Что такое беспроцентная рассрочка при покупке квартиры

Как купить квартиру в новом доме, если на руках нет полной суммы? Чаще всего ответом на этот вопрос становится ипотечное кредитование.

Однако если у вас есть большой первоначальный взнос (30-70% от общей стоимости жилья) и в ближайшие полгода-год ожидается получение остальной части суммы, то стоит воспользоваться программой рассрочки от застройщика.

Портал MetrPrice.ru поговорил с экспертами об этом виде расчётов и узнал, кому он подходит больше всего.

Содержание

ДАЛЬНЯЯ РОДСТВЕННИЦА ИПОТЕКИ

Рассрочка на рынке недвижимости – это способ покупки жилья, при котором оплата вносится частями. При этом по сравнению с ипотекой, которая тоже предполагает поэтапные выплаты за жильё, рассрочка имеет сразу несколько важных преимуществ:

– При оформлении рассрочки не нужны справки о доходах.

– Не нужно оформлять страхование жизни и недвижимости.

– Купленная в рассрочку квартира не становится объектом залога как при ипотеке.

– Рассрочка может быть беспроцентной (обычно это касается краткосрочных программ).

Однако, есть и нюансы, которые могут рассматриваться как минусы по сравнению с ипотекой:

– Рассрочка оформляется на более короткий срок: если ипотечные сроки могут доходить до 20-30 лет, то рассрочка предоставляется максимум на время до конца строительства, т.е. на 1-2 года, а чаще всего – на 3-6 месяцев. Впрочем, из этого правила сегодня бывают очень интересные исключения.

– Из-за небольших сроков получается большой ежемесячный платёж.

Иными словами, рассрочка хоть и «родственница» ипотеки, но очень дальняя, и ситуации, когда она подойдёт, тоже значительно отличаются от ипотечных.

КАЖДАЯ ЧЕТВЁРТАЯ КВАРТИРА В МОСКВЕ ПОКУПАЕТСЯ В РАССРОЧКУ

Рассрочка – далеко не новый инструмент, он и раньше выручал застройщиков и покупателей в периоды экономических трудностей.

По словам Ирины Доброхотовой, председателя совета директоров компании «БЕСТ-Новострой», наиболее активно рассрочки начали предлагаться в кризис 2008 года, когда строящиеся объекты стали испытывать сложности с привлечением кредитных средств.

А некоторые ЖСК предлагали такие схемы своим покупателям по той причине, что ипотеку на кооперативную квартиру взять или сложно, или невозможно. «С тех пор этот инструмент не теряет популярности, так как рассрочка – это еще и выход для тех категорий заемщиков, которым сложно получить одобрение банка на ипотеку даже при наличии высоких доходов», – заключает эксперт.

По словам генерального директора компании «Азбука Жилья» Владимира Каширцева, рассрочка сегодня является вторым инструментом по популярности после ипотеки.

По данным компании «Бон Тон», на рынке новостроек Москвы в рассрочку сейчас покупается каждая четвёртая квартира, и такие программы имеются в 84% столичных новостроек.

Весной в компании Est-a-tet сообщали, что за последние пару лет доля сделок на первичном рынке Старой Москвы с использованием рассрочки выросла с 23% до 34%.

«Традиционно, застройщики начинают активнее предлагать эту услугу в периоды спада и стагнации на рынке недвижимости, – комментирует директор департамента продаж ГК «Гранель»Рустам Арсланов. – Напротив, в период роста, когда покупательская активность находится на высоком уровне, рассрочка становится менее востребованной».

КОМУ ПРИГОДИТСЯ РАССРОЧКА НА ЖИЛЬЁ?

Довольно часто рассрочка используется в тех случаях, если у покупателя есть некоторая сумма на первоначальный взнос, а остальные деньги планируется выручить в течение ближайших месяцев с продажи другого жилья. Подойдёт она и покупателю с большим доходом, позволяющим вносить большие ежемесячные платежи.

«Услуга рассрочки ориентирована на категорию граждан, которые могут в качестве первоначального взноса предоставить50-60% от стоимости жилья, – говорит Рустам Арсланов («ГК Гранель»).

– Как правило, такие клиенты имеют уровень дохода выше среднего, что позволяет им осуществить все расчеты с застройщиком в течение одного года или двух лет, пока достраивается объект недвижимости. Подтверждением платёжеспособности клиента для застройщика обычно служит большой первоначальный взнос.

Для оформления договоров по рассрочке требуется минимальный пакет документов, без привлечения поручителей».

Для рассрочки, как и для ипотеки, очень важен точный расчёт. Произвести его нетрудно: нужно разделить недостающую сумму на количество месяцев рассрочки и рассчитать величину ежемесячного платежа.

Например, у покупателя есть 5 млн рублей, а выбранная квартира стоит 7 млн рублей. Застройщик готов предоставить рассрочку на год, т.е. на 12 месяцев.

Получается, что на протяжении года покупателю нужно будет вносить не менее 166 тысяч рублей в месяц.

РАССРОЧКА РАССРОЧКЕ РОЗНЬ

Все программы рассрочек, которые предлагаются сегодня на рынке новостроек, можно разделить по двум параметрам:

1. По стоимости: процентные и беспроцентные.

2. По сроку: краткосрочные и долгосрочные.

Условия предоставления рассрочки, как правило, зависят от размера первоначального взноса. Для получения беспроцентной рассрочки потребуется первоначальный взнос от 50% до 70%. Покупателям с меньшим взносом – от 30% до 50% – доступны программы рассрочки с процентной ставкой в рамках 2% на остаток суммы и/или 15% годовых.

