по алиментам в наследство?

Ещё один спорный вопрос – алименты.

Несмотря на то, что алименты относятся к обязательствам, непосредственно связанным с личностью человека, долги по ним входят в наследственную массу. Несколько лет назад Верховный суд подтвердил это. 

Не входят лишь права на алименты. Это означает, что наследник не должен продолжать выплачивать за наследодателя алименты после его смерти, несмотря на то, что принял наследство. Выплата алиментов прекращается сразу после смерти, но невыплаченные долги по ним переходят.  

А что с ипотекой?

А с ипотекой всё довольно непросто. Особенно если в ипотечном договоре были указаны поручители и он был застрахован. Как долговое обязательство, естественно ипотечная квартира перейдёт наследнику или наследникам. А что с долгами? Кто должен выплачивать – поручитель, наследники или страховщик?

По Гражданскому кодексу долги заемщика не переходят автоматически поручителю после его смерти, если в ипотечном договоре с банком не указано иное. Но некоторые банки любят излишне перестраховываться и включают в договор либо

– ответственность поручителя по долгу и после смерти,

– ответственность по ипотечным выплатам поручителем только до момента фактического принятия наследства наследниками или момента признания смерти страхователем страховым случаем.

В двух последних случаях, особенно в первом, поручители “попадают”.

Если договор был застрахован

Ипотека может быть полностью погашена страховой компанией, если заключался договор страхования жизни, а квартира при этом отойти наследникам.

Но только в том случае, если причина смерти наследодателя удовлетворяет условиям договора и страхователю вовремя сообщили о наступлении страхового случая.

Но порой договоры страховые компании заключают настолько размытыми, что на выплаты потом рассчитывать не особо приходится. И во многих случаях смерть не признается страховым случаем – например, если человек умер:

– на войне,

– от хронических заболеваний,

– от венерических заболеваний,

– от радиации,

– при занятиях экстремальными видами спорта

итп.

В этом случае вся тяжесть выплат перейдет на поручителя или наследников.

Что касается наследников, то они должны будут полностью выплачивать ипотеку

– если не было поручителей, либо с них невозможно требовать денежные средства на основании договора,

– если случай смерти был не страховым и страховая компания отказалась погашать долг.

Наследники должны погашать долг заемщика в соответствии с тем же графиком, что и умерший заёмщик. Причем сразу, до вступления в наследство, чтобы не возникло просроченной задолженности, так как принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства (дня смерти наследодателя) независимо от его фактического принятия. Не платить можно только, если вы собираетесь отказаться от наследства. В этом случае вам понадобится составить нотариальный отказ.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/dengoteka/kto-doljen-vyplachivat-dolgi-esli-doljnik-umer--5bdece7363d2ac00ab41fc2b

Кому переходят долги после смерти должника?

Кому переходят долги после смерти

Как известно из положений наследственного права, большая часть долгов наследодателя переходят к наследнику вместе с наследством. Получив имущество в наследство, наследники обязываются оплатить и долги наследодателя. Таким образом, приняв наследство, они автоматически становятся должниками.

Но есть и ряд пассивов (долгов), которые не передаются наследникам. Это исключительно долги, которые напрямую связаны с личностью умершего родственника.

В состав наследства, как правило, входят кредитные обязательства наследодателя и его иные фактические долги перед третьими лицами.

На наследников может распространяться кредитное обязательство умершего родственника только в пределах стоимости наследственного имущества.

Ответственность наследников по долгам наследодателя

Запомните!

  • В наследство вы получите все принадлежавшие на праве собственности умершему родственнику вещи, деньги, счета в банках, кредитные обязательства;
  • Чтобы стать наследником, сходите к нотариусу и примите наследство;
  • По всем обязательствам наследодателя будете отвечать вы, если примите наследство. Каждый из наследников, если их много, отвечает по долгам наследодателя только в пределах стоимости полученного имущества;
  • Срок исковой давности по взысканию долгов наследодателя с наследников определен общим сроком исковой давности. Иными словами, взыскать долги банки и другие кредиторы могут не позже трех лет со дня открытия наследства.

Исходя из приведенных правил, вы можете сделать обоснованный вывод о том, что долги могут перейти только к тем наследникам, которые приняли наследство. Также, долги будут распределены между наследниками пропорционально их доля в наследстве. Также, с наследников не могут требовать денег больше, чем стоит имущество, которое они получили.

Не забывайте, что по закону отказаться от какого-либо обязательства нельзя. Также нельзя отказаться от исполнения обязательств, но при этом принятии имущество.

Наследство либо принимается полностью, либо от него полностью отказываются.

Единственное исключение, когда от части наследства можно отказаться, это когда наследник получает имущество по разным нескольким основаниям. Тогда вы будете вправе выбрать, по какому-то из основания принимать наследство, а от какого основания отказаться. Либо принять наследство по всем имеющимся основаниям.

