Ипотека 2021

Содержание

Самая выгодная ипотека на новостройки в 2021 году – банки и условия

Ипотека 2021

Поиски самой выгодной ипотеки – не такая банальная задача, как может показаться. Даже кредиты с государственной поддержкой по факту могут предлагаться по ставке ниже, чем указано в законе.

Разумеется, никакого нарушения в этом нет, ведь речь идет о дополнительной выгоде для получателей жилищного кредита. Однако очень часто низкий процент по кредиту возможен только при определенных условиях, которые нужно внимательно изучить.

Разберемся с условиями семи российских банков, которые предлагают одни из самых выгодных ипотечных программ на новостройки в 2021 году.

Вас заинтересует: Ипотека с маткапиталом — как использовать сертификат в качестве первоначального взноса

pixabay.com

Ипотека на новостройки и госпрограмма поддержки

Большинство ипотечных программ на новостройки в начале 2021 года – это кредиты с господдержкой. Ипотеку на строящееся жилье по субсидированной ставке 6,5% годовых ввели в 2020 году. И поначалу считалось, что программа завершится 1 ноября того же года. В результате она стала настолько популярной, что действие программы продлили до 1 июля 2021 года.

Будет ли программа продолжена во втором полугодии 2021 года, пока не знает никто. Эксперты прогнозируют, что продления программы все-таки не будет – в том числе потому, что Центральный Банк страны был против ее пролонгации еще минувшей осенью. И совсем не беспричинно.

К сожалению, ипотека на новостройки с государственной поддержкой не решила свою главную задачу – сделать жилье более доступным. Программа оказалась настолько популярной, что спрос на новостройки существенно вырос, потянув за собой и цены на новые квартиры.

В результате подорожание квадратного метра свело на нет выгоду от более низких ипотечных ставок.

Подешевеют ли квартиры в новостройках после того, как программа завершит свое действие – большой вопрос. А вот ипотека может вновь подорожать. Поэтому вариантов у тех, кто планирует покупать жилье в кредит, не так много. Ипотеку все равно приходится брать.

Во всех банках, условия ипотеки в которых мы рассмотрим в этой статье, минимальная ставка по ипотеке на новостройки ниже, чем 6,5% годовых от государства. Кредитные организации имеют право вводить дополнительные скидки по кредитам.

В результате процент может начинаться от 5% в год и даже быть ниже.

Стоит иметь в виду – минимальная процентная ставка в условиях любого банка обычно является рекламным трюком. По факту получить жилищный кредит по такой ставке можно при выполнении некоторых условий.

Во-первых, сам заемщик должен выглядеть для банка надежным клиентом – иметь документально подтвержденный достаточный доход, хороший кредитный рейтинг. Во-вторых, ставка обычно ниже, если клиент вносит первоначальный взнос по ипотеке больше минимально допустимого.

Наконец, для получения ипотеки под минимальный процент нужно соответствовать дополнительным требованиям того или иного банка.

Эти требования чаще всего сводятся к тому, что заемщик должен пользоваться другими услугами этой же кредитной организации. От использования банковской карты до оплаты отдельной услуги по снижению процентной ставки. Встречается и такое, причем часто.

Ипотека на новостройки в 2021 году – банки с самыми выгодными условиями

Имея в виду перечисленные выше особенности, рассмотрим семь российских банков, которые предлагают ипотеку на новостройки по минимальной ставке ниже субсидируемых государством 6,5% годовых.

Транскапиталбанк – от 4,84% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 1 000 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,84% годовых.
  • Базовая ставка: 6,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 75 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент по ипотеке в строящихся многоквартирных домах в этом банке – 4,84% годовых.

На каких дополнительных условиях доступен такой процент:

  • заемщик оплачивает услугу снижения процентной ставки на 1,5% годовых в размере 4,99% от суммы кредита;
  • применяется опция “коллективное страхование” (страхование жизни и потери трудоспособности, страхование рисков утраты и повреждения недвижимости).