Что касается сроков предоставления рассрочки, они редко превышают срок возведения дома, однако есть и исключения. «Специалисты нашей компании зафиксировали наиболее длительную рассрочку, предоставляемую на 8 лет при минимальной процентной ставке, причём в почти достроенном доме», – замечает Владимир Каширцев («Азбука Жилья»).

«Из всех новостроек, реализуемых нашей компанией, программы рассрочки платежа представлены в 70% объектов, – говорит Ирина Доброхотова («БЕСТ-Новострой»).– При этом в 64% тех проектов, где рассрочка имеется, предлагается сразу несколько ее типов, чтобы покупатели смогли выбрать наиболее удобный и выгодный вариант: беспроцентную короткую или более длительную, но с начислением процентов».

ЧИТАЕМ ДОГОВОР

Одним из наиболее распространённых видов договора, заключаемых при покупке новостройки, сегодня является договор долевого участия (ДДУ). В нём указываются все условия приобретения недвижимости, в том числе и информация об оплате квартиры в рассрочку:

– размер первоначального взноса;

– срок, на который предоставляется рассрочка;

– периодичность и способы внесения платежей (график);

– процентная ставка.

«При заключении договора не лишним будет уточнить, существуют ли штрафы и пени за просрочку, – говорит Рустам Арсланов (ГК «Гранель»). – Кроме того, покупатель должен знать, что он не сможет оформить объект недвижимости в собственностьдо выплаты полной суммы за приобретенные квадратные метры».

Отдельно стоит обговорить с застройщиком срок погашения, особенно если рассрочка предлагается до окончания строительства.

Нюанс в том, что эта дата указывается и в проектной декларации, и в ДДУ, однако если сроки ввода новостройки сдвинутся, покупатель, тем не менее, должен будет вносить платежи в соответствии с утверждённым графиком, замечает Ирина Доброхотова («БЕСТ-Новострой»).

Источник: https://www.metrprice.ru/analitika-rynka/kak-kupit-novostroyku-v-rassrochku-vybiraem-srok-i-chitaem-dogovor

Источник: https://www.tatre.ru/articles_id13304

Рассрочка или ипотека: как выгодно купить квартиру?

Что такое беспроцентная рассрочка при покупке квартиры

Ипотечное кредитование

Ипотека представляет собой целевой кредит в банке, который выдают под залог приобретаемой жилплощади. И в случае с ипотекой, и в случае с рассрочкой, квартира сразу может быть оформлена в собственность. Отличие состоит лишь в том, что при ипотеке квартира находится в залоге у банка, при рассрочке — у застройщика. Однако это не мешает жильцу спокойно заселиться и даже сдавать жилплощадь.  

В отличие от рассрочки, ипотека может быть без первоначального взноса. Правда, ставка у такой ипотеки будет выше, около 15%, поэтому вопрос выгоды остается открытым.

В случае с рассрочкой первоначальный взнос есть всегда, для её оформления нужно иметь на руках от 30% до 70% стоимости квартиры.

Ипотека подходит людям, которые планируют пользоваться жильём долгие годы: целевой кредит можно взять на срок до 30 лет, хотя большинство покупателей предпочитают рассчитываться с банком быстрее.

Ипотеку можно назвать одним из драйверов недвижимости, поскольку единовременная оплата полной стоимости квартиры доступна немногим. С каждым годом условия ипотечного кредитования становятся более гибкими и гуманными.

Если раньше для оформления ипотеки банки требовали внушительный пакет документов, то теперь это можно сделать, предоставив всего два документа, например, права и паспорт.

Правда за это придется заплатить: за «облегченную версию» оформления банки предлагают повышенную ставку. Например, у Сбербанка эта надбавка составит 0,5%.

Эксперты считают, что брать ипотеку выгоднее, если платежи по рассрочке не превышают 60% семейного бюджета, но здесь всё индивидуально. К примеру, плохая кредитная история делает получение ипотеки практически невозможной для покупателя, поскольку банки очень щепетильны в таких вопросах.

Возможность выплачивать сумму небольшими частями в течение 10, 20, а то и 30 лет, делает ипотеку более доступной для граждан, у которых отсутствуют крупные сбережения.

Рассрочка от застройщика

Взять рассрочку — это всё равно, что взять взаймы у застройщика, а потом по частям отдавать долг. Разница только в том, что для получения займа нужно сделать существенный первоначальный взнос. Это делает рассрочку подходящей людям, у которых на руках есть крупная сумма денег: сбережения, средства от продажи недвижимости, наследство и так далее.

Рассрочка на короткий срок, как правило, беспроцентная, что является большим плюсом. Однако необходимо учитывать, что срок погашения рассрочки в большинстве случаев не превышает дату планируемого ввода объекта в эксплуатацию. Сроки, на которые выдается рассрочка и другие условия по её оформлению зависят от застройщика.

Он, в свою очередь, ориентируется на степень готовности дома и продажи.

При оформлении рассрочки нужно обратить внимание на несколько важных факторов. Например, к ДДУ должен прилагаться график платежей по рассрочке, согласованный клиентом и застройщиком. Узнайте о штрафах, предусмотренных в случае задержки платежа. Обстоятельства бывают разные, поэтому нужно учесть все возможные варианты.

В качестве примера честного выстраивания отношений между девелопером и покупателем, можно привести схему калькулятора, которую впервые применили девелоперы в ЖК «Позитив».

Работает она так: будущему владельцу предоставляется беспроцентная рассрочка на 6 месяцев при оплате первоначального взноса в 30% от стоимости квартиры. Однако если покупатель смог внести всю сумму за меньший срок, например, за 3 или 4 месяца, он получает скидку. Чем раньше выплачена полная стоимость квартиры, тем больше выгода для покупателя.