Не забывайте, что отказаться можно от доли только в пределах основания. При этом долги, которые причитаются доле, тоже будут наследоваться вместе с ней. В пределах одного основания невозможно отказаться от какой-либо составляющей наследства.

Если вы являетесь наследником одиночкой, то проблем с распределением долей наследства и долгов нет. Но если помимо вас есть еще наследники, то постарайтесь ладить с ними вопрос о распределении долговых обязательств мирно.

При распределении долговых обязательств по наследству не забывайте, что:

  • Наследство должно быть полностью принято (либо фактически, либо юридически);
  • Наследники несут солидарную ответственность по долгам умершего родственника;
  • На каждого наследника распространяется обязанность погасить долги умершего родственника только в пропорциональном соотношении к его доле;
  • Если вы выплатили долги покойного, и при этом имеются еще наследники, которые не участвовали в выплате, то вы вправе взыскать с них в регрессном порядке их часть долгов;
  • Если вы получили наследство, которое стоит меньше суммы всех долгов наследодателя, то вы не будете рисковать своим собственным имуществам по долгам умершего родственника.

Под солидарной ответственностью понимается возможность кредитора обратиться за возвратом долга, как ко всем наследникам, так и к кому-то одному. В таком случае, наследник, исполнивший обязательство получает право обратиться к остальным наследникам, чтобы те возместили свои доли долгов.

Пример

После смерти отца двум братьям досталась по наследству квартира в центре города. Но при этом, у отца был не до конца выплачен кредит. Оставалось погасить 1 млн. рублей. Банк предъявил претензии к наследникам в размере 1 млн. рублей. В суде квартиру оценили в размере 1,5 млн. рублей. Таким образом, банк смог взыскать с каждого наследника по 500 000 рублей.

Но если бы квартиру оценили в 900000 рублей, то банк смог бы получить не больше этой суммы с обоих братьев.

Также, если бы один брат выплатил весь долг сам, то он бы получил право требовать половину долга со второго брата.

В случае с взысканием задолженности банки могут взыскать только определенную сумму в денежном выражении, но не может погасить долг путем продажи квартиры.

В реальности, наследники не всегда могут точно знать какие долги есть у умершего родственника и кому он должен. Бывает, что кредиторы не своевременно обращаются за получением долга, а некоторые кредиторы специально тянут время исходя из корыстных побуждений.

Прежде чем принять решение о принятии наследства, подумайте и взвесьте все аргументы. Для начала выясните, какие долги и перед кем есть у наследодателя. Определитесь, сможете ли вы их выплатить и за какой промежуток времени.

При определении своих платежеспособных возможностей помните, что отдавать вам придется не больше стоимости полученного имущества. Если имущество вам дорого по нематериальным причинам, то раздать долги вам придется в сумме, не превышающей стоимости имущества.

Имейте в виду, что кредитор может обратиться за получением долга и спустя продолжительное время в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Если вы хотите отказаться от выплаты долгов наследодателя, то сделайте следующее:

  • Сходите к нотариусу, который ведет наследственное дело, и откажитесь от наследства. Сделать это нужно в течение срока в шесть месяцев с момента открытия наследства. Также можете просто не реагировать на призыв к наследству, тогда вас признают автоматически отказавшимся от наследства;
  • Вы вправе отказаться в пользу другого наследника. Если так хотите, то кажите это в своем заявлении об отказе от наследства;
  • Если вы отказываетесь от своей доли наследства, то вернуть этот момент уже не получится. Права на наследство будут утрачены.

Как можно узнать о долгах наследодателя?

Как уже говорилось неоднократно, если у вашего наследодателя есть долги, то его кредиторы должны направить претензию в нотариальную контору для возбуждения процедуры открытия наследства.

За кредиторами закон закрепляет право обратиться сразу в суд с иском о взыскании задолженности.

Наличие полноценных сведений о долгах наследодателя, каждый наследник может принять взвешенное решение о том, вступать ли ему в права наследника или лучше воздержаться от этого.

Если стоимость наследства намного меньше суммы долгов, то проще не принимать такое наследство.

Среди кредиторов часто возникают вопросы, как получить долги человека, который умер. Если смерть наступила в период, когда решение судебного органа о взыскании долга уже было в процессе исполнения, то судебный пристав направляет в органы нотариата запросы с целью установить наследников такого должника.

Как взыскать долг в этом случае?

После того, как требуемая информация о наследниках будет получена, пишется заявление в суд о замене должника правопреемником. С таким заявлением может обратиться в судебный орган, как сам истец, так и пристав, в производстве которого и ведется исполнение исполнительного документа.

