Банковская гарантия по 214 фз

Содержание

214-ФЗ и гарантия банка

Банковская гарантия по 214 фз

Банковская гарантия относится к способам обеспечения обязательств по ГК РФ, а также по 214-ФЗ. Суть обеспечения заключается в том, что банк гарантирует исполнение обязанностей одного участника договорных отношений перед другим. Это происходит путем возмещения стороне договора денежных средств, если другой его участник не сможет выполнить свои обязательства.  

По каким причинам были внесены поправки в 214-ФЗ?

Не все российские семьи покупают жилье сразу. В стране распространено долевое строительство. Заключая с застройщиками договор, граждане становятся его участниками.

Принятию 214-ФЗ способствовали недобросовестные действия застройщиков в отношении дольщиков. Строительство жилья затягивалось на неопределенное время, в некоторые дома не были построены.

Дольщики лишались не только будущего жилья, но и денег.

Поэтому с 2014 года в ранее упомянутый закон вносились изменения. Они коснулись способов обеспечения обязательств застройщиков перед дольщиками: физическими и юридическими лицами. Строительные компании не могут более привлекать средства граждан, не обеспечив перед ними свои обязательства. На выбор застройщику предлагается три варианта обеспечения:

  1. банковская гарантия;
  2. страхование его ответственности;
  3. участие в Обществе взаимного страхования.

Банковская гарантия по ФЗ-214

Это поручительство банка за строительную компанию. Чтобы стать участниками этих правоотношений, к юридическим лицам закон предъявляет определенные требования. Не все банки могут быть поручителями, как и некоторые компании не в состоянии приобрести для дольщиков банковскую гарантию. Причина этого кроется в строгих требованиях закона, предъявляемых к обеим сторонам.

Требования к банкам выдающим гарантии по ФЗ-214

Закон устанавливает следующие критерии:

  • лицензия от регулятора;
  • присутствие банка в финансовом секторе более 5 лет;
  • размер уставного капитала кредитного учреждения – 200000000 рублей;
  • отсутствие требований со стороны ЦБ РФ об оздоровлении банка;
  • собственные средства банка должны составлять не менее 1 млрд. рублей.

Требования к компаниям получающим гарантии по ФЗ-214

  • наличие расчетного счета;
  • залог ликвидного характера (не менее 100% от размера гарантии);
  • поручительство учредителей.

Проблемы получения гарантии по 214-ФЗ?

Строительной компании получить банковскую гарантию непросто. И этому способствует несколько причин:

  • не все банки удовлетворяют требованиям застройщика относительно цены и условий;
  • не все компании подходят для банков в качестве участников правоотношений;
  • получение банковской гарантии затягивается по времени до 3 недель.

Для постоянных клиентов банка существуют лояльные условия, и срок получения гарантии сокращается. На практике, у таких застройщиков в банке открыта кредитная линия, также они показали себя надежными партнерами. 

Несмотря на возникающие проблемы в получении поручительства банка, для дольщиков этот вид обеспечения остается самым надежным из всех предлагаемых 214-ФЗ. Но в соответствии с законом, выбор способа обеспечения лежит на застройщике.

Дольщикам остается выбирать из тех застройщиков, которые в состоянии предоставить им банковское поручительство. Оно оформляется в виде договора. Сначала застройщику необходимо заключить договорные отношения с банком, а только потом с дольщиками в форме регистрации договора с ними.

Договор поручительства от банка предоставляется уполномоченному государством органу для регистрации договоров долевого участия.

Стоимость гарантии по 214-ФЗ

Стоимость банковской гарантии по ФЗ-214 для застройщиков устанавливается в индивидуальном порядке для каждого из них. Стоимость зависит от следующих факторов:

  • срока действия гарантии;
  • надежности застройщика и числа сданных им объектов недвижимости;
  • времени пребывания застройщика в строительстве.

Для определения стоимости банковской гарантии застройщик должен знать, какие он понесет расходы при оформлении поручительства от банка.

Во-первых, банком взимается комиссия за предоставление подобных услуг.

Во-вторых, это открытие и обслуживание банковского счета. Это обязательный пункт в отношениях между банком и застройщиком. В большинстве банков открытие счета происходит безвозмездно, но не во всех. Некоторые из них берут комиссию. Застройщику перед выбором банка важно найти его в перечне организаций, имеющих право поручаться за будущего партнера.