В случае оплаты всей суммы одним платежом, скидка становится максимальной — 3%. Например, при покупке однокомнатной квартиры за 4 000 000 руб., максимальная скидка составит 120 000 рублей. Это даёт возможность потребителю, умеющему считать свои деньги, самому принимать решение о том, как, когда и сколько он будет платить за квартиру.

Благодаря применению этой схемы, в 95% случаев полная оплата квартиры в ЖК “Позитив” происходит за 2-3 месяца.

В каком случае выгодно брать рассрочку?

Один из самых выгодных вариантов для рассрочки — trade in. Новая квартира приобретается за счет продажи старой, а покупатель и застройщик заключают договор о рассрочке. Предыдущее жилье позволит покрыть большую часть стоимости и выплатить останется не так много.

Оплата нового жилья с помощью рассрочки подойдет и тем, кто ждет существенного поступления денежных средств (материнский капитал, наследство). Вложить деньги в покупку квартиры без процентов будет оптимальным решением.

Отсутствие дополнительных расходов в виде сервисных сборов и обязательного страхования и быстрота оформления являются дополнительными преимуществами рассрочки.

Подводя итоги сопоставления рассрочки и ипотеки напрашивается простой вывод: это совершенно разные продукты. Застройщики строят дома, и их предложения по рассрочке подразумевают индивидуальный подход, у разных застройщиков разные условия предоставления рассрочки, разные сроки.

У некоторых она отсутствует вовсе. Банки же выдают кредиты на покупку квартир, и их условия не так сильно зависят от степени готовности объекта.

При этом, застройщик более гибок и может идти на уступки: продлить рассрочку под небольшой процент, например, если у покупателя возникли финансовые трудности.

Выбирая выгодный для себя способ оплаты нового жилья, стоит оценить не только свои сегодняшние финансовые возможности, но и все предложения застройщика и банков. В стремлении привлечь клиентов, и те, и другие развивают сотрудничество и предоставляют различные скидки и бонусы.

К примеру, если банк работает с застройщиком по партнёрской программе, то оформить ипотеку можно по сниженной ставке. У застройщиков нередко встречаются скидки и акции для многодетных и молодых семей и других категорий граждан.

Подробно изучив всю информацию, можно подобрать самое выгодное решение, чтобы покупка квартиры не стала тяжкой ношей непомерных выплат, а принесла радость.

Источник: https://novostroycity.ru/journals/lifehacks/rassrochka-ili-ipoteka-kak-vygodno-kupit-kvartiru

Рассрочка от хозяев: как это работает

Что такое беспроцентная рассрочка при покупке квартиры

Алина Буравцева | cbkg.ru

«Продам квартиру, срочно. Хозяин. Возможна рассрочка». Объявления приблизительно такого содержания стали появляться на «Крыше» в не лучшие для рынка времена. Что это: рискованный способ реализовать жильё до того, как оно потеряет в цене, или вполне разумная практика, работающая в интересах двух сторон? Опасно ли покупать или продавать квартиру в рассрочку и где подвох?

На этой неделе «Крыша» вместе с экспертами изучила явление, которое могло бы запросто перевернуть представление о рынке и реанимировать его, если бы не отдельные трудности.

Понятие «рассрочка», судя по данным анализа поисковых запросов, стало определяющим для потенциальных покупателей летом прошлого года, когда после затяжного снижения цен рынок завис и в Казахстане всерьёз заговорили о стагнации.

В этом году интерес к рассрочке возрос в десятки раз и достиг своего пика (в январе-марте).
Застройщики освоили этот сегмент первыми. Среди продавцов-частников такого массового антикризисного тренда не наблюдается, однако покупатели не сдаются и продолжают поиск вариантов. И как выяснилось, не зря.

Изучив актуальные и архивные предложения, редакция разыскала тех, кто готов продавать жильё без посредников в долг сейчас, и тех, кто уже воспользовался этой схемой ранее. Опрос показал, что условия таких предложений гибкие и зависят от формата жилья.

Что продают в рассрочку?

Систематизировав информацию, мы выяснили, что как правило, жильё, продаваемое в рассрочку, можно разделить на несколько категорий. Среди предложений есть неликвид — квартиры, которые тяжело продать. Обстоятельства разные: нет лифта, нет балкона, цокольный этаж (встречается и такое!). Стоимость подобного жилья значительно ниже средней.

Следующую категорию составляют типовые квартиры в хрущёвках и метры в обычных монолитных новостройках.

Третий вариант — многомиллионные апартаменты большой площади, которые нелегко продать. При этом такое жильё существенно страдает в период снижения цен, и продавцы, понимая это, готовы идти на уступки.

Изо дня в день соотношение предложений меняется, но в целом все эти категории представлены на рынке примерно в равных пропорциях, за исключением самых дорогостоящих вариантов.

Условия рассрочки

Обычно продавцы указывают в объявлении, на какой срок и в каком размере они готовы предложить заём. Выборочный анализ показал, что большинство из них хотят получить сразу как минимум половину суммы.

Рассрочка, как правило, предлагается на срок от 6 месяцев до 3 лет. Многие собственники согласны ждать полного погашения в течение 1-2 лет. Однако при личной беседе они подчёркивают, что предпочли бы обговарить детали с покупателем и в ряде случаев готовы идти на уступки в зависимости от суммы и ситуации.

Предусмотрены ли проценты и комиссии за рассрочку

Позиция собственников чаще всего такова: рассрочка беспроцентная, доплата не требуется. При этом предложения, в которых при покупке в долг цена возрастает, всё же встречаются. Квартира дорожает на 1-2 млн тенге.