В практике юриспруденции взыскание долга, который остался у должника, который умер, происходит в следующем порядке:

  • Кредитор, запрашивает данные в нотариальной палате субъекта федерации, где проживал должник о месте ведения наследственного дела, и о наличии потенциальных наследников. Делается это до истечения полугода с момента смерти должника;
  • После получения данных, пишется претензия в нотариальную контору;
  • После этого вы должны прийти к нотариусу, и он расскажет вам о претензиях кредиторов;
  • В ответ кредиторам нотариус направляет уведомление о принятии мер по сохранению наследственной массы;
  • Если к моменту очередной выплаты по кредиту на счета банка не поступает нужная сумма, то банк вправе направить в суд иск и изложить ходатайство об аресте активов должника, в пределах суммы долга. Суд арестовывает имущество, и распорядиться им наследники уже не смогут;
  • Если наследники приняли наследство, то попробуйте узнать у нотариуса их контактные данные для обращения к ним за выплатой долга. Но при таком раскладе, взыскать с наследников может быть затруднительно, так как они могут успеть продать наследство, а деньги утаить или растратить. А после, могут пройти процедуру банкротства и не выплатить долг;
  • Не заключайте договоров с правом должника погасить проценты по кредиту после выплаты самого кредита. Так как право обратиться в суд есть у кредитора, если человек просрочил выплату самого кредита, а не процентов по нему. В таком случае, выплатив кредит, наследник может не погашать процентов по нему;
  • Е забывайте, что каждый наследник вправе выплатить долг наследодателя только в рамках полученной доли наследства и пропорционально своей доли. Если наследник свой лимит выплатил и больше платить не желает, то с этим придется смириться.

Источник: http://UrOpora.ru/nasledstvo/oformlenie-nasledstva/nasleduyutsya-li-dolgi-pri-poluchenii-nasledstva.html

Как переходят долги по наследству, и какие именно – объясняет юрист

Кому переходят долги после смерти

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя.

Гражданский кодекс РФ понятия долгов наследодателя не дает. Полная формулировка содержится в п. 58 Постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»

Долгом наследодателя является любое обязательство наследодателя, которое не прекратилось после его смерти. При этом не имеет значения срок исполнения этого обязательства и время его выявления. Также не имеет значения тот факт, знали ли об этом обязательстве наследники или нет.

Согласно ст. 418 ГК РФ после смерти прекращаются те обязательства, которые неразрывно связаны с личностью должника, то есть не могут быть исполнены никем, кроме него самого.

Примерами таких обязательств являются обязательства из договоров безвозмездного пользования (ст. 701 ГК), поручения (п. 1 ст. 977 ГК), комиссии (абз.1 ст. 1002 ГК), авторского заказа (ст.1288 ГК).

Денежные долги, вытекающие из договоров займа, кредитного договора, обязательства по оплате услуг ЖКХ и пр. переходят к наследникам на основании правопреемства. То есть, наследник заменяет собой наследодателя на тех же условиях, которые действовали в отношении умершего.

Сроки предъявления требований по долгам наследодателя

Особенностью сроков предъявления требований по долгам наследодателя состоит в том, что смерть не влияет на течение срока исковой давности. Он исчисляется по общим правилам. Общий срок составляет 3 года, и не более 10 лет со дня нарушения права (ст.ст. 196, 200 ГК РФ). Открытие наследства также никак не влияет на течение срока.

Правила о перерыве, приостановлении и восстановлении сроков исковой давности к указанным требованиям не применяются. Если кредитор обратится со своим требованием уже после того, как срок истечет, то оно не подлежит удовлетворению, и в отличие от всех других гражданско-правовых требований, пропущенный срок не восстановят даже при наличии оснований, указанных в законе.

Поэтому у кредиторов есть достаточно небольшой промежуток времени, чтобы заявить о своих требованиях. Если кредитор не располагает сведениями о наследниках, либо они еще не призваны к наследованию, то он может предъявить свое требование непосредственно к имуществу. В этом случае к участию в деле привлекается нотариус или исполнитель завещания.

Особенности наследования отдельных видов долгов

Как уже было указано выше, обязательства, неразрывно связанные с личностью наследодателя не переходят по наследству.

Это относится и к алиментным обязательствам. Обязанность по уплате алиментов не переходит к наследникам, а прекращается в связи со смертью наследодателя (абз. 6 ч. 2 ст. 120 СК РФ). Однако есть исключение.

Если при жизни наследодатель имел долг по оплате алиментов, то этот долг перейдет к наследникам, поскольку в этом случае считается, что такое обязательство является денежным и непосредственно с личностью наследодателя не связано.

Такова позиция судов.

Такое же правило имеется относительно долгов по оплате налогов. Данная обязанность прекращается в связи со смертью налогоплательщика (подп. 3 ч. 3 ст. 44 НК РФ). Но если наследодатель имел задолженность по уплате транспортного, земельного налога и налога на недвижимость физических лиц, то наследники обязаны погасить данную задолженность.

Особенностью взыскания долгов по оплате услуг ЖКХ (в том числе задолженность по взносам на капремонт) состоит в том, что срок начинает течь со дня открытия наследства.

При наследовании долга по кредитному обязательству или займу необходимо помнить о том, что со смертью наследодателя у наследника не возникает обязанности погасить кредит досрочно, что бы ни говорили сотрудники банка или коллекторы. И смерть наследодателя не влечет обращения взыскания на имущество, находящееся в залоге.