В-третьих, это наступление страхового случая. То есть, на случай, если застройщик не сможет выполнить свои обязательства перед дольщиками. Точный расчет стоимости банковской гарантии может быть осуществлен в банке, куда обратился застройщик. В стоимость входят и текущие услуги банка, которые в кредитных учреждениях рассчитываются по-разному.

Статья размещена на сайте “Банковская гарантия”. 

Гарантия застройщика по ФЗ-214 является отличным механизмом обеспечения обязательств застройщика перед дольщиками, участвующими в долевом строительстве многоквартирных домов.

Резкое увеличение в России числа обманутых дольщиков привело к тому, что был принят ФЗ-214 «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». Данный федеральный закон регламентирует основные положения, касающиеся долевого строительства.

Согласно первичной задумке, государственная регистрация договором, которая проводится в обязательном порядке и предусматривающая долевое участие лиц, должна решать проблему с обманутыми дольщиками.

Источник: https://getbg.ru/71-214-fz/

В чем суть банковских гарантий 214 фз, и что они дают дольщику – юридическая компания хелп консалтинг ⚖️ юридические услуги в москве

Банковская гарантия по 214 фз

На протяжении многих лет дольщики становились не только участниками долевого проекта, но и его заложниками, поскольку отдавая свои средства на откуп застройщикам, они принимали на себя все риски строительства и не могли быть полностью уверены, что получат жилье или вернут назад свои деньги.

Многочисленные случаи банкротства строительных фирм и использование ими разных мошеннических схем обмана участников проекта, подтолкнули Правительство в 2014 году внести изменения в действующий закон и обязать застройщиков страховать свою ответственность.

Одним из способов обеспечения ответственности строителей являются банковские гарантии, 214 ФЗ установил ряд требований, которым должна соответствовать организация, принимающая на себя роль поручителя.

Федеральный закон предоставляет застройщику на выбор несколько способов обеспечения его ответственности перед дольщиками. Строительная фирма может либо подписать страховой договор, либо выбрать в качестве поручителя банковское учреждение. Есть еще один способ, к которому в силу различных обстоятельств застройщики прибегают достаточно редко – стать членом общества взаимного страхования.

Следует отметить, что банковская гарантия по 214 ФЗ является самым надежным для дольщика, и в то же время самым невыгодным для застройщика способом страхования ответственности. Почему так? Банк – учреждение, которое не раздает направо и налево свои гарантии.

Прежде чем поручиться за кого бы то ни было, а тем более в такой рискованной сфере, как долевое строительство,  служба безопасности банка проведет тщательную проверку благонадежности застройщика, проверит все его построенные и строящиеся объекты, а также проектные и разрешительные документы на данный объект.

Поэтому дольщик может быть уверен, что если банк ручается за строительную компанию, то, скорее всего, у нее действительно все в порядке.

Но даже если вдруг со строительством или финансированием объекта что-то пойдет не так, и у застройщика все-таки возникнут проблемы, в случае наличия поручительства банка, дольщик также оказывается более защищенным, чем при других видах страхования.

Поручитель берет на себя ответственность за все действия застройщика и отвечает перед дольщиком в том же объеме, что и строительная фирма. Это касается также и всех видов компенсаций (неустойки, пени, штрафов), которые должен выплатить застройщик в случае неисполнения условий договора.

Застройщики прибегают к банковской гарантии достаточно редко, поскольку банк, как правило, требует предоставления залога на всю сумму гарантии, а также поручительство учредителей. Кроме того, минимальный процент за гарантию составляет 1.5 %.

Все расчеты кредитная организация производит индивидуально для каждого застройщика, учитывая при этом сумму и срок, на который необходима гарантия, а также благонадежность самой строительной компании. Нужно сказать, что и банки не очень охотно выдают гарантии, поскольку в этой сфере доля риска всегда достаточно высокая.

Далеко не каждое кредитное учреждение может работать по 214 ФЗ. Законодатель предъявляет серьезные требования к банку, который претендует на роль поручителя. Банки по 214 ФЗ должны соответствовать следующим требованиям:

  1. Наличие действующей лицензии Центробанка.
  2. Время работы в банковской сфере пять лет и более.
  3. Уставной фонд банка составляет более 200 млн. рублей.
  4. У кредитной организации имеются свои финансовые средства размером не менее 1 млрд. рублей.
  5. В течение полугода банк не имеет никаких нареканий по поводу несоблюдения им существующих нормативов, касающихся банковской сферы.
  6. Организация включена в систему страхования вкладов.
  7. Не имеется никаких предпосылок для инициирования процедуры банкротства.