Размер платежей и периодичность погашения сильно отличаются от стандартных банковских схем и акций застройщика. Никто из опрошенных не требовал ежемесячных выплат. Все ориентируются на погашение в 2-3 этапа, равными долями или по ситуации.

Кому выгодно?

Рассрочку на квартиру, как показал опрос, нередко предлагают те, кто уже имеет опыт таких сделок или кому предстоит такая же покупка.
«Хочу купить в рассрочку, поэтому и продать могу в долг» — примерно так объясняли нам своё намерение продавцы.

И здесь начинается самое интересное. Покупателя запросто могут спросить, какой суммой он располагает и на какие вложения готов. Условия продажи по факту привязаны к требованиям, согласно которым собственнику предлагают альтернативный вариант. Однако некоторые предпочитают ориентироваться на реальные возможности клиента и уже исходя из этого искать подходящее жильё себе.

«Застройщик, у которого я намерен приобрести недвижимость, рассмотрит все предлагаемые нами варианты. Поэтому при продаже своей квартиры я спрашиваю у потенциального покупателя, сколько у него реально есть средств и каковы его планы по выплатам», — рассказал «Крыше» один из владельцев.

Примерно такую же ситуацию описали и другие участники рынка:
«Наш продавец может дать отсрочку при взносе 50 %, поэтому пробуем продать свою квартиру аналогичным способом, чтобы не упустить хороший вариант».
Многие отмечают, что уже имели опыт таких сделок и такой формат расчёта их не пугает.

Впрочем, нельзя не отметить и другие обстоятельства. Некоторые хозяева прекрасно понимают, что их недвижимость не пользуется особым спросом и может потерять в цене за счёт планомерного снижения.

Расчёт такой: при медленном, но верном снижении цен лучше пойти на уступки по срокам. Ведь если стоимость опускается хотя бы на 1 % ежемесячно, значит, за год просядет примерно на 10 %. То есть однокомнатная квартира может подешеветь на пару миллионов.

Где подвох?

Кроется ли за предложением купить квартиру в рассрочку что-то противозаконное и подозрительное? Конечно, этот вопрос интересует всех. А всё потому, что, покупая квартиру в рассрочку, вы не становитесь её собственником сразу, а, грубо говоря, живёте у продавца.

Нотариусы пояснили это так: право собственности наступает не с момента покупки недвижимости, а с момента её госрегистрации. По сути, заключается договор с отсрочкой платежа. Согласно его условиям, право собственности возникает только после полной оплаты, что подтверждается распиской о получении денег продавцом. Именно с этим документом покупатель сможет зарегистрировать жильё.

Насколько это безопасно?

Юристы не дали однозначного ответа. Одни считают, что это абсолютно неопасно — обе стороны прямо заинтересованы в том, чтобы довести сделку до конца. Покупателю нужна квартира, и есть стимул быстрее оформить её на себя; продавцу необходимо получить деньги за её продажу.

Другие не уверены, что в нашей суровой реальности всё пройдёт гладко, и рекомендуют максимально обезопасить себя. Зарегистрировать обременение, предусмотреть неустойку и форс-мажоры, передавать платежи только под расписку.

Специалисты предупреждают, что очень важно не путать схему рассрочки с задатком. Во втором случае предусмотрены санкции для продавца, если тот пошёл на попятную. Механизм рассрочки этого лишён, однако и там при заключении соглашения можно включить штрафы для провинившейся стороны.

В договоре указываются:

  • характеристики приобретаемого жилья (адрес с указанием номера квартиры, площадь);
  • его общая стоимость;
  • сумма, уплаченная до подписания договора;
  • оставшаяся сумма;
  • график оплаты;
  • срок погашения.

По желанию сторон предусматриваются штрафы и санкции.

На вопрос о гарантиях и о том, у кого будут храниться документы, нотариусы отвечают по-разному. В отдельных случаях рекомендовано держать бумаги у покупателя.

Залогом невозможности осуществления каких-либо сделок, по словам специалистов, должно стать отсутствие правоустанавливающих документов — бывший владелец получил вместо них новый договор купли-продажи.

Старый при этом остаётся у нотариуса, а затем переправляется в архив, где хранится более 70 лет.

Однако эксперты, ознакомившись с различными формами соглашения, пришли к выводу, что предусмотреть всё и полностью обезопасить себя практически невозможно.

Бахыт Касымбеков

юрист

— Покупка недвижимости в рассрочку возможна. Однако самый существенный момент в данной ситуации — это риск нарушения продавцом своих обязательств по передаче квартиры покупателю. Теоретически ничего не мешает продавцу продать или заложить квартиру за тот промежуток, который клиент выплачивает деньги.

Наилучшим вариантом является постановка обременения на квартиру в виде залога на период времени, пока покупатель выплачивает сумму согласно договору. Также существуют риски, что на квартиру может быть наложен арест за уголовные или административные правонарушения продавца.

Нельзя забывать и о том, что может случиться в случае смерти собственника — вам придётся ждать, когда в права вступят наследники.

Что мешает рассрочке?

Рост спроса на рассрочку отмечают и риелторы. Они подтверждают, что имеются продавцы, готовые повременить с расчётом. Если бы их было больше, такая антикризисная система взорвала бы рынок, окончательно вытеснив ипотеку и варианты покупки в долг у застройщика. Однако существуют факторы, сдерживающие развитие рынка в этом направлении.

Лариса Степаненко

вице-президент ОАРК

— Могу сказать, что у нас в агентстве нет такой практики. Конечно, покупателей, желающих приобрести квартиру без банковских нагрузок, в рассрочку, много. Но пока продавцы не готовы к такому. Если и встречаются лояльные собственники, то срок, в течение которого они готовы ждать полной выплаты, невелик.