Если наследодателем или уже наследником допущена просрочка уплаты долга, то кредитор может потребовать досрочного погашения кредита либо обратить взыскание на заложенное имущество. Но в этом случае просрочка должна быть значительной, сопоставимой с ценой имущества, на которое обращается взыскание.

Кроме того, действия кредитора в данном случае должны быть добросовестными (п. 61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Если это не так и кредитор злоупотребил своим правом, то суд может отказать в удовлетворении таких требований. Иногда кредиторы намеренно затягивают сроки обращения в суд, начисляют проценты и пени, зная о смерти наследодателя.

Либо долг может быть погашен страховой выплатой, но кредиторы все равно обращаются в суд, либо отказывают в страховом возмещении.

Как избежать ответственности по долгам наследодателя

Единственным способом в полном объеме избежать ответственности по долгам наследодателя – это не принимать наследство, либо отказаться от него.

Целесообразно сначала выяснить стоимость наследуемого имущества, проверить наличие долгов у наследодателя, в том числе по исполнительным производствам.

Но если принятие наследства состоялось и отказываться от него наследники не намерены, то необходимо проверить следующее:

  • является ли долг переходящим по наследству, а не личным долгом умершего;
  • обоснованность требований кредиторов (наличие подлинных подтверждающих документов);
  • не истек ли срок исковой давности;
  • соразмерность требований кредиторов (сопоставить размер долга и стоимость наследуемого имущества), если кредитор требует досрочной выплаты долга, либо пытается обратить взыскание на заложенное наследуемое имущество;
  • добросовестность кредитора.

Если хотя бы один пункт имеет место, то необходимо обращаться в суд за защитой своих прав.

Но если судебный процесс уже идет, то предъявив суду доказательства нарушения кредитором требований закона, можно выиграть дело.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/dolgi-kotorye-perehodyat-vmeste-s-nasledstvom-vse-chto-nuzhno-ob-etom-znat

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, Если человек умирает, кто платит его кредит, отвечают ли родственники за долги по кредиту

Кому переходят долги после смерти

» Наследство » Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

34 478 просмотров

Основным законом, регулирующим отношения по переходу права собственности от наследодателя к его преемникам, является «Гражданский кодекс РФ» от 30.11.1994г. (далее – ГК РФ). По закону в наследство переходит не только движимое и недвижимое имущество покойного, но и его долги.

Что происходит с кредитом, если человек умирает

После смерти человека его долги по кредитам не исчезают, они подлежат выплате наследниками. Кредитор может выставить претензии в течение 3 лет.

Банк предъявляет требования уплатить тело кредита со всеми процентами, пенями и неустойками, начисленными за время кредитования.

Важно помнить, что финансовое учреждение не имеет права взыскать сумму кредита большую, чем была на момент смерти кредитополучателя. Туда не входит сумма штрафов или процентов, возникших после смерти наследодателя, однако банк не прекратит их начисление при отсутствии информации о смерти заемщика.

Наследники обязаны будут погасить долги, не превышающие суммы имущества, доставшегося в наследство. Остальная часть кредита должна быть списана.

В том случае, если долги по кредитам выше стоимости имущества, имеет смысл отказаться от наследства. Об этом лучше уведомить банк в письменном виде, приложив свидетельство о смерти заемщика. Представители банков могут продолжать требовать погашения долга, но по закону им некому предъявить свои претензии.

Задача родных и близких — найти с банком компромиссное решение, показать готовность выплачивать долг, если отказ от наследства не является более выгодным решением проблемы.

Кто должен платить кредит после смерти заемщика

Если человек умирает, то в зависимости от условий кредитного договора и наличия страховки выплата кредита может лечь на плечи:

  1. страховой компании (СК),
  2. ближайших родственников,
  3. созаемщика (созаемщиков),
  4. или поручителя.

Страховая компания

Согласно ФЗ № 353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013г. банк не имеет права обязывать граждан заключать договор страхования жизни одновременно с подписанием кредитного договора.

Однако многие банки стимулируют заемщиков на получение полиса, предлагая более привлекательные условия кредитования.

Причина проста: в случае подписания договора страхования жизни страховщик берет на себя обязательства по погашению остатка задолженности в случае смерти застрахованного лица.

СК может отказать в выплате, если заемщик умер при следующих обстоятельствах:

  • погиб на войне;
  • в местах лишения свободы;
  • в результате несчастного случая во время занятия экстремальным спортом (альпинизм, прыжки «с резинки», парашютный спорт, автогонки и так далее);
  • вследствие венерического заболевания;
  • из-за хронической болезни;
  • вследствие самоубийства.

Недобросовестные СК часто пытаются избежать выплаты кредитных обязательств, утверждая, что смерть наступила в результате устаревшего (хронического) заболевания.

Чтобы страховщик погасил ссуду, необходимо обратиться в СК в течение 6 месяцев со дня смерти и предоставить все необходимые документы о наступлении страхового случая.

