Как проверить банк на надежность

Надежность банков. Что это? Какие банки самые надежные?

Как проверить банк на надежность

В свете последних экономических событий, санкций Запада, перемены курсов валют и отзывов лицензий у крупных банков, казавшихся надежными, перед вкладчиком стоит трудный вопрос «Где хранить свои деньги? Какой банк самый надежный и точно не обанкротится?»
Вопрос этот резонный, ведь первыми на перепады в экономике страны реагирует именно банковский сектор. От надежности банка зависит, как будет вести себя та или иная организация во времена кризиса. Давайте узнаем, что такое надежность, и по каким критериям или рейтингам она определяется.

Что такое надежность банка?

Надежность  — это его способность выполнять взятые на себя обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Надежность каждого фин. учреждения характеризует несколько показателей, определяющие совокупное состояние ликвидности, кредитоспособности и платежеспособности отдельно взятой банковской организации.

Как определяется надежность банков?

Надежность определяется несколькими критериями:

  • По динамике активов. Если активы фин. учреждения сокращались или сокращались отдельные их статьи на более чем 25%, значит, фин. учреждение имеет финансовые трудности.
  • По ликвидности, то есть выполнению банком взятых на себя обязательств. Нужно посмотреть коэффициенты за текущий год. При положительном раскладе показатели Н1,2 и 3 должны быть максимально приближены к 100%, а Н4 наоборот, чем меньше его показатель, тем лучше.
  • По рентабельности. Прибыль фин. учреждения должна быть положительной или хотя бы стабильной.
  • По зависимости от средств физлиц. Чем меньше доля вкладов составляет кредитный портфель банка, тем лучше.
  • По доле инвестиций в ценные бумаги. При большом количестве активов в ценных бумагах снижается их качество, поскольку ценные бумаги являются малоликвидными. Если наступит кризис, банк потеряет много денег на этом.
  • По процентной ставке вкладов. Она не должна быть выше среднего уровня.

Как самостоятельно определить надежность банка?

На крайний случай, вы всегда можете устроить фин. организации свою проверку на «вшивость». Критерии, по которым можно самостоятельно проверить надежность не сильно отличаются от общепринятых:

  1. Структура и финансовая отчетность фин. учреждения
  2. Состав учредителей
  3. банка, отзывы и мнения вкладчиков (лучше смотреть на крупных независимых форумах)
  4. Ставки по вкладам и кредитам (Чем выше ставка по вкладу, тем туманнее Альбион)
  5. Гарантийное обеспечение

Итак, теперь по порядку, чтобы посмотреть финансовые показатели, заходим на официальный сайт Центробанка > Информация по кредитным организациям > вбиваем в строку поиска название интересующего нас учреждения.

Сразу видим весь отчет с размером уставного капитала, датой выдачи лицензии и т.д. Обращаем внимание на объем оборотных средств и прибыль за последние годы, зависимость от вкладов.

Там же можно посмотреть является ли банк участником государственного страхования вкладов.

Что касается состава учредителей, то они могут быть как физическими, так и юридическими лицами, крупными финансовыми группами и даже нерезидентами РФ. Чем крупнее игроки стоят в составе учредителей, тем надежнее будет финансовое учреждение. Стоит также обратить внимание на организации с отечественным капиталом, которые обслуживают крупные промышленные предприятия РФ.

Что касается процентных ставок по кредитам и вкладам, то здесь они должны быть не выше среднего. Чтобы узнать динамику роста и развития процентов по вкладам, нужно зайти на официальный сайт ЦБ РФ > Динамика.

В таблице будут средние показатели % ставки по Российским банкам на данный промежуток времени и в прошлом. Если % в выбранной организации разительно завышены, значит что-то не ладно. Либо банк ведет рискованную кредитную политику, нагружая кредитных портфель проблемными активами, либо фин.

учреждению просто не хватает собственного капитала для реализации кредитных программ, что неминуемо повлечет крах.

Ну и конечно, проверяемый пациент обязательно должен состоять в ССВ, чтобы вкладчики получили страховку в случае банкротства и отзыва лицензии.
Конечно, задачка эта не из простых, однако лишние 30 минут потраченного времени могут сэкономить ваши деньги и время в будущем.

Какие банки самые надежные?

Если посмотреть на показатели объемов актива и капитала, а также сравнить их с объемами вкладов физ. лиц, то получится, что самым надежным  в этой стране является Сбербанк России. Доля вкладов физлиц составляет 45% от общего числа вкладчиков.

Для сравнения, ВТБ-24, занимающий 2-ое почетное место имеет всего 8,07% вкладов от общего количества. Тройку лидеров по обоим показателям замыкает Газпромбанк с показателями 2.2%. Так уж совпало, что все 3 банка являются главными банками-агентами при выплате страховки АСВ.