Однако покупателей интересует именно долгосрочная рассрочка, которую в связи с нестабильностью рынка, валюты и другими негативными явлениями предоставить продавцы не могут. В мировой практике схема продажи в рассрочку популярна, но у нас эффективный механизм взаимодействия сторон пока не найден.

К тому же зачастую продажи связаны с миграцией — таким владельцам важно получить всю сумму сразу.

Итак, при продаже квартиры в рассрочку важно учесть возможности покупателя, быть уверенным в его платёжеспособности. Покупателю же следует тщательно взвесить материальное положение и исключить вероятность возникновения трудностей с погашением.

Плюсы для продавца:

  • такие продажи эффективны в период снижения цен;
  • найти покупателя проще;
  • продавец остаётся собственником до полного расчёта;
  • покупатель вносит солидную сумму и заинтересован скорее, а возможно и досрочно, выплатить остаток.

Минусы:

  • возможность невыплаты средств;
  • риск происшествий, которые могут произойти после сделки (например, пожар).

Плюсы для покупателя:

  • жилищный вопрос решится быстрее;
  • нет банковских переплат и комиссий.

Минусы:

  • отсутствие права распоряжаться жильём по своему усмотрению до полного расчёта и госрегистрации;
  • к моменту погашения цены могут снизиться;
  • в случае нарушения условий договора, предстоит длительный судебный процесс, и в чью пользу он решится, сказать трудно.

Перед заключением соглашения убедитесь в юридической чистоте операции, тщательно проверьте достоверность и подлинность документов. Помните, все моменты важно обсудить до заключения договора. Будьте внимательны. Удачных вам сделок!

Источник: https://krisha.kz/content/articles/2017/rassrochka-ot-hozyaev-kak-eto-rabotaet

DOM.RIA – Рассрочка или кредит: покупаем квартиру в новостройке

Что такое беспроцентная рассрочка при покупке квартиры

Сегодня большинство застройщиков стараются охватить как можно больше категорий потенциальных покупателей. Для этого используются такие финансовые инструменты, как рассрочка и кредит. Рассмотрим достоинства и недостатки этих способов покупки жилья, их особенности и актуальные предложения на первичном рынке недвижимости в разных городах Украины.

Что такое квартира в рассрочку

Рассрочка на покупку квартиры является палочкой-выручалочкой для тех покупателей жилья, которые не располагают полной суммой для приобретения понравившегося объекта, но рассчитывают получить недостающие средства в достаточно короткий срок.

Такой способ покупки жилья характерен только для первичного жилого фонда, предоставляется строительными компаниями, а не банковскими структурами.

Период, на который дается рассрочка

Различают два вида рассрочек:

  • краткосрочная;
  • долгосрочная.

Что такое рассрочка от застройщика?

Первый вид предполагает выплату всей суммы за недвижимость до окончания строительства или ввода объекта в эксплуатацию. Как правило, этот срок составляет 1-3 года, а стоимость квадратного метра привязан к курсу валют НБУ. Чаще всего, при краткосрочной рассрочке застройщики не фиксируют курс.

Долгосрочная рассрочка имеет другие сроки погашения – до 10 лет после окончания строительства. Период 1-3 года является наиболее популярным, а застройщики могут устанавливать процентную ставку – до 12%.

Где купить квартиру в рассрочку

Рассрочка – эффективный инструмент продаж, застройщики постоянно его используют, совершенствуя условия, стараясь привлечь большее количество потребителей. У рассрочки есть такие преимущества:

  • скорость оформления. Платежеспособность покупателя проверяется не так тщательно, как в случае ипотеки. В некоторых случаях справка о доходах вовсе не требуется;
  • отсутствие процентов – в большинстве случаев;
  • отсутствие большинства дополнительных трат по оформлению договора;
  • покупатель в случае финансовых затруднений имеет право вернуть все взносы;
  • возможность фиксации цены.

Среди недостатков рассрочки можно выделить такие:

  • высокий первоначальный взнос – от 30%;
  • короткий срок выплат;
  • ежемесячный платеж выше, чем при ипотечном кредитовании;
  • наличие комиссионных сборов и других необязательных платежей;
  • вероятность повышения стоимости квадратного метра.

Несмотря на свои недостатки, рассрочка пользуется высокой популярностью среди покупателей жилья на первичном рынке.

Рассрочка на квартиру: первичный рынок

Хоть существуют множество кредитных предложений, о которых мы говорили ранее, с их помощью приобретается не так уж много жилья. Для потребителя наиболее выигрышна длительная рассрочка, которая используется примерно в 40% сделок по покупке недвижимости, по данным Государственной службы статистики Украины.

Квартира в рассрочку: как оформить

Рассрочка – способ покупки недвижимого имущества, при котором покупатель выплачивает стоимость товара фиксированными частями в течение заданного срока, а передача прав собственности происходит после выплаты последнего платежа.

При подписании договора рассрочки важно обратить внимание на:

  1. Страховку. Согласно ЗУ, страховать можно только объект недвижимости, но если рассрочка оформляется через банк, возможен и пакет полного страхования, как объекта, так и застройщика. Договор страхования должен ежегодно продлеваться. Некоторые банки прописывают штрафные санкции на отсутствие страховки, о чем часто не уведомляют заемщика.
  2. Штрафы. По закону штрафные санкции могут взиматься с заемщика только в судебном порядке, но некоторые банки прописывают, что это возможно по исполнительному предписанию нотариуса.
  3. Размер платежа. Должна быть прописана дата проведения обязательного платежа и его списания.

«Сам договор купли-продажи с рассрочкой платежа надо изучить, а именно: сумма договора, возможно ли увеличения стоимости и насколько, процент переплаты, годовой или от суммы стоимости квартиры, процедура возврата оплаченных денег в случае досрочного расторжения договора, момент перехода права собственности на квартиру, валюта оплаты.