Отвечают ли родственники за долги по кредиту

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника? Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники/родственники несут солидарную ответственность по долгам наследодателя.

Требования банка по выплате кредита распространяются на всех наследополучателей, причем не имеет значения их возраст или сложная жизненная ситуация.

Согласно Гражданского кодекса РФ каждый из наследников отвечает в пределах стоимости доли имущества полученного после смерти наследодателя.

Ситуация с выплатой долга умершего облегчается, если кредит был взят под залог. В этом случае помимо долга наследнику переходит право распоряжения залоговым имуществом, однако при желании его продать с целью погашения кредита необходимо согласие банка.

В том случае, если наследником является несовершеннолетний ребенок, которому не исполнилось 14 лет, в права наследования вступают опекуны, попечители, родители. Вместе с имущественными и другими ценностями они получают долги умершего, по которым обязаны отвечать.

После 14 лет наследник может самостоятельно совершать сделки, но для этого понадобится согласие опекуна, попечителя или родителей. При этом банки обязаны соблюдать законодательство, защищающее права несовершеннолетних детей.

Например, при жизни отец взял потребительский кредит на сумму 200 000 рублей. Его жена унаследовала имущества на сумму 100 000 рублей. В этом случае вдове нет необходимости гасить всю сумму долга. Разница может быть стребована с других родственников, со страховой компании или, если других наследников нет, признана банком как безнадежная.

Созаемщик

Иногда кредитный договор оформляется с наличием созаемщиков. Чаще всего к таким сделкам относится ипотека и автокредитование, когда доходов заемщика не хватает для получения кредита.

В таком случае привлекается одно или несколько лиц, которые делят как ответственность по договору, так и имущественные права на объект сделки.

В случае смерти одного из заемщиков остальные обязаны погасить остаток долга.

Поручитель

Если по кредитному договору имеется поручитель, то после смерти должника кредитное бремя ложится на его плечи. Согласно условий договора поручитель берет на себя обязательство выплачивать сумму основного долга, проценты, штрафы, пени и любые судебные издержки.

Если преемники официально отказываются от имущества, поручитель может претендовать на долю в собственности и покрыть таким образом часть понесенных трат. Если родственники умершего вступили в права, то после погашения долга поручитель может потребовать компенсации расходов в судебном порядке.

Как гасится кредит в случае смерти заемщика

Чаще всего преемники уверенны, что начинать выплачивать долги по кредиту умершего родственника можно только после вступления в законные права и получения свидетельства о наследовании. На самом деле это неправильное толкование закона, которое приводит к возникновению конфликтов с банками и начислению огромных сумм штрафов и пеней за просрочку.

Согласно ст. 1113 и 1114 ГК РФ наследство считается открытым уже со дня смерти наследодателя (а не в момент выдачи свидетельства). А ст. 1152 гласит, что наследство считается принятым в день открытия наследства и не зависит ни от времени его фактического принятия, ни от времени регистрации перехода права собственности.

Поэтому, чтобы не создавать дополнительных долгов, необходимо как можно раньше уведомить о случившемся банк и страховую компанию и предоставить им копии свидетельства о смерти.

С момента обращения наследника в банк кредитор обязан прекратить начисление штрафов и пеней за нарушение графика погашения! Все штрафы, насчитанные после смерти клиента, должны быть аннулированы.

По закону, погашать кредит будет тот, кто приобрел (принял) имущество, а именно гражданин, который в 6-месячный срок либо подал заявление нотариусу, либо совершил фактические действия, описанные в ст. 1153 ГК РФ.

Принятие части имущества приравнено к принятию всего имущества целиком, вне зависимости от того из чего оно состоит и где оно находится. Т.е. нельзя отказаться от наследства в части долгов, но при этом приобрести права на квартиру.

Ответственность наследников пропорциональна стоимости перешедшей к ним собственности. При этом стоимость наследственного имущества определяется рыночной оценкой на момент открытия наследства вне зависимости от последующего изменения этой рыночной стоимости.

Обратите внимание! Если наследник на момент написания заявления о наследстве не знал о существовании долга, то он все равно впоследствии будет отвечать по долгам наследодателя.

Банк может предъявить требования к преемникам только в пределах исковой давности. До принятия наследства требования могут быть обращены к наследственному имуществу.

С целью погашения долга банк может потребовать залоговое имущество. Взыскание предполагает потерю наследниками права на наследство. Исключением является:

  • награды и отличительные знаки умершего;
  • движимое имущество, переходящее по наследству инвалиду;
  • земля, не связанная с предпринимательской деятельностью;
  • недвижимость, являющаяся местом проживания семьи.

Что делать с кредитом, если человек умирает

Принимая решение о том, что делать с кредитом умершего, необходимо взвесить все «за» и «против»: уяснить, готово ли финансовое учреждение идти на уступки и реструктуризировать долг или необходимо обращаться в суд; есть ли смысл вступления в наследство и не превышает ли сумма долга стоимости унаследованного имущества.