При первоначальном взносе от 30% стоимости жилья в банке доступен упрощенный вариант оформления ипотеки – по двум документам.

Оформить ипотеку в Транскапиталбанк

Совкомбанк – от 5,9% годовых

  • Сумма: от 300 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,9% годовых.
  • Базовая ставка: от 8,15% до 9,49% годовых в зависимости от первоначального взноса.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 20 до 85 лет (на момент погашения кредита).

В рекламе Совкомбанка говорится о минимальной ставке 0,01% годовых. Но такие кредиты доступны только в отношении отдельных жилых комплексов, с застройщиками которых сотрудничает банк.

В остальных случаях минимальный процент – 5,9% годовых.

Базовый процент по ипотеке в этом финансовом учреждении зависит от величины первоначального взноса – чем он выше, тем ниже ставка.

Сам первоначальный взнос должен составлять минимум 20%, но если заемщик готов предложить в залог другой объект недвижимости, первый взнос можно уменьшить до 10% стоимости новой квартиры.

Снижение процентной ставки относительно базовой возможно при оплате дополнительных услуг. Услуга “Г.О.С. Программа” позволяет получить ипотеку под 5,9% годовых, но такая ставка действует только в течение первых трех лет.

Услуга “Снижение процентной ставки по кредиту” дает возможность снизить ставку на весь срок кредитования, но на чуть более скромный процент:

  • снижение ставки на 0,5% при оплате 1,99% от суммы кредита;
  • снижение ставки на 0,75% при оплате 2,99% от суммы кредита.

Оформить ипотеку в Совкомбанк

Открытие – от 5,99% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 500 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 5,99% годовых.
  • Базовая ставка: 5,99% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Это предложение – ипотека с господдержкой, которая может завершиться в середине года. Банк Открытие не идет на какие-то специальные хитрости для того, чтобы установить рекламный процент. Минимальная ставка – это базовые для данного кредита 5,99% годовых.

Платной подписки на снижение ставки или чего-то подобного здесь нет.

Ставка может вырасти до 6,49% годовых, если заемщик не готов подтвердить свои доходы документами. Но стоит иметь в виду – заявку на кредит по двум документам одобрят только при внесении внушительного первоначального взноса.

Это 30% для квартиры в строящемся доме или 50% – если квартира приобретается у застройщика в уже сданном ЖК.

Под такой же процент – 6,49% годовых – оформляются ипотечные кредиты по госпрограмме, если первоначальный взнос меньше 20% стоимости квартиры.

Наконец, если заемщик отказывается от страхования жизни и трудоспособности, ставка вырастет на дополнительные 0,75 п.п.

Оформить ипотеку в Открытие

Росбанк Дом – от 4,69% годовых

  • Сумма: от 300 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 600 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,69% годовых.
  • Базовая ставка: 6,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 25 лет.
  • Возраст заемщика: не указан.

На минимальный процент 4,69% годовых для ипотеки с господдержкой могут претендовать такие клиенты данного банка:

  • получающие зарплату на карту Росбанка,
  • применена опция “Льготная новостройка” (жилье подходит для участия в госпрограмме, обязательное страхование),
  • кредит заключен до 1 июля 2021 года (срок окончания действия госпрограммы),
  • оплачена услуга снижения процентной ставки по ипотеке в сумме до 4% величины кредита.

По условиям банка, при отсутствии хотя бы одного вида страховки ставка по кредиту может вырасти до 1%.

Оформить ипотеку в Росбанк Дом

Ак Барс Банк – от 5,85% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 6 000 000 руб. (для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей – от 500 000 до 12 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 5,85% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15,01%.
  • Срок кредита: от 1 года до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент погашения кредита).

Ипотека на новостройки с государственной поддержкой в Ак Барс Банке предоставляется на понятных условиях – ставка определена заранее и зависит только от двух факторов:

  1. насколько большой первоначальный взнос внесен;
  2. согласен ли заемщик оформить коллективное страхование.