При заключении договора купли-продажи с рассрочкой платежа вы еще не собственник квартиры и становитесь им или даже вселяетесь только после полной оплаты стоимости квартиры. Обратите внимание на этот момент в договоре.

Если дом уже сдан в эксплуатацию, желательно договориться с застройщиком и прописать это в договоре, что можно заселяться до полной оплаты, но владельцем стать только после выплаты 100% стоимости». Вадим Старцун.

Юрист в сфере недвижимости, строительства и оформления земли.

Можно ли купить квартиру в рассрочку

При отсутствии необходимой суммы на покупку жилья инвесторы предстают перед серьезным выбором – кредит или рассрочка? Что выбрать между этими вариантами?

Для значительной части украинцев рассрочка и кредит – действенный метод покупки собственного жилья. Поэтому застройщики вместе с банковскими организациями активно используют эти инструменты для привлечения инвесторов.

Сколько стоит квартира в рассрочку

При покупке жилья в рассрочку стоит заранее рассчитать стоимость квадратного метра и сравнить его с аналогичным показателем в случае покупки объекта одним платежом. Иногда итоговая стоимость недвижимости, купленной по рассрочке, значительно превышает стандартные предложения. Получается, что в цену включается кредитная ставка, хоть может и заявляться, что ее нет.

Как проверить репутацию застройщика

Как купить квартиру в кредит

Вариант покупки недвижимости в кредит сейчас пользуется большим спросом, но для банков это довольно рисковый продукт. Из-за этого финансовые организации перестраховываются, закладывая риск в процентную ставку.

Как взять кредит на квартиру в Украине

В последнее время украинские банки активно развивают ипотечное кредитование.

Так, согласно отчету НБУ за первый квартал 2018 года объем новых кредитов составил 565 млн грн, что в 3,9 раз больше по сравнению с I кварталом 2017 года.

При этом более 80% этих средств пришлась на 5 украинских банков, а одна из главных причин роста популярности ипотечных кредитов по данным НБУ – развитие партнерских программ между банками и застройщиками.

Квартира в кредит кто собственник

За месяц в Украине на первичном рынке жилья сдается довольно много квартир (например, в Киеве около тысячи).

Реализация недвижимости при этом не отличается высокими темпами, а отложенный спрос (готовность потенциального покупателя купить товар после снижения цены, по акции и прочее) достаточно велик.

Но не у всех застройщиков имеются необходимое количество ресурсов для реализации продаж в кредит, особенно долгосрочный, поэтому к партнерским программам привлекают банковские структуры – так появляется возможность оформить жилье в ипотеку.

Аренда или ипотека: что выбрать?

Кредит – банковский продукт, у которого есть ряд особенностей. У заемщика тщательно проверяется кредитная история и платежеспособность. Исходя из этих показателей банк может разрешить или отказать в кредитовании, рассчитать оптимальные размеры платежей на покупку жилья.

Фактически, банк приобретает указанную недвижимость у застройщика и передает в пользование заемщику. Должник согласно условиям договора вносит необходимую сумму, после чего становится полноправным собственником.

Теоретически, в кредит можно купить квартиру в любой новостройке – решение зависит от банка.

Банки, которые кредитуют

Мы собрали информацию по десяти украинским банкам, которые предлагают интересные условия кредитования жилья в разных городах. Вся информация взята из открытых источников и официальных сайтов компаний.

Так, видим, что кредит на квартиру в ПриватБанке предполагает от 25% первоначального взноса и от 17,9% процентной ставки. Покупателю следует помнить и о дополнительных выплатах, которые банк может вписать в договор:

  • комиссии банку за проведенную операцию (от 1,5%);
  • страховой сбор (от 0,25%);
  • страхование заемщика (от 0,45%)
  • оформление договора (от 2500 грн);
  • государственный налог (от 0,1%);
  • другие траты (в зависимости от условий сделки).

Поэтому очень важно перед подписанием договора, определиться с приоритетами – низкий процент, возможность максимального срока кредитования или размер первоначального взноса.

Период, на который дается кредит

Согласно данным, собранными нами, минимальный срок кредита, предоставляемый банками – 10 лет, его предлагает ТАСКОМБАНК. Наиболее длительный срок – 30 лет, его предлагает Аркада. Перед тем, как соглашаться на долгий срок кредита, особенно, если вы планируете закрыть его раньше, обязательно уточните наличие штрафных санкций за досрочное погашение.

Кредиты на квартиры: первичный рынок

Сегодня застройщики как никогда заинтересованы в максимально быстрой продаже недвижимости, и лучше, если еще до сдачи ЖК в эксплуатацию. Поэтому различные инструменты и методы, в том числе и реализация жилья посредством кредитования и оплаты в рассрочку довольно популярны сегодня на рынке первичной недвижимости.

Как продать квартиру в кредите

Продать квартиру, которая находится в кредите, реально. Но для этого крайне важно до начала подготовки к продаже проконсультироваться с юристом. Он посмотрит договор кредита и предложит реальные варианты продажи.

Можно ли продать квартиру, взятую в ипотеку?

Также в объявлении обязательно нужно писать об обременении недвижимости, иначе потенциальный покупатель, когда узнает об обязательствах, может отказаться от сделки.

Можно ли продать квартиру, если она в залоге у банка под кредит

Продать квартиру, если она находится в залоге у банка под кредит – можно. Тем не менее это не наиболее популярное решение, так как продавец в итоге получает только прощание с долгом.