Если принято решение вступать в наследство, а жизнь умершего была застрахована организацией-поручителем, родственникам необходимо выполнить действия по следующему алгоритму:

  • Ознакомиться с содержанием страхового договора.
  • Оповестить страховую компанию о факте смерти. При нарушении сроков обращения компания может отказаться от выплаты долгов заемщика.
  • Предоставить документы, подтверждающие факт смерти.
  • Получить согласие или отказ страховой компании в выплате кредита умершего и дополнительных выплат, связанных с ним.

Если заемщик не был застрахован, наследникам необходимо действовать следующим образом:

  • Уведомить финансовое учреждение о смерти заемщика, предоставив подтверждающие документы.
  • Получить свидетельство о наследовании.
  • Выплачивать задолженность по ранее установленному графику.
  • Сумма погашения должна быть не больше, чем предмет наследования. Все вопросы по поводу пересчета задолженности следует решать с банком. Если финансовое учреждение не идет на уступки — обращаться в суд.

На практике банки чаще всего отказываются от начисления штрафов и пени на период с момента смерти заемщика до вступления в права наследополучателя.

Ответственность по автокредиту в случае смерти заемщика

В случае с автокредитом все намного понятнее, чем с потребительским. Машина выступает предметом залога, к тому же в этом случае при оформлении займа заключается договор страхования жизни.

Таким образом, после смерти заёмщика кредитор может предъявить претензию:

Если СК отказывается выплачивать долг, то кредитное бремя ложится на родственника, который унаследовал автомобиль. Преемник может:

  • перезаключить договор на свое имя, сделать новый график платежей и погашать ссуду, пользуясь при этом машиной;
  • договориться с банком о продаже залогового имущества с торгов и погашения долга за счет вырученных средств.

Как не платить кредит

От выплаты кредитных обязательств умершего наследодателя можно отказаться, только не приняв наследство. Заявления об отказе от наследства подается нотариусу, в производстве которого находится наследственное дело.

Отказаться от наследства выгодополучатели могут только в 6-месячный срок со дня смерти родственника.

Это нередкий случай в юридической практике, поскольку иногда размер кредита намного превышает наследство. Особенно, если при жизни заемщик оформил беззалоговый потребительский кредит.

Законодательное оформление перехода долгов от умершего к его родственникам — очень сложный процесс. Наследников интересует только имущество, а брать на себя долги не хочет никто.

Как прийти к соглашению и разделить наследство? Как не платить по долгам умершего? Как отменить начисленные штрафы? Самостоятельно разобраться в нюансах законодательства под силу не каждому, к тому же в случае с долгами очень важно все сделать быстро и правильно.

Чтобы сэкономить деньги, время и провести переговоры с банками максимально эффективно, можно воспользоваться бесплатной консультацией юристов сайта http://ros-nasledstvo.ru/.

Для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ! Если вы хотите решить именно вашу проблему, тогда:

  • опишите вашу ситуацию юристу в онлайн чат;
  • напишите вопрос в форме ниже;
  • позвоните +7(499)369-98-20 – Москва и Московская область
  • позвоните +7(812)926-06-15 – Санкт-Петербург и область

Источник: https://ros-nasledstvo.ru/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

Кто платит долги и кредиты умершего – какие долги передаются по наследству?

Кому переходят долги после смерти

Проводив усопшего, родные могут получить в наследство не только имущество, но и долги по кредитным договорам. Факт выплат задолженности приводит в замешательство граждан. Некоторые стараются отстоять свои права, чтобы не выполнять кредитные обязательства умершего, а кто-то не разбирается – и, не споря, оплачивает долги.

Расскажем, в каких ситуациях долг по кредиту прощается, а когда – нет, а также рассмотрим все нюансы, касательно этой непростой ситуации с задолженностью усопшего.

статьи:

Кто обязан исполнять кредитные обязательства умершего человека, и в каких случаях платить кредитные долги не придется?

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ, долговые обязательства могут быть переложены с умершего гражданина на его родственников и его непосредственных наследников.

Конечно же, их никто не будет заставлять выплачивать долги – в статье 418 ГК РФ предусмотрена возможность для родных и близких усопшего отказаться от выплаты задолженностей.

Пункт 1 статьи 418 ГК РФ:

Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Таким образом, наследники могут не выплачивать долг, но – при определенных условиях.

Перечислим, когда кредитные долги умершего можно не выплачивать:

  1. При отказе от наследства. Если наследники откажутся от получения наследства, то данные обязательства автоматически с них будут сняты.
  2. При наступлении страхового случая. Если умерший заключал договор со страховой организацией, то есть надежда, что долг выплатит именно эта компания.
  3. При наличии поручителей. Долг должны будут выплатить поручители, а с наследников и родных это обязательство снимут.

В этих случаях банковские требования будет выполнять не наследник, а страховая. Или же долг будет автоматически списан.