Никаких дополнительных услуг по платному снижению процента по ипотеке здесь нет – все средства можно направить на первоначальный взнос по жилищному кредиту.

В банке действуют такие ставки на ипотеку с господдержкой, доступную до 1 июля 2021 года:

  • 5,85% годовых – есть страхование, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 6,1% годовых – есть страхование, первоначальный взнос от 15,01% до 20%;
  • 6,85% годовых – нет страхования, первоначальный взнос от 20,01% до 80%;
  • 7,1% годовых – нет страхования, первоначальный взнос от 15,01% до 20%.

Оформить ипотеку в Ак Барс Банк

Альфа Банк – от 5,99% годовых

  • Сумма: от 600 000 до 50 000 000 руб.
  • Мин. ставка: 5,99% годовых.
  • Базовая ставка: 8,49% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 15%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет (на момент погашения кредита).

Господдержка – один из вариантов оформления ипотеки на квартиру в новостройке в Альфа Банке.

Ставка по таким кредитам начинается от 5,99% годовых, действуют соответствующие ограничения программы по объектам недвижимости и максимальной величине самого кредита.

Базовая ставка на ипотеку без государственной поддержки здесь – 8,49% годовых. Этот процент может быть снижен или увеличен в зависимости от некоторых условиях. Все они перечислены на сайте кредитной организации, в этом смысле Альфа Банк радует прозрачностью условий жилищного кредитования.

Оформить ипотеку в Альфа Банк

Бжф банк – от 4,7% годовых

  • Сумма: от 500 000 до 15 000 000 руб. (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга – от 500 000 до 30 000 000 руб.).
  • Мин. ставка: 4,7% годовых.
  • Мин. первоначальный взнос: 20%.
  • Срок кредита: от 3 до 30 лет.
  • Возраст заемщика: от 21 года до 65 лет (на момент погашения кредита).

Минимальный процент, на который делает упор реклама БЖФ Банка – 4,7% годовых – связан с государственной программой, но не той, о которой идет речь в большинстве предложений выше. Ипотеку под такой процент одобрят в рамках программы “Семейная ипотека” для семей, в которых начиная с 2018 года родился второй ребенок или ребенок-инвалид.

При этом семья должна внести от 50% в качестве первоначального взноса.

Что касается ипотеки на новостройки в других случаях, то ставка банка составляет от 7,8% годовых. Учитывая, что это стандартные условия без господдержки, минимальный процент довольно неплохой.

Оформить ипотеку в БЖФ Банк

Выводы

В первом полугодии 2021 года, пока действует программа господдержки ипотеки на жилье в новостройках, жилищный кредит можно оформить на довольно неплохих условиях. Ставка во многих банках – ниже установленных государством 6,5% годовых. При этом получить минимальный процент обычно можно на понятных условиях.

Вас заинтересует: Где взять потребительский кредит по паспорту без справок в день обращения

В тех случаях, когда для снижения процента по кредиту нужно внести дополнительную сумму, имеет смысл подсчитать общие расходы на обслуживание кредита для двух вариантов. Первый вариант – заемщик оплачивает такую услугу и получает сниженную ставку.

Второй вариант – стоимость услуги вносится как часть первоначального взноса.

Результат будет зависеть от срока кредитования – чем он меньше, тем менее выгодно специально платить банку за снижение ставки.

Значимая экономия на процентах в такой ситуации возможна при долгосрочной ипотеке.

Также советуем обращать внимание на банки, которые раскрывают максимум информации об ипотечном кредите. Если на сайте прописана фиксированная ставка по ипотеке для разных ситуаций или указано, что именно влияет на повышение или снижение базовой ставки, такой банк заведомо вызывает больше доверия.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/samaya-vygodnaya-ipoteka-na-novostroyki-v-2021-godu-banki-i-usloviya/

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/samaia-vygodnaia-ipoteka-na-novostroiki-v-2021-godu-banki-i-usloviia-6007ffe160595f5ffdc72544

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру? — pr-flat.ru

Ипотека 2021

10.01.2021

В 2020 году средняя ставка по ипотеке достигла исторически минимального уровня в 7,3%. Стоит ли ждать дальнейшего снижения стоимости жилищных ссуд? Какие новые ипотечные программы запустят с 2021 года?