Как видно, требования довольно жесткие, кредитных организаций, которые им полностью соответствуют, наберется немного.

Центробанк на своем сайте опубликовал полный список банков, работающих по 214 ФЗ, которые могут выступать в роли поручителей.

С 2017 года введен новый пункт, по которому застройщик, узнав, что банк не соответствует хотя бы одному из перечисленных выше требований, может аннулировать с ним договор в одностороннем порядке.

Дольщик, прежде, чем оформить договор ДДУ, может ознакомиться с данным перечнем. По закону, застройщик обязан уведомить участника долевого проекта о том, с кем он заключил договор поручительства.

Если дольщик не найдет указанную кредитную организацию в опубликованном перечне, то лучше отказаться от заключения ДДУ с этой строительной компанией.

Если застройщик выбрал в качестве обеспечения банковскую гарантию, он обязан заключить договор с банком еще до регистрации ДДУ с первым дольщиком.

При этом он должен сообщить участнику долевого проекта, с каким банком, и на каких условиях он подписал договор поручительства.

Согласно федеральному закону в договоре должны быть отражены следующие условия:

  1. Предусмотрена ответственность поручителя на всю цену договора ДДУ. При этом сумма должна рассчитываться исходя из квадратуры, передаваемого дольщику помещения. Расчет стоимости производится на основании среднерыночной цены квадратного метра в регионе, где происходит сделка.
  2. Установлен перевод прав к новому дольщику при подписании с ним договора цессии участником проекта, в отношении которого предоставляется поручительство.
  3. Банковская гарантия должна действовать не менее двух лет после конечного срока сдачи дома, установленного в ДДУ.
  4. Зафиксировано согласие банка взять на себя больший объем ответственности, чем было первоначально заявлено, если наступят обстоятельства, влекущие за собой необходимость изменения условий договора.
  5. Отражено обязательство банка сообщить дольщику о прекращении поручительства, если таковое произойдет раньше указанного в договоре срока.

Застройщик и банк должны предупредить участника долевого проекта о том, что прекращается поручительство за тридцать дней до окончания его действия. Строительная компания при этом обязана найти новую кредитную организацию, готовую за нее поручиться перед дольщиком, не позже двух недель после завершения действия прежнего поручительства. Неисполнение застройщиком данного требования федерального закона – весомый повод инициировать дольщиком процедуру расторжения договора со строительной фирмой в одностороннем порядке, а также предъявить ей требование о выплате неустойки.

В то же время, даже если поручительство прекратилось раньше срока, банк все равно обязан исполнить свои обязанности по данному договору, если обстоятельства, требующие исполнения поручительства, наступили в период его действия. Например, если застройщик обанкротился до того момента, когда поручительство было аннулировано, банк обязан исполнить свои обязательства перед дольщиком.

214 ФЗ предоставил дольщикам полноценную защиту от недобросовестных строительных фирм-однодневок, использующих мошеннические схемы обмана дольщиков.

Постепенно такие компании уходят с рынка долевого строительства, уступая место более достойным и благонадежным застройщикам. Тем не менее, и сегодня доля риска в этой сфере все еще высока.

Поэтому дольщикам необходимо внимательно изучать все документы строительной компании, которой они собираются доверить свои сбережения, а также проверять гарантии, предоставляемые застройщиком.

Общество защиты прав дольщиков поможет всем, кто стоит на пороге принятия важного решения. Опытные юристы помогут детально разобраться в условиях договора, проверят благонадежность застройщика и его поручителя, проанализируют проектные документы строительного объекта. На странице «Контакты» указаны координаты, по которым вы можете нас найти.

Источник: https://help-ddu.ru/214-fz/bankovskie-garantii-214-fz

214-ФЗ – Статья 15.1 – Обеспечение исполнения обязательств по договору поручительством банка

Банковская гарантия по 214 фз

1. Исполнение обязательств застройщика по договору может обеспечиваться поручительством банка.