Что лишь очередной раз доказывает надежность этих фин. организаций.

Но не стоит забывать и о других кредитных организациях, которые имеют достаточно надежные показатели по всем параметрам.

К таковым можно отнести: Россельхозбанк с активами в 1 961 млрд, Альфа-Банк с активами в 1576 млрд, Росбанк и Промсвязьбанк с активами на уровне 750 млрд, Юникредит и Банк Москвы.

По капиталу в этот список просочились такие кредитные гиганты, как Русский Стандарт и Хоум Кредит. Практически все эти банки имеют стабильный рейтинг развития на 2014-2015 год по данным рейтингового агентства Moody’s.

надежности банка

надежности банка — это показатель текущего и будущего финансового положения  организации, который присваивается на основании сбора и аналитики финансовой отчетности фин. учреждения,  качества управления активами и других показателей.

Сегодня очень много всевозможных рейтингов, которые присваивают независимые рейтинговые агентства типа Moody’s, Standard & Poors, Fitch Ratings, Эксперт РА, журнал Forbes.

Но если последний носит лишь ознакомительный характер, то первые РА имеют наибольший вес и влияние в банковском секторе всего мира.

Кредитные рейтинги, которых во всем мире более 100, имеют схожую концепцию, но разные обозначения и методы анализа.

В основном рейтинги обозначаются латинскими буквами в порядке уменьшения уровня надежности от A до С/D.

Наверняка, заглядывая во вкладку «О банке» на официальной странице какого-нибудь банка, вы видели непонятные буковки, типа АА, А+, ВВ и т.д. Это те самые рейтинговые оценки известных агентств.

Все рейтинговые агентства проходят аккредитацию Минфина РФ и больше ценятся рейтинги зарубежных агентств за их непредвзятость и авторитетность.

Источник: https://investor100.ru/nadezhnost_bankov_rf/

Как определить, что банк надежный? — Meduza

Как проверить банк на надежность
Перейти к материалам

Партнерский материал

Центробанк отзывает лицензии у банков, очищая российский финансовый сектор от недобросовестных и слабых игроков. В 2013 году ЦБ лишил лицензии около 30 кредитных учреждений, в 2014-м — 73, а в 2015-м — сразу 93. Прошлый год стал рекордным за последнее десятилетие по числу отозванных лицензий.

Согласно данным ЦБ, на 1 мая 2016 года действующих банков в России было 646; для сравнения, на 1 января текущего года — 681, а на 1 января 2015 года — 783. В международном рейтинговом агентстве Moodyʼs и Сбербанке прогнозируют, что в 2016 году без лицензий может остаться еще 10% российских финансовых организаций. 

Нет, владельцы вкладов могут получить страховое возмещение, которое выплачивает Агентство по страхованию вкладов (АСВ) — это государственная корпорация.

Необходимо только, чтобы банк входил в Систему страхования вкладов (эту информацию можно найти на сайте самого банка, на сайте ЦБ или на сайте АСВ). Если у банка отзывают лицензию, вкладчики подают заявления в АСВ и в течение трех рабочих дней получают страховку.

Правда, размер ее ограничен 1,4 миллиона рублей и выплачивается только в рублях, даже по валютным вкладам. Некоторые банки предлагают клиентам застраховать не только вклад, но и кредит.

Такая возможность имеется, например, в «Бинбанке», вместе с которым мы сделали эти карточки: страховая компания расплачивается за клиента по кредиту, если сам он на некоторое время лишился заработка, например из-за болезни.

Нельзя так сказать. Участие банка в Системе страхования вкладов — только один из показателей его надежности. Важно еще, какие места банк занимает в рейтингах: кредитных, финансовых и народных.

Кредитные (те, которые присваивают банкам рейтинговые агентства) и финансовые (рассчитываются по ключевым показателям деятельности) рейтинги можно найти на сайтах Banki.ru или Bankir.ru.

На сайтах самих банков информация о рейтингах тоже обычно есть (к примеру, «Бинбанк» на май 2016 года занимал 7-е место в рейтинге RAEX («Эксперт РА») по депозитам физических лиц).   

Капитал, прибыль или убытки и средства физических лиц. ЦБ оценивает надежность кредитной организации по достаточности ее капитала — если она опускается ниже 2%, регулятор вправе лишить банк лицензии.

Чем больше капитал банка, тем он надежнее, так как собственные средства позволяют финансовой организации справиться при необходимости с оттоком денег. Длительная убыточность банка, очевидно, свидетельствует о проблемах, которые он испытывает.

А если средства физических лиц превышают 20–25% доли в пассивах кредитной организации, значит, банк уязвим в том случае, когда клиенты начнут активно снимать свои деньги.

Да. Имеет смысл проверить, когда банку выдали лицензию: если организация крупная и выдержала кризисы 1998 и 2008 годов, вероятно, она будет надежнее новых игроков на рынке.