Ипотека подешевеет в 2021 году? Когда лучше оформить кредит на квартиру?

В 2020 году рынок ипотеки достиг рекордных показателей. Несмотря на пандемию коронавируса, запуск льготной госпрограммы на новостройки, снижение ключевой ставки Центробанка РФ разогнали спрос на квартиры, а вместе с ним и на залоговое кредитование. Аналитики прогнозируют итоговый результат по выданным ссудам на уровне 3,7-4 трлн рублей.

Что ожидают эксперты от следующего года? Рассказываем в нашей статье.

Стоит ли ждать дальнейшего снижения ипотечных ставок?

Большинство экспертов единогласно утверждают, ожидать существенного удешевления стоимости ипотечных ссуд в 2021 году не следует.

18 декабря руководство Банка РФ приняло решение о сохранении ключевой ставки на уровне 4,25% годовых. ЦБ сообщает о наличии некоторого пространства для уменьшения текущего размера показателя, но его пределы ограничены. Падение вряд ли превысит 0,5 п. п., прогнозируют специалисты.

При этом средняя ставка по ипотеке в стране может продолжить падение и при неизменной монетарной политике регулятора – продление господдержки увеличит долю субсидируемых ссуд в общем количестве сделок. Новый ожидаемый рекорд в первом полугодии 2021-го – 7% годовых. Такой прогноз наиболее вероятен при сохранении заложенных темпов инфляции.

Таким образом, стоит ожидать ставки по ипотеке на новостройки на уровне 5,85-6,5%, на вторичное жилье – 7,5-9%.

В случае, если льготная программа завершится в срок – до 1 июля 2021 года, средневзвешенный показатель во второй половине следующего года скорректируется до 7,5-8%.

Льготная ипотека на новостройки по-прежнему будет драйвером рынка?

Популярность ипотеки под 6,5% годовых на строящееся жилье будет поддерживать рынок новостроек и в 2021 году. Но ажиотаж, зафиксированный прошедшей осенью, не повторится, утверждают участники рынка. Более того, некоторый спад спроса застройщики стали отмечать уже сейчас, в ноябре-декабре.

Основные причины снижения интереса покупателей – сокращение предложения на рынке и существенный рост цен на фоне падения доходов населения. Прогнозное падение спроса в 2021 году составит 10-15%.

Существует ли риск ипотечного пузыря в 2021 году?

Ни Центробанк, ни эксперты не видят серьезных предпосылок для ипотечного пузыря на российском рынке. Однако, может увеличиться доля просроченных кредитов.

По состоянию на 1 ноября 2020 года общая сумма просроченных ипотечных кредитов россиян достигла 71,1 млрд руб. – это исторический максимум.

Уже сейчас ЦБ РФ анонсировал меры ограничения рынка, в случае если цены на жилье продолжат расти ускоренными темпами, а стандарты кредитования продолжат ухудшаться. Но новый пик, если он и будет, возникнет в ограниченном промежутке времени – в мае-июне 2021 года, перед окончанием действия госпрограммы, делятся мнением аналитики.

По предварительным оценкам, доля проблемных ссуд в ипотечном портфеле банков по итогам 2021 года может вырасти с текущих 1,4–1,5% до 2%.

Появятся ли новые программы льготной ипотеки в 2021 году?

Крупнейшие банки страны делают ставку на индивидуальное жилищное строительство, именно это направление станет драйвером развития в ближайшие годы.

Соответственно, в 2021 году появятся программы льготного кредитования ИЖС.