В случае, если застройщик выбрал поручительство в качестве способа обеспечения своих обязательств, он обязан довести до сведения участников долевого строительства условия поручительства, а также сведения о поручителе.

Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору обеспечивается поручительством банка, удовлетворяющего следующим требованиям:

1) наличие лицензии на осуществление банковских операций, которая выдана Центральным банком Российской Федерации и в которой указано право выдачи банковских гарантий;

2) осуществление банковской деятельности не менее пяти лет;

3) наличие уставного капитала в размере не менее 200 миллионов рублей;

4) наличие собственных средств (капитала) в размере не менее одного миллиарда рублей;

5) соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности, на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;

6) отсутствие требования Центрального банка Российской Федерации об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;

7) включение в реестр банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов, и отсутствие запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”.

1.1. Информация о банках, которые соответствуют требованиям, установленным частью 1 настоящей статьи, подлежит размещению на официальном сайте Центрального банка Российской Федерации в информационно-телекоммуникационной сети “Интернет”.

2. Договор поручительства заключается до государственной регистрации договора и должен предусматривать:

1) субсидиарную ответственность поручителя перед участником долевого строительства по обязательству застройщика по передаче жилого помещения по договору в размере цены договора, но не менее суммы, рассчитанной исходя из общей площади жилого помещения, подлежащего передаче участнику долевого строительства, и показателя средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилья в субъектах Российской Федерации, который определен федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по выработке и (или) реализации государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере строительства, и подлежит применению для расчета размеров социальных выплат для всех категорий граждан, которым указанные социальные выплаты предоставляются на приобретение, строительство жилых помещений за счет средств федерального бюджета, на дату заключения договора поручительства. Поручитель отвечает перед участником долевого строительства в том же объеме, что и застройщик, включая предусмотренные настоящим Федеральным законом и договором неустойки (штрафы, пени);

2) переход прав по договору поручительства к новому участнику долевого строительства в случае уступки прав требований по договору;

3) срок действия поручительства, который должен быть не менее чем на два года больше предусмотренного договором срока передачи объекта долевого строительства участнику долевого строительства;

4) согласие поручителя на возможные изменения обязательств по договору, в том числе на изменения, влекущие за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя;

5) обязательство поручителя об уведомлении участника долевого строительства в случае досрочного прекращения поручительства в порядке, предусмотренном частью 3 настоящей статьи.

2.1. Несоответствие банка, являющегося поручителем, требованиям, указанным в части 1 настоящей статьи, является основанием для одностороннего отказа застройщика от исполнения договора поручительства.

2.2. Расторжение или досрочное прекращение договора поручительства не освобождает поручителя (сопоручителей) от обязанности исполнить свои обязательства по договору поручительства, наступившие до даты расторжения или досрочного прекращения договора поручительства.

3.

В случае прекращения поручительства до истечения предусмотренного пунктом 3 части 2 настоящей статьи срока действия поручительства поручитель и застройщик обязаны уведомить об этом участника долевого строительства не позднее чем за один месяц до даты прекращения поручительства. При этом застройщик обязан заключить другой договор поручительства в течение пятнадцати дней с даты прекращения поручительства.

3.

1. В случае прекращения поручительства до истечения предусмотренного пунктом 3 части 2 настоящей статьи срока действия поручительства поручитель обязан направить уведомление об этом в осуществляющий государственный контроль (надзор) в области долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости уполномоченный орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации, на территории которого осуществляется строительство многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в течение семи рабочих дней с даты прекращения поручительства, а также в течение трех рабочих дней с даты прекращения поручительства в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

3.

2. В случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, с которой в соответствии с настоящей статьей застройщиком заключен договор поручительства, либо назначения в такой кредитной организации временной администрации застройщик в течение пятнадцати дней с даты отзыва лицензии или назначения временной администрации в зависимости от того, какое из событий наступило ранее, обязан заключить договор поручительства с другой кредитной организацией либо в соответствии со статьей 15.2 настоящего Федерального закона участвовать в обществе взаимного страхования или заключить договор страхования. Застройщик вправе отказаться в одностороннем порядке от исполнения договора поручительства в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации.

4. В случае нарушения поручителем обязанности, предусмотренной частью 3 настоящей статьи, он несет субсидиарную ответственность перед участником долевого строительства по обязательству застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по договору.