Все страховые случаи должны быть прописаны в договоре, а если их нет, то следует опираться на закон. Например, таким случаем можно считать смерть при ЧС, автомобильной катастрофе и т.п.

Помните: несмотря на то, что человек умер, проценты по кредиту будут начисляться.

Потом родственникам сложно будет доказать, что они были не в курсе кредитных обязательств, придется выплачивать долг вместе с процентами.

Ипотечный долг умершего человека – кто будет погашать долг по ипотеке?

Ипотека, которую оформлял на себя усопший, может стать проблемой для его наследников и родственников. Не всегда при наличии страховки обязательства по выплате ипотечных долгов будут отменены.

В большинстве случаев, ипотечный долг выплачивают созаемщики, поручители или наследователи.

Рассмотрим, кто будет покрывать задолженность по ипотеке – и при каких обстоятельствах:

1. Страховая компания

Обязательства по ипотеке возьмет на себя страховая фирма только при наступлении страховых случаев.

Все условия должны быть прописаны в договоре, который ранее должен был подписать умерший гражданин с компанией. Если же в документе не указаны условия наступления страховых случаев, то задолженность автоматически перекладывается на людей, которые по закону будут обязаны платить долг.

Смерть могут не считать страховым случаев при таких обстоятельствах:

  1. Если человек умер при воздействии радиационного излучения.
  2. Гражданин погиб, участвую в военных действиях.
  3. Когда смерть наступила из-за длительной болезни.
  4. Если россиянин, до смерти, был арестовал и направлен в тюрьму.
  5. Если произошло самоубийство в течение 2 лет, после того как заемщик подписал с банковской организацией договор.
  6. Когда причину смерти не могут установить.
  7. Если россиянин погиб из-за отравления некачественным алкоголем.
  8. Если гражданин был в нетрезвом виде и попал в аварию, в которой погиб.
  9. Когда человек занимался экстремальным видом спорта, неважно на любительском или профессиональном уровне, и погиб.
  10. Когда заемщика убили из-за выгоды.
  11. Если гражданин был заражен ВИЧ.
  12. Если умерший имел синдром приобретенного иммунодефицита.
  13. Когда страховую компанию не оповестили о смерти гражданина и был пропущен срок. Как правило, обратиться в страховую фирму должны родственники погибшего в течение 31 дня, то есть примерно месяца. Некоторые организации идут навстречу и принимают заявления в течение 3 лет после смерти заемщика.

При данных условиях, гражданин, обратившийся за помощью в фирму страхователя, получит отказ по выплатам долга.

Заметьте, что почти каждая 10 компания отвечает отказом на банковскую претензию по поводу погашения долгов по ипотечному кредиту.

Совет: Читайте внимательно страховой договор, прежде чем, обратиться в страховую!

Если страховая компания выплатит оставшуюся задолженность по ипотеке, то жилье перейдет в собственность наследников умершего гражданина – неважно, по закону или по завещанию.

2. Созаемщик

В случае, когда в договоре ипотечного кредитования прописан созаемщик (а обычно в его роли выступает родственник), то именно на него перекладываются все обязательства по поводу погашения оставшейся части кредита.

Как только созаемщик выполнит свои обязательства, ипотечное жилье перейдет в его собственность.

Конечно же, будет учитываться, какую часть выплатил умерший заемщик, имелось ли у него завещание, есть ли у него наследники по закону – и другие важные нюансы, которые могут переложить обязанность по договору с созаемщика на другое лицо.

3. Наследники

Наследники должны наследовать не только имущество, но и сам долг по ипотеке. Если страховая фирма отказала в выплате, то обязанность по погашению долгов будет ложиться на плечи наследников. Об этом гласит статья 1175 ГК РФ.

Заметьте, что размер долга не должен превышать стоимость имущества в целом, который наследник получает от усопшего родственника. Если разница большая, то оплачивать ипотеку не придется.

Совет: Если оплатить долг вы не можете, обратитесь в банк и сообщите об этом. Переговоры с банковской компанией могут закончиться изменением порядка оплаты, уменьшением размера выплат по ипотеке, что будет выгодно гражданину.

4. Поручители

Банковская организация может требовать от поручителей выплаты оставшегося кредита, но данное обязательство с них должно сниматься законом. Гражданский Кодекс РФ говорит о том, что все обязанности с поручителя будут автоматически сниматься после смерти заемщика.

Не всегда банки действуют по закону, и заставляют поручителей оплачивать кредит по ипотеке.

Стоит доказывать свои права через суд, если вы столкнулись с подобным.

Если у вас остались вопросы, задавайте их юристам на нашем сайте.

Порядок оплаты долгов и кредитов умершего человека – особенности оформления, документы

Почти всегда россияне, унаследовавшие долги, не знают, как их оплатить, или как доказать свои права.

Расскажем, каков порядок оплаты задолженностей и кредитов усопшего.

Он состоит из нескольких этапов:

Этап 1. Сбор документации, подтверждающей смерть гражданина

Обязательно нужно получить свидетельство о смерти.