Многие россияне устали от города и жизни в многоэтажках, а пандемия лишь усилила желание жить в частном доме. Дополнительно развитие ИЖС должно подтолкнуть развитие отдельных субъектов. Субсидируемая ипотека на покупку/строительство дома – приоритетное направление для многих регионов, еще и потому, что льготная ипотека на новостройки сработала только в отдельных городах страны.

ДОМ.РФ считает ИЖС новой точкой роста рынка на горизонте в 5-10 лет. Текущая доля ипотек, выдаваемых на частное жилье, крайне мала – около 20 тыс. сделок из 1,5 млн оформленных ссуд.

Соответствующая программа развития ИЖС предполагает увеличение объемов строительства с 26 до 50 млн кв. м ежегодно. Над разработкой дорожной карты инициативы работают в Минстрое. Предлагается, в том числе, использовать механизм проектного финансирования и эскроу-счетов на загородный рынок.

Пилотная программа льготной ипотеки на ИЖС для молодых российских семей уже запущена с начала декабря 2020 года.

О том, как изменятся цены на первичное и вторичное жилье в 2021 году мы рассказываем здесь.

Источник: https://pr-flat.ru/blog/ipoteka-podesheveet-v-2021-godu-kogda-luchshe-oformit-kredit-na-kvartiru/

Ипотека с господдержкой в 2021 году

Ипотека 2021

Программа льготной ипотеки, запущенная в апреле 2020 года в рамках мер антикризисной государственной поддержки, будет продлена до 01 июля 2021 года.

Власти намерены поддержать российские семьи, а также строительную отрасль и банки в период спада экономики из-за распространения коронавируса. Ожидается значительный  экономический эффект от такого способа стимулирования застройщиков.

Запланировано доработать условия кредитования и сделать льготную ипотеку в следующем году еще привлекательнее.

Кто может воспользоваться

Получить ипотечный кредит на условиях 6,5 % годовых смогут все желающие граждане РФ.

Нет никаких ограничений по улучшению жилищных условий для физических лиц, ранее принимавших участие в иных программах льготного кредитования.

Право определять условия оформления и выдачи ипотеки, а также принимать окончательное решение об одобрении или отклонении заявки, сохраняется за кредитной организацией.

Банки, в основном, выдвигают к соискателю стандартные требования:

  • возраст — 21-75 лет;
  • стаж работы в организации — от 6 месяцев.

Кредитная организация может ввести ограничения по имущественному положению, состоянию приобретаемой недвижимости или возрасту на своё усмотрение.

Условия кредитования

Правила ипотечного кредитования с господдержкой опираются на законодательные акты и положения банка-кредитора. Условия просты:

  • заключение долгового соглашения в рамках действия программы льготного кредитования;
  • первоначальный взнос — не менее 20 % от стоимости жилья в новостройке;
  • действие ставки 6,5 % годовых на протяжении всего срока кредитования;
  • продавцом недвижимости выступает только застройщик;
  • максимальная сумма кредитования: для жителей Москвы, Санкт-Петербурга — до 12 млн рублей, для заемщиков иных регионов — до 6 млн рублей.

Важным дополнением стала возможность получения льготной ипотеки в 2021 году с использованием материнского капитала и региональной субсидии.

Клиент по договору льготного кредитования получит средства в пределах лимитов, но срок выплат вполне реально увеличить. Стандартный срок кредитования составляет 20 лет. На практике средний срок ипотеки — 8-9 лет. В условиях кризиса банки предлагают максимальный срок кредитного договора увеличить до 30 лет, что сделает более доступным для семьи ежемесячный платеж.

Требования к жилью

Программа господдержки по ипотеке предусматривает приобретение только жилья комфорт-класса, т.е. новостройки, не распространяется на частные постройки, вторичное жилье. Есть и другие требования:

  • покупка по договору купли-продажи либо уступки права требования, долевого строительства;
  • статус недвижимости — жилое помещение;
  • продавцом выступает юридическое лицо либо инвестиционный фонд, их управляющая организация;
  • квартира находится в новостройке. Дом либо в стадии строительства, либо уже сдан в эксплуатацию.