  • Статья 9 Расторжение договора 4) нарушения застройщиком обязанностей, предусмотренных частью 3 статьи 15.1 настоящего Федерального закона; Открыть статью
  • Статья 12.1 Способы обеспечения исполнения обязательств по договору 1) поручительство банка в порядке, установленном статьей 15.1 настоящего Федерального закона; Открыть статью
  • Статья 15.2 Страхование гражданской ответственности застройщика 15. Расторжение или досрочное прекращение договора страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора страхования. В случае расторжения или досрочного прекращения договора страхования страховщик обязан уведомить об этом участников долевого строительства и осуществляющий государственный контроль (надзор) в области долевого строительства многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости уполномоченный орган исполнительной власти субъекта Российской Федерации, на территории которого осуществляется строительство многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости, в течение семи рабочих дней, а также в течение трех рабочих дней – орган, осуществляющий государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с … Открыть статью

Источник: http://kodeks.systecs.ru/zakon/fz-214/st15-1.html

Обеспечение ответственности застройщиков по 214-ФЗ

Банковская гарантия по 214 фз

Банковская гарантия на выгодных условиях только для Вас

Постоянно работая с ЦФК Партнер Вы улучшаете Ваш рейтинг и уменьшаете стоимость финансовых продуктов

Результаты расчета

Очистить

Цена
ЦФК Партнер

Средняя цена за месяц

3000Р

2%

Цена в банках

Вне ЦФК Партнер

2000Р

3%

Ваша выгода
при работе с ЦФК Партнер

1000Р

%

*Заявки на сумму свыше 20 млн. рублей рассматриваются в индивидуальном порядке.

Приведенные расчеты стоимости тендерного займа предварительные и не являются публичной офертой.

Банковские гарантии по 214-ФЗ выдаются подрядчикам, выигравшим тендер по долевому строительству многоквартирных жилых домов (МКД). Закон был принят 30 декабря 2004 года в связи с участившимися случаями обмана дольщиков, ждущих свое жилье по всей России.

Варианты обеспечения исполнения обязательств

Застройщик, приступая к возведению здания по Госконтракту, обязан предоставить одну из гарантий установленных договором требований:

  • поручительство банка, входящего в список одобренных Минфином коммерческих организаций;
  • страхование гражданской ответственности (перечень проверенных страховщиков публикуется Центробанком).

В обоих случаях в качестве залога выступает земельный участок и строящийся на нем объект. Способ обеспечения исполнения обязательств подрядчик выбирает самостоятельно.

Банковская гарантия по 214 ФЗ или страховка позволяют дольщикам, оформившим договор и выплатившим полагающийся взнос, в случае неисполнения застройщиком требований Госконтракта получить:

  • возврат суммы долевого участия в полном объеме;
  • компенсацию понесенных материальных убытков, выплату неустоек и штрафов;
  • возмещение иного ущерба, предусмотренного законодательством РФ.

Банковская гарантия по 214-ФЗ оформляется до того, как в Росреестре регистрируется первый договор долевого участия.

Банковская гарантия по 214-ФЗ в «ЦФК-Партнер»

Вариант гарантии банка считается наиболее выгодным, однако для его получения подрядчик должен соответствовать всем требованиям коммерческой организации. Также ему понадобиться предоставить один из видов залога:

  • поручительство учредителей предприятия;
  • открытие депозита в этом банке на сумму, равную полному объему гарантии.

«ЦФК-Партнер» поможет получить банковскую гарантию по 214 ФЗ всего за несколько дней, подобрав при этом организацию с максимально выгодными для заказчика условиями.

Коммерческие организации, с которыми мы сотрудничаем:

  • имеют действующую лицензию Центробанка России;
  • занимаются финансовой деятельностью более 5 лет;
  • включены в систему страхования депозитов согласно ФЗ №177 «О страховании вкладов»;
  • не имеют ограничений со стороны Центробанка;
  • за последние полгода строго соблюдают установленные законом нормативы по ведению отчетности.

Стоимость услуги рассчитывается индивидуально, минимальная ставка – 2,5%. Для оформления заявки на банковскую гарантию по 214-ФЗ понадобится разрешение на строительство, бухгалтерская отчетность по форме 1 и 2 за прошедший год, проектная документация, подтверждение права распоряжения земельным участком.