Этап 2. Обращение к нотариусу

Он должен сообщить всем родственникам о том, было ли завещание у умершего человека, кто является наследником, что передается по наследству.

Этап 3. Вступление в наследство

Требуется решить, будете ли вы наследником или откажетесь от наследства, которое оставил вам умерший гражданин.

Этап 4. Оповещение банковской организации о том, что заемщик умер

Если вы узнали о том, что у усопшего есть неоплаченные кредиты, то обратитесь сразу же в банк.

Подайте документ, подтверждающие смерть, и узнайте, какой был заключен договор, на каких условиях он был подписан, будете ли вы как наследник оплачивать оставшуюся часть по кредиту.

Этап 5. Обращение в страховую организацию

В фирме следует узнать, является ли смерть – страховым случаем. Если является, то гражданин должен написать заявление с просьбой избавить его от обязательств по кредитному договору перед банковской компанией.

Если же не является, то лучше, чтобы вы получили письменный отказ на вашу просьбу.

Этап 6. Направление заявления в суд

Если вы считаете, что ваши права были нарушены, то обратитесь к адвокату или юристу.

Вместе с ним следует подготовить исковое заявление на страховую организацию, при этом приложение-отказ – обязательно.

Этап 7. Перезаключение договора на наследника

Обратитесь в банковскую организацию и попросите пересмотреть условия выплат кредита, если они вас не устраивают. Например, можно изменить размер выплат, период оплаты и многие другие нюансы.

Этап 8. Получение квитанции на оплату кредита на свое имя

Заявитель, который будет выплачивать долг по кредиту, может оплатить ее в любом банке, главное, чтобы квитанция была оформлена не на имя усопшего.

Порядок может быть изменен, например, потому что граждане обращаются сразу в банк, а не к нотариусу за наследством, либо сразу в суд, не дождавшись ответа от страховой.

Нужно ли будет платить неустойку по кредиту умершего человека, и можно ли снизить штрафные санкции банков?

Штрафы, проценты и неустойка могут быть начислены, если кредит не будет выплачиваться.

Конечно же, это может случиться и необоснованно. Граждане, на которых легла обязанность по выплате кредита, могут обратиться в банковскую организацию – и написать заявление-претензию.

В документе стоит прописать, по какому поводу вы обращаетесь, например:

  1. В случае отказа в выплате неустойки.
  2. По вопросу уменьшения штрафов.

Штрафы по кредитным выплатам будут начислять, согласно договору, который был заключен с умершим гражданином. Так, неустойка, штрафы и пени будут начислены в том размере, который прописан в договоре – либо в сумме, установленной законом.

Уменьшать неустойку, штрафы или отменить пени можно только через судебную инстанцию (ст.330 ГК РФ).

Обычно суд встает на сторону плательщика, и выплаты становятся ничтожными.

Срок исковой давности по кредитным обязательствам умершего – могут ли банки «простить» долги?

В соответствии со статьей 196 ГК РФ, если в течение 3 лет между банковской организацией и плательщиком, который исполняет кредитные обязательства вместо усопшего, нет никаких отношений, то договор можно считать аннулированным.

Срок исковой давности можно считать:

  1. С того момента, когда человек узнал о своих обязательствах перед банком.
  2. С того дня, когда кредитор обратился к наследнику долгов умершего.

На практике дела обстоят так, что применить данный срок в 3 года, не предоставляется возможным.

Объясним, почему – на примере:

Гражданка Елизова вступила в наследство и узнала, что у умершего имелся долг по кредиту. За защитой своих прав она обратилась в судебную инстанцию. С этого момента срок уже приостановился.

Потом она получила решение, отправила его в отделение ФССП.

Конечно же, суд рассматривал заявление не 3 года, поэтому исполнять обязательства по кредитному договору Елизовой все-таки придется.

Возможные санкции банков и кредитных организаций к наследникам кредитных долгов умершего человека

Банковские компании не обращают внимание на обстоятельства, случившиеся в жизни граждан – даже такие, как смерть.

Пени, штрафы и неустойки могут начисляться, когда на счет банка не поступит хотя бы один платеж.

Банк не посмотрит даже на то, что гражданин не вступил в наследство.

Все расходы ложатся на плечи наследника долгов.

Как делятся долги и кредиты умершего на несколько лиц-наследников?

Долговые обязательства будут распределяться между всеми наследниками усопшего человека, об этом свидетельствует закон.

Пункт 1 статьи 1175 ГК РФ:

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Приведем пример:

Гражданин Соловьев и его брат, гражданин Пупкин, стали наследниками домовладения и кредитных долгов после смерти общего отца. Задолженность по кредиту составила 350 000 руб.

Так, каждый из братьев должен выплатить в банк по 175 000 руб. Если бы один из братьев отказался от наследства, то с него бы автоматически списался долг по кредиту.

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1002-kto-platit-dolgi-i-kredity-umershego-dolgi-po-nasledstvu.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.