Для того, чтобы передать квартиру и долговые обязательства стороны обращаются к банку-кредитору, где сотрудники проводят оценку жилья и страхование объекта (новому заемщику потребуется собрать стандартные документы – паспорт, идентификационный код, справка о доходах и прочее).

Решение вопроса, как продать квартиру в кредите, таким способом длится до 3 недель.

Сколько стоит квартира в кредит

Покупка квартиры в новостройке посредством кредитования остается для многих украинцев действенной альтернативой долгосрочной аренде и постепенному накоплению нужной суммы. Кредит имеет такие преимущества:

  • банк тщательно проверяет застройщика – как гарантия того, что строительная компания сдаст дом без серьезных эксцессов;
  • ежемесячный платеж и первоначальный взнос относительно небольшие;
  • заемщик может добиться от кредитора выгодных условий – кредитные каникулы, реструктуризация долга, досрочная выплата и прочее;
  • итоговая стоимость фиксируется на момент подписания договора;
  • возможность купить жилье без крупной суммы «на руках».

Среди недостатков покупки жилья в новостройке через ипотеку можно выделить следующие:

  • ограниченное количество вариантов жилья;
  • строгие требования к заемщику (проверка необходимых документов может занять несколько месяцев);
  • большая переплата (в случае досрочного погашения или кредитования на максимальные сроки);
  • долгие сроки погашения;
  • высокая стоимость оформления договора.

Кредит под квартиру: с чего начать?

В 2017 году вступил в силу Закон Украины №1734-VIII «О потребительском кредитовании». Этот документ в значительной мере облегчил процесс подбора жилья и расчета трат, которые потребитель проводит заранее, планируя семейный бюджет и свои потребности.

Теперь украинские банки обязаны указывать полную стоимость ипотеки, учитывая все скрытые платежи.

Фиксируется стоимость услуг посредников и размеры комиссионных сборов, также указываются сроки действия кредита и максимальная сумма выплат, которые будет обязан выплатить заемщик.

Сколько нужно платить за квартиру в кредит

В 2017 году средний размер ипотечного кредита составлял 531 тыс. грн, а в первом квартале 2018 уже 552 тыс. грн. Для покупки квартиры с помощью ипотечного кредитования придется внести первоначальный взнос, который колеблется в диапазоне 20-30% от стоимости объекта.

В украинских банках ипотечная ставка колеблется от 18 до 24% годовых. Но при оформлении кредита в партнерском финучреждении этот показатель в первый год снижают на 1-2%. Чаще всего максимальный срок на погашение кредита составляет 20 лет, в редких случаях – 25-30 лет.

Перед тем, как оформлять ипотеку или рассрочку, необходимо проверить репутацию застройщика. К ней относится наличие долгостроев, количество и качество объектов, сданных в эксплуатацию, отзывы о деятельности компании. Также стоит уделить особое внимание проверке строительной документации. Так, вы сможете максимально обезопасить себя и приобрести квартиру без лишних трат нервов и времени.

Источник: https://dom.ria.com/articles/rassrochka-ili-kredit-pokupaem-kvartiru-v-novostrojke-163320.html

Что выгоднее – ипотека или рассрочка? — Все вопросы — Недвижимость на сайте Living.ru

Что такое беспроцентная рассрочка при покупке квартиры

Покупка квартиры для подавляющего большинства россиян является самой крупной сделкой в жизни. Кроме того, только единицы могут позволить себе приобрести жильё, оплатив всю стоимость квартиры разом.

Ипотека или рассрочка может быть хорошим подспорьем в улучшении жилищных условий. LIVING разобрался, в каких случаях лучше воспользоваться рассрочкой от застройщика, а в каких – стоит пойти в банк за кредитом.

В чем отличия между ипотекой и рассрочкой?

Если попытаться уместить определение «ипотеки» и «рассрочки» в одну строку, то они будут выглядеть так:

Ипотека – это целевой кредит в банке под залог приобретаемой квартиры.

Рассрочка – способ оплаты напрямую застройщику, которая производится по частям.

Ипотека

Рассрочка

Срок займа

Длительный срок кредитования (может растягиваться сроком до 20-30 лет)

Короткий срок погашения (выдается на срок от 1 до 4 лет)

Документы

Банк запрашивает значительное количество документов, рассматривает кредитную историю

Меньше запрашиваемых документов

Требования

Более жесткие условия (банк проверяет каждого заёмщика)

Более лояльные условия. Можно купить квартиру даже с негативной кредитной историей

Срок рассмотрения заявки

Более длительный

(от недели до месяца)

Оформить сделку можно за несколько посещений (несколько дней)

Переплата

Большая сумма переплаты

Меньше сумма переплаты

Первый взнос

Низкий, а иногда и 0% первый взнос

Большой первый взнос

(от 30% от стоимости квартиры)

Дополнительные расходы

Нотариальные расходы, банковские расходы, страховка

Нет сопутствующих расходов

Платежи

Относительно небольшой размер платежа, на который влияет срок кредита, размер первого взноса и другие факторы.

Большие платежи

Права на жилой объект

Право на владение жильем переходит к покупателю сразу после сдачи дома в эксплуатацию

Переход права собственности только после погашения последнего взноса

Объект

Ипотечный кредит предоставляется как на первичное, так и вторичное жилье.

Рассрочка предоставляется на квартиру только на первичном рынке

Гарантии

Надежность застройщика (банк проверяет компанию-застройщика и его проектную документацию)

Выбор

Ипотеку можно получить при покупке практически любого объекта

Ограничение выбора жилья у застройщика, предоставляющего рассрочку

«Рассрочкой выгоднее пользоваться, когда у клиента есть большой первоначальный взнос и есть возможность делать большие выплаты. Также рассрочка может быть полезна тем, у кого нет нужного пакета документов для оформления ипотеки в банке. Для получения рассрочки практически никаких документов не нужно. Достаточно лишь наличия суммы для первого взноса (от 30%). Плюс к этому застройщик не забирает квартиру в залог, в отличие от банков».