Этот аукционный марафон мы все выдержали на “отлично”, проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам.

Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу – выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо.

С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

ООО “Горизонт”, Генеральный директов Н.В.Кашуро

Этот аукционный марафон мы все выдержали на “отлично”, проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам.

Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу – выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо.

С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

ООО “Горизонт”, Генеральный директов Н.В.Кашуро

Этот аукционный марафон мы все выдержали на “отлично”, проявив профессиональную компетентность, выдержку и терпение в сопровождении аукционных процедур по обеспечению гарантий по нашим контрактам.

Фактически, мы завершили оформление аукционных документов и готовимся к следующему этапу – выполнение контрактов. Я полагаю, что и здесь у нас все будет хорошо.

С надеждой на продолжение сотрудничества с вашей камандой.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

БАНКИ ПАРТНЕРЫ

Источник: https://cfk-partner.ru/uslugi/obespechenie-otvetstvennnosti-zastrojshhikov-po-214-fz.html

Страхование ответственности застройщика в соответствии с 214-Ф3 – банковские гарантии

Банковская гарантия по 214 фз

Принятию федерального закона ФЗ-214 от 30.12.2004 г. способствовало резкое увеличение в нашей стране числа обманутых дольщиков. Данный ФЗ регламентирует основные положения касаемо долевого строительства.

Согласно изначальной задумке, государственная регистрация договоров, проводимая в обязательном порядке и предусматривающая долевое участие, должна решить сложившуюся проблему с обманутыми дольщиками, наряду с остальными положениями федерального закона ФЗ-214.

Как оказалось, к сожалению, мер, прописанных в 214-ФЗ, недостаточно, чтобы решить данный вопрос. С каждым днем становилось все больше «потерпевших» обманутых вкладчиков. Недобросовестные участники рынка в сфере долевого строительства регулярно вводили их в заблуждение.

Стало ясно, что система оказалась не эффективной и ФЗ не смог все предусмотреть. В связи с этим возникла необходимость изменений в законе 214- ФЗ.

Другими словами, внесение поправок в федеральный закон 214-ФЗ, которые бы предусматривали введение дополнительных мер по защите интересов дольщиков, стало необходимостью.

Это способствовало подписанию Президентом России 30.12.2012 года нового федерального закона № 294-ФЗ, вносящего поправки в федеральный закон 214-ФЗ.

И с 1 января 2014 г. добавились новые (к уже существующим и прописанным в ФЗ) способы обеспечения исполнения обязательств в отношении договоров долевого участия.

То есть, с начала этого года, для прохождения государственной регистрации для договоров долевого участия, согласно ФЗ обязательным условием стало предоставление органу регистрации одного из ниже приведенных обеспечений по исполнению обязательств:

При этом, согласно ФЗ застраховать ответственность застройщика по договору возможно или с помощью вступления его в ОВЗС (общество взаимного страхования застройщиков). Или же – заключив договор на предмет страхования между коммерческим страховщиком и застройщиком.

Оформление договора страхования ответственности

У каждого из предполагаемых способов обеспечения обязательств в соответствии с договором имеются свои преимущества и недостатки.

Поручительство банка (банковская гарантия)

Мы предполагаем, что для застройщика подобный способ обеспечения будет наиболее дорогостоящим и хлопотным. Немного найдется банков, которые бы согласились выдать банковскую гарантию в соответствии с пожеланиями застройщика касаемо цены и его условий.

Банк может предъявить стандартные требования для выдачи гарантии банка: наличие расчетного счета, ликвидный залог (не меньше, чем 100% от всей суммы гарантии в соответствии с ФЗ) и поручительство учредителей.

На получение подобной банковской гарантии у застройщика уйдет недели 2-3, как минимум. Конечно, существуют и исключения для постоянных клиентов банка в виде более лояльных условий на получение банковской гарантии.

Но все же для остальной (и большей) массы застройщиков, такой способ на сегодняшний день недоступен и не эффективен с экономической точки зрения.

Но при всем при этом, банковская гарантия все же остается самым надежным способом обеспечения исполнения обязательств по договору. Соответственно, для дольщиков это – наиболее оптимальный вид обеспечения. Однако, выбор – за застройщиком.

Рамками 214-ФЗ установлено, что банковская гарантия в отношении застройщика – договор поручительства, предоставленный банком.