Первый взнос за жилье заемщик должен внести из своих средств.

Изменение процентной ставки и условий кредитования

Объявленную ставку льготного кредитования в 6,5 % годовых изменить в сторону увеличения нельзя. Но существует ряд обязательств, при отступлении от которых вариант корректировки показателя возможен:

  • в 2021 году кредитная организация сможет увеличить ставку на 1 % (максимум), если заемщик не заключит договор страхования недвижимости после оформления права на нее, или же откажется от личной страховки;
  • повышенную процентную ставку (+3 %) кредитная организация может удерживать до момента, пока клиент ни оформит жилье в качестве залогового имущества либо ни переуступит права собственности на жилье банку.

Положительной стороной льготного кредитования является участие государства в покрытии разницы между рыночной ставкой и заявленной в 6,5%. В 2021 году не исключены новые параметры ипотеки. Первые изменения уже произошли. Так, уже в августе размер первого взноса был снижен до 15%!

Акции со снижением ставки банки устанавливают самостоятельно. На сайте Сбербанка размещена информация об оформлении ипотеки с господдержкой от 6,1 %, а семьям с детьми — от 4,7 % годовых.

Другие банки также размещают льготные предложения на различных условиях, в том числе при участии в программе коллективного страхования. Снижению процента помогают современные технологии.

Например, в Сбербанке пользование сервисом «Электронная регистрация» понижает ставку на 0,3%.

Обсуждение властями дальнейших мер поддержки поддерживает интерес граждан к новым условиям ипотеки в 2021 году.

Риски ипотечного кредитования

При всех привлекательных условиях программы существуют риск, декларируемый Центробанком, — образование так называемого ипотечного «пузыря», когда платежеспособность заемщиков не позволяет возвращать кредиты. Не исключено, что в 2021 году будут выдвинуты дополнительные требования к заемщикам.

Тревогу вызывает факт снятия ответственности с застройщиков за нарушение сроков сдачи объектов до 01.01.2021 г. по причине пандемии. Не исключено, что сроки будут продлены, а клиенты не получат неустойки и будут долго ожидать окончание строительства.

Привлекательный проект на данном этапе хорошо себя зарекомендовал. Желающим получить кредит под низкий процент рекомендуют оценить свои возможности, выбрать тот банк (участвуют не все кредитные организации), который задействован в государственной программе.

Источник: https://2021god.com/ipoteka-s-gospodderzhkoj-v-2021-godu/

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

Ипотека 2021

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. 

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подать заявку

Расскажите друзьям об этом материале:

Источник: https://media.mts.ru/technologies/196966-brat-li-ipoteku-v-2021-godu/

Путин поручил изучить возможность снижения ставки по льготной ипотеке

Ипотека 2021

https://realty.ria.ru/20210216/ipoteka-1597619102.html

Путин поручил изучить возможность снижения ставки по льготной ипотеке

Путин поручил изучить возможность снижения ставки по льготной ипотеке

Президент России Владимир Путин поручил правительству и Центральному банку представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах… Недвижимость РИА Новости, 16.02.2021

2021-02-16T04:37

2021-02-16T04:37

2021-02-16T10:43

россия

ипотека

кирилл царев

эльвира набиуллина

сбербанк россии

центральный банк рф (цб рф)

втб

владимир путин

экономика

/html/head/meta[@name='og:title']/@content

/html/head/meta[@name='og:description']/@content

https://cdn21.img.ria.ru/images/07e5/01/0d/1592902696_0:212:2983:1890_1920x0_80_0_0_0fa78b4a19e60b831d7a51e327a4afad.jpg

МОСКВА, 16 фев – РИА Новости. Президент России Владимир Путин поручил правительству и Центральному банку представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах. Соответствующая информация опубликована на сайте Кремля.Глава государства также поручил рассмотреть вопрос о снижении ипотечной ставки для семей с двумя и более детьми.