Важен и новостной фон вокруг банка: если в СМИ не раз появлялись новости о проверках ЦБ, о претензиях со стороны государственных органов (Росфинмониторинга, налоговой службы, МВД, Следственного комитета), о расследованиях, в которых оказались замешаны сотрудники, или о снижении рейтингов и значительном оттоке средств клиентов — это повод насторожиться.

Нехорошим признаком также являются жалобы клиентов на ограничения, введенные самим банком на снятие средств с депозитов или через банкоматы, а также рекомендации ЦБ перестать привлекать вклады.  

Конечно. Внушительное число филиалов, большая сеть банкоматов и эффективная служба поддержки клиентов (лучше всего круглосуточный кол-центр с бесплатным федеральным номером, у «Бинбанка» такой есть).

Хороший показатель также — участие в банкоматной сети, избавляющее клиентов от лишних комиссий. Например, в начале 2016 года объединили свои сети АТМ «Бинбанк» и «Альфа-банк», а летом к ним присоединился «Райффайзенбанк».

Получается, что в распоряжении клиентов этой сети теперь оказалось восемь тысяч банкоматов по всей России.

Если ставки по депозитам существенно превышают средний рыночный уровень, возможно, банк активно привлекает клиентов, чтобы параллельно выводить их деньги через выдачу кредитов подставным организациям, такая схема называется «пылесос».

ЦБ рекомендует банкам не привлекать вклады по ставке, превышающей на 3,5 процентных пункта среднюю максимальную ставку по рублевым вкладам в десяти самых больших банках РФ.

Этот показатель ЦБ регулярно публикует у себя на сайте: в первой декаде июня 2016 года средняя ставка была 9,43% — а значит, надежными можно назвать депозиты со ставкой не выше 12,93% годовых.

Партнерский материал

Источник: https://meduza.io/cards/kak-opredelit-chto-bank-nadezhnyy

Как проверить надежность банка

Как проверить банк на надежность

Надежность – главный критерий при выборе банка. При любых потрясениях в экономике финансовая система страны слабеет и становится более уязвимой. В такое время вклады и депозиты становятся инструментом, призванным сохранить сбережения от растущей инфляции.

Положив свои деньги в банк, каждый человек рассчитывает сохранить и приумножить их, но достигнуть этой цели можно только выбрав по-настоящему надежную кредитную организацию.

В этой статье мы расскажем о том, как минимизировать свои риски при выборе финансового учреждения.

Надежность банка – что это?

Эксперты считают, что понятие надежности банка можно трактовать как совокупность факторов, позволяющих ему выполнять свои функции и обязательства не испытывая затруднений в течение длительного промежутка времени.

Существуют 3 степени надежности кредитного учреждения:

  • Абсолютная. При этом уровне надежности банк способен полноценно функционировать даже в условиях экономического кризиса.
  • Относительная. В этом случае он успешно может противостоять некоторым рискам, при этом другие могут серьезно повлиять на его работоспособность.
  • Сомнительная. Банк с таким уровнем надежности может функционировать только в условиях стабильной экономике. При любом кризисе эффективность работы таких учреждений резко падает.

Кто проводит оценку надежности?

Оценка надежности кредитного учреждения проводится на нескольких уровнях.

  1. Государственный. На этом уровне оценкой занимается Центральный банк РФ и ФНС. Эти службы следят за функционированием кредитной организации, защищают интересы клиентов и контролируют своевременность уплаты налогов коммерческим банком.
  2. Банковский. Здесь оценка проводится управляющими и персоналом банка. Это позволяет оценить текущие позиции организации на экономическом рынке и выявить возможности для дальнейшего развития учреждения.
  3. Уровень партнеров и заемщиков. Инвесторы, клиенты и банки-партнёры оценивают перспективы развития, возможность инвестирования в ценные бумаги организации и целесообразность дальнейших обращений в этот банк.

Критерии надежности

Основными критериями надежности банков являются:

  • Усредненные процентные ставки по вкладам и депозитам. Слишком высокие, относительно средних по рынку показателей, процентные ставки свидетельствуют о том, что банк катастрофически нуждается в притоке денежных средств, и любыми способами старается привлечь клиентов.

ВАЖНО! Ориентируйтесь на ставки, установленные крупными кредитными организациями. Это позволит вам сохранить свои деньги.

  • Банк должен участвовать в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии вкладчики могут вернуть свои средства (до 1,4 миллиона рублей). Это право гарантировано ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.
  • Положение в кредитном рейтинге. Учитывать стоит мнение только проверенных и хорошо зарекомендовавших себя источников. В мировом масштабе это рейтинг Standart & Poor’s. Среди российских компаний доверием пользуются РИА «» и РА «Эксперт».
  • Количество филиалов. Если кредитная организация обладает масштабной сетью отделений, точек обслуживания и банкоматов – это показатель того, что банк стабилен. Клиенты, имеющие возможность посетить отделение банка неподалеку, чувствуют себя более спокойно.
  • Финансовые показатели. Показатели деятельности и отчетность любого банка находится в открытом доступе.