Установленные ФЗ-214 требования для банка:

  • Лицензия ЦБ РФ на выдачу гарантий должна быть в наличии
  • Более 5 лет ведения банковской деятельности
  • Более 200 000 000 руб. – уставный капитал банка
  • Более 1000 000 000 руб.

    – собственные средства

  • Отсутствие выставляемых требований относительно оздоровления кредитной организации со стороны ЦБ РФ.

Для застройщика банковская гарантия должна быть оформлена до регистрации государством договора, заключенного с первым дольщиком.

Стоимость на банковскую гарантию для застройщика рассчитывают индивидуально, как указывается в ФЗ. Зависит стоимость гарантии от суммы ее, срока действия, наличия на данный момент сданных объектов, а также наличие предыдущего опыта у застройщика. Однако, минимальная стоимость договора поручительства для застройщика от банка в соответствии с ФЗ – 1,5%.

ФЗ-214: страхование ответственности застройщика

Если взять в сравнение получение банковской гарантии, то в отношении договора страхования все значительно проще. В целом, и стоимость его в несколько раз ниже, чем стоимость ганатии. Ни залогов, ни поручительств не потребуется.

А стандартные требования следующие: заполненное заявление, сканы документов по застройщику, а также по самому объекту. Согласно ФЗ-214, стоимость страхования зависит от достаточно большого числа факторов, начиная от положения застройщика с финансовой точки зрения, и заканчивая местоположением объекта.

Временные затраты, связанные с оформлением договора страхования ответственности, зависят от компании, ведущей страховую деятельность и осуществляющей страхование. В среднем, они составляют семь дней, если обращение осуществляется первый раз. Для последующих обращений – около 1-2 дней.

Между договором страхования, выданным страховой компанией, и страхованием посредством вступления в ОВСЗ есть одно ключевое отличие: все риски по договору страхования несет самостоятельно страховая компания. Все, что остается застройщику – оплачивать страховую премию своевременно.

В отличие от страховой компании, в обществе ОВСЗ солидарная ответственность, и риск делится между всеми участниками подобного общества.

Но в то же время, у такого вида страхования есть и минусы. В наше время существует всего небольшое количество тех страховщиков, которые выходят на рынок услуг страхования.

Потому как на данный момент риск подобных операций высок, а перестраховочная база не эффективна и не все учитывает ФЗ-214.

Может со временем ситуация и изменится – больше страховых компаний оценят перспективы данного рынка.

Страхование ответственности посредством вступления в общество ОВСЗ

Как может показаться на первый взгляд, вступление в члены ОВСЗ для застройщика – отличный вариант. Однако, это лишь на первый взгляд. Членство в таком обществе обладает единственным и весомым недостатком – солидарной ответственностью согласно обязательствам общества. И подобная ответственность действует еще на протяжении 2-х лет, после того, как застройщик покинет членство ОВСЗ.

Относительно тарифов, то в обществе ОВСЗ они ниже, чем у коммерческих организаций страхования. Объясняется это тем, что в тарифах общества нет коммерческой составляющей ввиду того, что ОВСЗ – не коммерческая организация.

Но при этом, как показывает практика, тарифы в ныне существующих обществах и страховых компаниях – практически одинаковые. Кроме этого, членство в ОВСЗ предусматривает также дополнительные взносы. В итоге получается, что ОВСЗ и поэтому показателю уступает страховым компаниям.

Да и время на пополнение рядов общества равносильно времени, затрачиваемому на заключение в страховой компании договора страхования.

На сегодняшний день наше мнение таково, что для застройщика из всех представленных способов страхования самым подходящим можно считать – страхование ответственности по договору непосредственно в страховой компании, тем более что он более безопасный и простой. Но при этом вопрос о его эффективности и надежности в плане защиты интересов дольщика остается открытым.

С течением некоторого времени вполне возможны новые поправки к федеральному закону ФЗ-214, так как имеющиеся варианты могут быть не эффективными инструментами касаемо обеспечения обязательств. Подобные ситуации возникали и ранее, когда среди остальных вариантов в системы государственных закупок первенство «самых надежных» досталось банковской гарантии и залогу.

Ниже приведен видео файл о страховании рисков и обо всем что с ним связанно:

Источник: https://GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/bankovskaja-garantija-214-fz-strahovanie.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.