Рассрочка – это платно?

Рассрочка бывает двух видов: платная (с процентной ставкой) и бесплатная. Подробные расчеты, как правило, делает сам застройщик, но, чаще всего, это выглядит следующим образом: к стоимости объекта по договору ДДУ прибавляется процентная ставка, после чего составляется график погашения рассрочки.

Пример.

Мы хотим купить квартиру за 6 млн рублей, взяв рассрочку на 6 месяцев. Застройщик указал, что рассрочка является процентной (3%). В нашем распоряжении есть первый взнос 30% от стоимости квартиры.

6 000 000 + 3% = 6 180 000 руб.

6 180 000 – 30% = 4 326 000 руб.

Таким образом, если разделить остаток на три платежа, то он составит 1 442 000 руб.

Переплата: 180 000 руб. (3%).

Что выгоднее рассрочка от застройщика или потребительский кредит?

«Понятия «выгода» и «потребительский кредит» несовместимы в принципе, так как средняя ставка по потребительскому кредиту, во-первых, не опускается ниже 15%, во-вторых, схема начисления этих процентов подразумевает, что первые год-полтора «выкачиваются» практически одни проценты с небольшой частью, которая идет в погашение основного долга. Поэтому, если стоит выбор – рассрочка или потребительский кредит, перво-наперво нужно рассмотреть вариант с рассрочкой и взвесить комфортность возникающих выплат. В случае, если платежи получаются большими и некомфортными, делающими пользование рассрочкой невозможным, можно будет рассмотреть вариант с потребительским кредитом, однако, в этом случае не совсем понятно, почему человек не может воспользоваться ипотекой».

По мнению экспертов, воспользоваться ипотечным кредитом будет уместнее, если платеж по рассрочке превышает 60% уровня семейного дохода. Кроме того, если клиент располагает первым взносом в размере 10-20% от стоимости объекта, то рассрочка такому клиенту недоступна.

Помимо этого, ипотека будет выгоднее для клиента, если процентная ставка по такому кредиту будет хотя бы на 1% ниже, чем по предлагаемой застройщиком рассрочке. В этом случае, даже с учетом сопутствующих затрат по получению ипотеки, переплата с банковским кредитом окажется ниже.

Почему одни застройщики дают рассрочку на короткий срок, а другие на более продолжительный?

Как правило, срок предоставления рассрочки напрямую связан со строительной готовностью дома, а именно со сроком ввода дома в эксплуатацию. Таким образом, чем раньше клиент приобрел квартиру, тем длиннее будет срок рассрочки.

«Условия рассрочки напрямую зависят от успешности и рентабельности проекта. Чем короче и жестче условия рассрочки, тем успешнее проект. В приоритете у любого застройщика всегда стоит максимально быстрое получение наличных средств, будь то 100%-оплата наличными, либо получение через ипотечные средства, и только затем рассрочка, так как деньги застройщик получает частями и через какое-то время, а нужно, как и всем, здесь и сейчас».

На что стоит обращать внимание при покупке квартиры в рассрочку?

«При оформлении рассрочки обратите внимание, что к договору долевого участия обязательно должен прилагаться график платежей, согласованный покупателем и застройщиком.

Прежде чем подписывать договор, выясните о штрафных санкциях и возможных дополнительных комиссиях, ведь в случае просрочки вы можете лишиться купленной недвижимости через суд.

Наконец, обратите внимание на то, что некоторые девелоперы с целью продвижения проекта рекламируют проценты по рассрочке в размере всего 2%, однако не уточняют, что это переплата, которая начисляется на остаток каждый месяц. То есть речь идет фактически о кредите в 24% годовых. Конечно, покупатель это заметит.

Однако потерянного времени при посещении офиса продаж ему никто не вернет».

Кроме того, эксперты рекомендуют обращать внимание на оформление недвижимости. При такой сделке её могут записать как в собственность покупателя сразу, так и не сразу.

Для примера, при получении ипотечного кредита, недвижимость сразу оформляется в собственность клиента, правда, с обременением. С рассрочкой могут быть разные варианты. Если квартира оформляется сразу в собственность, то для беспокойств нет причин, если застройщик с этим тянет, то, соответственно, рисков больше.

Если по какой-то причине клиент не может выплатить в срок платежи по рассрочке и закрыть сделку, то риск остаться без квартиры есть. Возможны два сценария:

1. Застройщик через суд расторгает с покупателем договор и возвращает клиенту денежные средства, включая первоначальный взнос.

2. Застройщик может предложить переоформить рассрочку на ипотеку. В этом случае, клиент должен предоставить в банк платежные поручения, сумма оплаты по которым идет в качестве первоначального взноса. Как отмечают эксперты, данная процедура является вполне стандартной практикой на первичном рынке недвижимости.

Подводя итог, можно отметить, что и ипотечный кредит, и покупка квартиры в рассрочку имеют свои преимущества и недостатки. Каждый сам для себя выбирает предпочтительный вариант решения квартирного вопроса.

Если попытаться сформулировать портрет покупателя под каждый из двух этих инструментов, то можно отметить, что рассрочка более подходит тем, кто располагает внушительным первым взносом и готов выплатить остаток в сжатые сроки.

Ипотеку же можно назвать более демократичным вариантом, ведь первый взнос и регулярные платежи будут заметно меньше, чем при рассрочке.

Источник: https://living.ru/znanie/chto-luchshe-ipoteka-ili-rassrochka/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.