Выполнить распоряжение о предоставлении предложений необходимо до 31 марта.В конце января Путин указал, что в отдельных регионах возникли дисбалансы на рынке жилья, существенно растут цены на недвижимость, не хватает доступных вариантов квартир.

Он попросил обсудить, что нужно сделать для выравнивания цен на рынке жилья, в том числе с помощью увеличения предложения.

Предложение НабиуллинойНа прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что льготная ипотека под 6,5 процента вылилась в повышение цен на жилье, которое к январю съело весь эффект от снижения ставки, поэтому ее необходимо постепенно сворачивать, однако в ряде регионов с низким объемом ввода жилья нужны льготные ипотечные программы.

“Должна быть программа, как есть сейчас, для поддержки отдельных групп населения, особенно, например, молодых семей с детьми”, – добавила Набиуллина.С позицией Набиуллиной согласился заместитель руководителя департамента розничного бизнеса, вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

Он отметил, что льготная программа позволила снизить уровень платежной нагрузки для населения, однако при принятии решения о ее возможном продлении стоит точечно оценивать ситуацию в каждом отдельном регионе.

Дячкин добавил, что ипотечный рынок в России стабильно развивается и не имеет признаков “перегрева”, качество портфелей жилищных кредитов сохраняется на высоком уровне,.

Устойчивый ростИпотечное кредитование в России в текущем году продолжит расти прошлогодними темпами, – этому способствует рост доступности жилья и остающийся спрос граждан на улучшение жилищных условий, считает зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.

Он указал, что потенциал у российского рынка большой, а за последние два года доступность жилья для россиян выросла. При этом у граждан по-прежнему остается спрос на улучшение жилищных условий.

Рекорд по досрочному погашению ипотекиРоссияне в 2020 году досрочно погасли ипотечных кредитов на рекордную сумму в 1,94 триллиона рублей, что больше аналогичного показателя 2019 года в 1,7 раза, подсчитали РИА Новости на основе данных ЦБ.

Эксперты считают, что россияне направляли на это свои сбережения из банков, в том числе валютные, и сэкономленные во время пандемии средства.

Россияне весь прошлый год досрочно выплачивали ипотечные долги ударными темпами: в первом квартале сумма достигла 389 миллиардов рублей, во втором квартале на фоне коронавируса погашение немного “просело” – до 364,5 миллиарда рублей, однако уже в третьем квартале объем погашенных кредитов достиг 523,5 миллиарда рублей. Заемщики не сбавили темпы и в четвертом квартале – объем досрочного погашения подскочил еще на 27% по сравнению с предыдущим кварталом, до 663 миллиардов рублей.Программы льготной ипотекиПрограмма льготной ипотеки, позволяющая приобрести жилье в кредит под 6,5 процента годовых, начала работать в апреле во время первой волны пандемии COVID-19 по предложению президента. Программа позволяет взять льготную ипотеку на сумму до 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 6 миллионов рублей — в остальных регионах.Программа должна была действовать до ноября 2020 года, позже ее продлили до 1 июля 2021 года.Программа ипотеки с господдержкой позволяет оформить льготный кредит для семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, напомнили в банке. Ставка пять процентов годовых действует при оформлении кредита во всех офисах ВТБ в России, на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования.Власти полагают, что за три года льготной ипотекой воспользуются не менее 120 тысяч российских семей.

https://realty.ria.ru/20210215/ipoteka-1597551935.html

https://realty.ria.ru/20210215/ipoteka-1597471580.html

https://realty.ria.ru/20210215/odnushka-1597252913.html

https://realty.ria.ru/20210127/zhile-1594842862.html

https://realty.ria.ru/20210212/novostroyki-1597250172.html

россия

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2021

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/01/0d/1592902696_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_4b2c6887446d3c09acaa206a56a6fdac.jpg

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

internet-group@rian.ru

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

россия, ипотека, кирилл царев, эльвира набиуллина, сбербанк россии, центральный банк рф (цб рф), втб, владимир путин, экономика
МОСКВА, 16 фев – РИА Новости. Президент России Владимир Путин поручил правительству и Центральному банку представить предложения по реализации льготных ипотечных программ в 2021-2024 годах. Соответствующая информация опубликована на сайте Кремля.