    Основными параметрами оценки являются:

    • снижение либо рост активов;
    • результат деятельности банка (прибыль или убыток);
    • объем основных средств;
    • размер кредитного портфеля и его динамика;
    • объем средств физических лиц на счетах банка.

    Этот показатель должен сохраняться практически неизменным, так как на устойчивости банка сказывается и отток клиентов, и высокая зависимость от их средств.

  • Срок работы банка на рынке Российской Федерации. Давно функционирующие кредитные организации имеют хорошую репутацию и более привлекательны для клиентов.
  • Место регистрации главного отделения банка. От сотрудничества с банками, зарегистрированными в маленьких городах лучше отказаться.
  • Состав учредителей кредитной организации. Управляющие банком люди не должны быть замешаны в махинациях с денежными средствами и фигурировать в судебных тяжбах.

Как определить надежность банка самостоятельно?

Чтобы убедиться в надёжности выбранного банка нужно провести простую проверку, доступную любому гражданину.

Шаг 1. Проверка банка по справочнику кредитных организаций Центрального банка РФ. Именно ЦБ выдает банкам лицензию на ведение деятельности. Проверку кредитной организации можно осуществить следующим образом:

  • Зайти на официальную страницу ЦБ РФ.
  • Выбрать раздел «Информация по кредитным организациям».
  • В форме поиска вводим полное название выбранного банка. После того как запрос будет обработан – на экран будет выведена вся информация о деятельности банка. Если с лицензией все в порядке – рядом с названием будет стоять аббревиатура «БПС». Она сообщает что у банка есть лицензия, отчеты о деятельности организации сдаются своевременно и банк участвует в ССВ.

Шаг 2. Получение данных об участии банка в судебных процессах.

Проверить нужную организацию можно на специализированном сайте – «Федеральные арбитражные суды РФ».

Для этого нужно:

  • Открыть сайт http://www.arbitr.ru/.
  • В строке поиска ввести название организации. После этого вы увидите всю информацию о судебных процессах, участниках и документах.
  • Открыв вкладку «Банк решений» вы сможете ознакомиться с заключениями суда по делу.
  • Во вкладке «Календарь» будут отображены все даты предстоящих заседаний по конкретному делу.

ВАЖНО! Если в истории организации вы увидели букву «Б» красного цвета – эта организация признана банкротом, и от сотрудничества с ней лучше воздержаться.

Как узнать о страховании вкладов

Перед тем как открыть вклад в том или ином банке нужно убедиться, что деньги будут застрахованы. Проверить конкретную кредитную организацию можно несколькими способами:

  • Найти информацию на сайте самого банка.
  • Позвонив на горячую линию и уточнить информацию о страховании вкладов у оператора.
  • Позвонив в агентство по страхованию вкладов (8 (800) 200 08 05) либо посетив его официальный сайт (https://www.asv.org.ru/). Здесь в разделе «Списки банков» можно найти всю необходимую информацию о кредитной организации.
  • Найти информацию о страховании вкладов на информационных досках в филиалах банка.

Однако самый надежный источник информации в этом вопросе – официальный портал ЦБ РФ.

Здесь в разделе «Информация по кредитным организациям» можно ввести название интересующей организации и получить всю актуальную информацию, касающуюся банка.

В разделе «Участие в системе страхования вкладов» будет прямо указано – страхует ли банк средства вкладчиков или нет. Буква «С» возле названия организации указывает на участие в системе страхования вкладов.

Рекомендации по выбору банка для сохранения и приумножения накоплений

  • Проверьте, участвует ли кредитная организация в системе страхования вкладов.
  • Ознакомьтесь с отзывами реальных людей о банковской организации.
  • Изучите новости о выбранном банке, обращая особое внимание на негативные публикации.

  • Ориентируйтесь на средние по рынку процентные ставки. Завышенные ставки по вкладам – повод насторожиться.
  • Изучите отчетность банка на сайте ЦБ РФ.
  • Ознакомьтесь с кредитными рейтингами.

Всесторонне изучив доступную информацию о кредитной организации, вы сможете минимизировать возможные риски при открытии вклада.

Если вы хотите быть уверены в том, что ваши деньги в безопасности – внимательно отнеситесь к проверке банка. Основными показателями надежности являются — действующая лицензия, участие в системе страхования вкладов и высокий рейтинг, по оценкам независимых рейтинговых агентств.

  • Алексей
  • В изрбанное
  • Распечатать

Источник: https://samsebefinansist.com/kak-proverit-bank-na-nadezhnost.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.