Глава государства также поручил рассмотреть вопрос о снижении ипотечной ставки для семей с двумя и более детьми.

Выполнить распоряжение о предоставлении предложений необходимо до 31 марта.

В конце января Путин указал, что в отдельных регионах возникли дисбалансы на рынке жилья, существенно растут цены на недвижимость, не хватает доступных вариантов квартир. Он попросил обсудить, что нужно сделать для выравнивания цен на рынке жилья, в том числе с помощью увеличения предложения.

Предложение Набиуллиной

На прошлой неделе глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что льготная ипотека под 6,5 процента вылилась в повышение цен на жилье, которое к январю съело весь эффект от снижения ставки, поэтому ее необходимо постепенно сворачивать, однако в ряде регионов с низким объемом ввода жилья нужны льготные ипотечные программы.

“Должна быть программа, как есть сейчас, для поддержки отдельных групп населения, особенно, например, молодых семей с детьми”, – добавила Набиуллина.

С позицией Набиуллиной согласился заместитель руководителя департамента розничного бизнеса, вице-президент ВТБ Евгений Дячкин.

Он отметил, что льготная программа позволила снизить уровень платежной нагрузки для населения, однако при принятии решения о ее возможном продлении стоит точечно оценивать ситуацию в каждом отдельном регионе.

Дячкин добавил, что ипотечный рынок в России стабильно развивается и не имеет признаков “перегрева”, качество портфелей жилищных кредитов сохраняется на высоком уровне,.

Устойчивый рост

Ипотечное кредитование в России в текущем году продолжит расти прошлогодними темпами, – этому способствует рост доступности жилья и остающийся спрос граждан на улучшение жилищных условий, считает зампред правления Сбербанка Кирилл Царев.

Он указал, что потенциал у российского рынка большой, а за последние два года доступность жилья для россиян выросла. При этом у граждан по-прежнему остается спрос на улучшение жилищных условий.

Рекорд по досрочному погашению ипотеки

Россияне в 2020 году досрочно погасли ипотечных кредитов на рекордную сумму в 1,94 триллиона рублей, что больше аналогичного показателя 2019 года в 1,7 раза, подсчитали РИА Новости на основе данных ЦБ.

Эксперты считают, что россияне направляли на это свои сбережения из банков, в том числе валютные, и сэкономленные во время пандемии средства.

Россияне весь прошлый год досрочно выплачивали ипотечные долги ударными темпами: в первом квартале сумма достигла 389 миллиардов рублей, во втором квартале на фоне коронавируса погашение немного “просело” – до 364,5 миллиарда рублей, однако уже в третьем квартале объем погашенных кредитов достиг 523,5 миллиарда рублей. Заемщики не сбавили темпы и в четвертом квартале – объем досрочного погашения подскочил еще на 27% по сравнению с предыдущим кварталом, до 663 миллиардов рублей.

Программы льготной ипотеки

Программа льготной ипотеки, позволяющая приобрести жилье в кредит под 6,5 процента годовых, начала работать в апреле во время первой волны пандемии COVID-19 по предложению президента.

Программа позволяет взять льготную ипотеку на сумму до 12 миллионов рублей в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области и до 6 миллионов рублей — в остальных регионах.

Программа должна была действовать до ноября 2020 года, позже ее продлили до 1 июля 2021 года.

Программа ипотеки с господдержкой позволяет оформить льготный кредит для семей, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, напомнили в банке. Ставка пять процентов годовых действует при оформлении кредита во всех офисах ВТБ в России, на весь период действия договора при условии личного и имущественного страхования.

Власти полагают, что за три года льготной ипотекой воспользуются не менее 120 тысяч российских семей.

Источник: https://realty.ria.ru/20210216/ipoteka-1597619102.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.